2.2.1. Kinh nghiệm của Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc
Thực hiện Chỉ thị số 20/2007/CT - TTg ngày 24 tháng 8 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước, dưới sự chỉ đạo của Vietinbank, chi nhánh Vĩnh Phúc đã triển khai mạnh mẽ dịch vụ thẻ thanh toán và đạt những kết quả khả quan, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng, tạo sự chuyển biến tích cực về tập quán thanh toán tại địa phương. Khi bắt đầu triển khai dịch vụ thẻ thanh toán trên địa bàn Vĩnh Phúc, người dân còn bỡ ngỡ, xa lạ với chiếc thẻ ATM, tâm lý rất e ngại không muốn sử dụng sản phẩm này vì thói quen sử dụng tiền mặt đã đi vào tiềm thức, nhưng đến nay chiếc thẻ ATM đã trở thành một vật dụng phổ biến của rất nhiều người dân, họ đã bắt đầu coi thẻ như một chiếc ví đựng tiền. Những ngày đầu khi triển khai Chỉ thị 20, Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc gặp rất nhiều khó khăn trong công tác tiếp cận, khai thác khách hàng. Không nản chí trước những khó khăn, mỗi cán bộ nhân viên Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc đã nỗ lực hết mình bằng mọi biện pháp tuyên truyền, quảng bá để khách hàng biết đến những tiện ích của dịch vụ thẻ trong trả lương qua tài khoản cũng như thanh toán không dùng tiền mặt. Để phát triển được dịch vụ thẻ thanh toán, Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc đã thực hiện các biện pháp sau:
- Thứ nhất, ban đầu các cán bộ nhân viên Vietinbank chi nhánh Vĩnh
Phúc tiếp cận những đối tượng thuộc cán bộ công chức, những người có trình độ, tri thức hoặc đã có điều kiện tiếp xúc với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, đội ngũ công nhân các khu công nghiệp, học sinh sinh viên, rồi sau đó mở rộng tuyên truyền đến các khu vực dân cư. Sau thời gian đầu gặp khó khăn, Vietinbank chi
nhánh Vĩnh Phúc đã ký kết hợp tác với nhiều cơ quan đơn vị để cung cấp dịch vụ thanh toán lương qua thẻ, thanh toán tiền điện thoại, điện, nước sinh hoạt (Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc, 2018).
- Thứ hai, chi nhánh triển khai rộng rãi các chương trình khuyến mại về
thẻ với mục tiêu mang đến lợi ích tối đa cho chủ thẻ Vietinbank, đồng thời khuyến khích các chủ thẻ chi tiêu, mua sắm bằng thẻ Vietinbank, thanh toán trên POS Vietinbank (Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc, 2018).
- Thứ ba, tuổi trẻ Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc đã tổ chức một quầy tư
vấn dịch vụ ngay tại Trung tâm thương mại BigC Vĩnh Phúc để tuyên truyền, tư vấn dịch vụ thẻ và các sản phẩm dịch vụ khác của Vietinbank đến với khách hàng. Sau một thời gian triển khai, chương trình bước đầu đã thu hút được rất nhiều khách hàng tham gia và ủng hộ, đặc biệt là chủ thẻ tín dụng Cremium JCB (Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc, 2018).
- Thứ tư, Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc liên tục cải tiến và nâng cao
chất lượng sản phẩm dịch vụ; mở rộng mạng lưới phòng giao dịch để đưa sản phẩm dịch vụ đến gần hơn với khách hàng; triển khai đa dạng các dịch vụ thanh toán liên quan đến thẻ thanh toán của Vietinbank (Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc, 2018).
Kết quả thực hiện: sau hơn 9 năm triển khai dịch vụ thẻ thanh toán, đến
hết tháng 12/2017, Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc đã tăng nhanh về số lượng thẻ phát hành, đạt trên 78.000 thẻ ghi nợ EPartner, 1.120 thẻ tín dụng quốc tế Cremium; mạng lưới ATM phát triển rộng khắp với gần 30 máy ATM, gần 100 máy POS thanh toán tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn giúp Vietinbank trở thành ngân hàng có thị phần dịch vụ thẻ lớn nhất trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc. Trong thời gian tới, Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc sẽ nỗ lực phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh năm 2018, khẳng định vị thế và uy tín thương hiệu thẻ EPartner, thẻ Cremium nói riêng và Vietcombank nói chung, góp phần tích cực vào thực hiện Đề án thanh toán không dùng tiền mặt của Chính Phủ và sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Vĩnh Phúc (Vietinbank chi nhánh Vĩnh Phúc, 2018).
2.2.2. Kinh nghiệm của Agribank Chi nhánh Phú Thọ
Thực hiện cơ chế đổi mới của Đảng Cộng sản Việt Nam năm 1988 về chuyển hệ thống ngân hàng Việt Nam từ ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân
hàng hai cấp, ngày 01 tháng 10 năm 1988, ngân hàng Phát triển Nông thôn Vĩnh Phú được thành lập với địa bàn hoạt động và mạng lưới ban đầu là tiếp nhận toàn bộ 10 chi nhánh ngân hàng Nhà nước các huyện bàn giao sang, địa bàn thành phố, thị xã được giao cho ngân hàng Đầu tư và ngân hàng Công thương. Đến năm 1997, tỉnh Vĩnh Phú được tách thành hai tỉnh là Vĩnh Phúc và Phú Thọ nên ngân hàng Phát triển Nông thôn Vĩnh Phú được tách thành ngân hàng Phát triển Nông thôn Vĩnh Phúc và ngân hàng Phát triển Nông thôn Phú Thọ. Trải qua 20 năm xây dựng và trưởng thành, Agribank chi nhánh Phú Thọ đã xây dựng được mạng lưới chi nhánh và văn phòng giao dịch rộng khắp tỉnh Phú Thọ, là ngân hàng có thị phần thẻ thanh toán cũng mạng lưới máy ATM, POS lớn nhất trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Để có được kết quả như vậy, Agribank chi nhánh Phú Thọ đã thực hiện các biện pháp sau:
- Thứ nhất, đa dạng hóa các sản phẩm thẻ thanh toán. Hiện nay Agribank
chi nhánh Phú Thọ đã phát hành 12 sản phẩm thẻ đa da ̣ng, phù hợp với từng đối tươ ̣ng khách hàng, với thẻ ghi nợ nô ̣i đi ̣a “Success” thông du ̣ng được rất nhiều khách hàng từ nông thôn đến thành thi ̣ tin tưởng sử du ̣ng; sản phẩm thẻ liên kết sinh viên với các cơ sở đào ta ̣o; sản phẩm thẻ Lâ ̣p nghiê ̣p với Ngân hàng chính sách xã hội; sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế hạng Bạch kim(thẻ Platinum)dành riêng cho khách hàng VIP kèm theo các di ̣ch vu ̣ ưu đãi như ha ̣n mức tı́n du ̣ng cao, quyền lơ ̣i bảo hiểm; Agribank cũng là ngân hàng đầu tiên phát triển thẻ tín
dụng quốc tế dành cho công ty(Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018)
- Thứ hai, mở rộng quy mô lắp đặt máy ATM và POS. Agribank chi
nhánh Phú Thọ đã tiến hành lắp đă ̣t các máy ATM và thiết bi ̣ chấp nhâ ̣n thẻ thanh toán ta ̣i những đi ̣a điểm đa ̣t hiê ̣u quả thanh toán cao ở trung tâm thương ma ̣i, điê ̣n tử, khách sạn, siêu thị, nhà hàng, cửa hàng trang sức. Bên cạnh đó, nhằm đảm bảo tỷ tro ̣ng ATM giữa khu vực đô thi ̣ và nông thôn, Agribank chi nhánh Phú Thọ đã tăng cường lắp đă ̣t ATM ta ̣i khu vực nông thôn, ta ̣i đi ̣a bàn khu công nghiệp, ta ̣i các đơn vi ̣ trả lương qua tài khoản sử dụng thẻ của Agribank (Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018).
- Thứ ba, tı́ch cực triển khai hoa ̣t đô ̣ng quảng bá và tiếp thi ̣ thông qua các chương trı̀nh khuyến ma ̣i “Cùng Agribank đón tết vàng, lô ̣c biếc” dành cho chủ thẻ và đơn vi ̣ chấp nhâ ̣n thẻ; chương trı̀nh “Hỗ trợ bı̀nh ổn giá, tri ân chủ thẻ Agribank”; phối hơ ̣p với Tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard triển khai các chương trı̀nh khuyến ma ̣i dành cho chủ thẻ quốc tế; triển khai chuỗi chương trình
khuyến mại dành cho chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ như: Chương trình “Mở thẻ Công ty, nhận ngay quà tặng”, chương trình “Mở thẻ trả lương, tăng cường hợp tác”; Chương trình “Doanh số vàng” dành cho đơn vị chấp nhận thẻ. Hàng năm, Agribank chi nhánh Phú Thọđều thực hiện các chương trình khuyến mại để tri ân các khách hàng là chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank đã tin tưởng và sử dụng dịch vụ thẻ của Agribank trong thời gian qua (Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018).
- Thứ tư, Agribank chi nhánh Phú Thọ triển khai hê ̣ thống tra soát trực tuyến nhằm đẩy nhanh thời gian xử lý những thắc mắc, khiếu na ̣i của khách hàng sử dụng thẻ mô ̣t cách ki ̣p thời, thỏa đáng và dứt điểm. Với mu ̣c đı́ch mở rô ̣ng ma ̣ng lưới chấp nhận thẻ và tăng thêm kênh thanh toán cho khách hàng, bên ca ̣nh phát triển chức năng thanh toán trực tuyến đối với chủ thẻ quốc tế của Agribank, Agribank nghiên cứu phát triển chức năng thanh toán trực tuyến thẻ nô ̣i đi ̣a(E - commerce)qua Banknetvn, cho phép chủ thẻ ghi nợ nô ̣i đi ̣a Success thực hiê ̣n giao di ̣ch qua Internet và phát triển chức năng thanh toán trực tuyến cho các đơn vi ̣ chấp nhâ ̣n thẻ của Agribank (Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018).
- Thứ năm, tích hợp nhiều tiện ích trên thẻ thanh toán của Agribank. Thẻ
thanh toán của Agribank không chỉ đơn thuần để rút tiền, kiểm tra số dư tài khoản, mà còn có thêm nhiều tiện ích như: thanh toán tiền điện nước, chuyển khoản và thanh toán khi mua hàng qua mạng. Hiện nay ngân hàng cũng đã áp dụng dịch vụ Mobilebanking qua điện thoại di động để khách hàng tra cứu số dư tài khoản, vấn tin số dư, in sao kê, trả tiền điện thoại di động, chuyển khoản, mua hàng và đặt vé máy bay qua mạng mà không cần trực tiếp đến ngân hàng. Ngoài ra, Agribank còn có một tiện ích nổi trội nữa là dịch vụ thấu chi tài khoản giúp khách hàng có thể rút tiền hoặc thanh toán tiền mua hàng hóa dịch vụ khi trong tài khoản không có số dư. Hạn mức thấu chi có thể lên đến 30 triệu đồng tùy vào thu nhập của từng khách hàng (Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018).
- Thứ sáu, về đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ. Đối với máy ATM của
Agribank thì vấn đề an toàn cho khách hàng được đặt lên hàng đầu. Cụ thể địa điểm đặt máy ATM luôn có bảo vệ canh gác 24/24, có camera quan sát, tại máy ATM có gắn thiết bị chống sao chép. Do đó, khách hàng hoàn toàn yên tâm khi sử dụng thẻ của Agribank (Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018).
Thọ đã phát hành được 69.420 thẻ thanh toán Agribank, là ngân hàng có thị phần thẻ thanh toán lớn nhất trên địa bàn tỉnh Phú Thọ với thị phần chiếm 26,5%. Xây dựng được mạng lưới ATM phát triển rộng khắp với 25 máy ATM, 37 máy POS thanh toán tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn, quán cafe. Xây dựng được mạng lưới gồm 52 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 13 quận huyện của tỉnh Phú Thọ. Các chi nhánh và phòng giao dịch tập trung chủ yếu ở thành phố Việt Trì với 6 địa điểm, huyện Lâm Thao 6 địa điểm, huyện Phù Ninh 6 địa điểm, huyện Thanh Sơn 5 địa điểm, huyện Thanh Ba 5 địa điểm. Năm 2018 và những năm tiếp theo, cùng với đẩy ma ̣nh phát triển sản phẩm di ̣ch vu ̣ nói chung, Agribank chi nhánh Phú Thọ phấn đấu tiếp tục duy trı̀ là vi ̣ trı́ số một về lĩnh vực thẻ thanh toán trên địa bàn tỉnh Phú Thọ về số lươ ̣ng và chất lượng, đă ̣c biê ̣t đầu tư phát triển nhiều tiê ̣n ı́ch mới của sản phẩm thẻ và công tác chăm sóc khách hàng. Đẩy ma ̣nh mở rô ̣ng ma ̣ng lưới chấp nhâ ̣n thanh toán thẻ cùng với tăng doanh số thanh toán thông qua hı̀nh thức này. Phát triển ma ̣nh sản phẩm thẻ ghi nợ nô ̣i đi ̣a “Success” trở thành sản phẩm thẻ mũi nho ̣n và thông qua thẻ Success để đi ̣nh vi ̣ sản phẩm thẻ của Agribank. Qua đó tiếp tu ̣c khẳng đi ̣nh thương hiê ̣u, uy tı́n của Agribank không chı̉ là ngân hàng chủ lực trong đầu tư cho nông nghiê ̣p, nông dân, nông thôn, mà còn tiên phong trong lı̃nh vực phát triển nhiều sản phẩm di ̣ch vu ̣ ngân hàng tiê ̣n ı́ch, có đóng góp tı́ch cực trong viê ̣c xây dựng nền tài chı́nh minh ba ̣ch và hiê ̣n đa ̣i (Agribank Chi nhánh Phú Thọ, 2018).
2.2.3. Kinh nghiệm của Vietcombank chi nhánh Hải Dương
Vietcombank chi nhánh Hải Dương chính thức khai trương đi vào hoạt động ngày 17/03/2003, đánh dấu sự có mặt của Vietcombank trên địa bàn tỉnh Hải Dương. Do có mặt muộn hơn các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, Vietcombank chi nhánh Hải Dương đã gặp phải không ít khó khăn bởi cơ sở vật chất thiếu thốn, đội ngũ cán bộ trẻ thiếu kinh nghiệm, thương hiệu chưa được nhiều khách hàng biết tới lại phải cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại khác. Không chấp nhận lùi bước trước khó khăn, quyết tâm tìm cho mình một hướng đi riêng để có thể đứng vững và thúc đẩy hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, Ban Giám đốc đã quyết định triển khai những giải pháp kinh doanh tổng thể, trong đó có chú trọng đến phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Vietcombank trên địa bàn tỉnh Hải Dương. Cụ thể, Vietcombank chi nhánh Hải Dương đã triển khai các biện pháp sau:
- Thứ nhất, đẩy mạnh công tác tuyên truyền. Thực hiện nghiêm túc Chỉ thị 20 của Chính phủ và Chỉ thị 05 của Ngân hàng Nhà nước, Vietcombank chi nhánh Hải Dương đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến và triển khai chủ trương trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách trên địa bàn. Đồng thời phối hợp với các cơ quan, đơn vị mở tài khoản cho cán bộ, công nhân, viên chức, kịp thời cung cấp các phương tiện thanh toán, tiện ích phục vụ trả lương qua thẻ một cách an toàn, hiệu quả. Bên cạnh việc duy trì và củng cố quan hệ với những khách hàng truyền thống, Chi nhánh đã tích cực tiếp cận khách hàng tiềm năng. Đẩy mạnh công tác quảng cáo, tuyên truyền nhằm đưa thương hiệu Vietcombank đến với doanh nghiệp và người dân trên địa bàn. Hoạt động tuyên truyền của Chi nhánh đã góp phần tạo điều kiện cho người dân địa phương tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng hiện đại và từng bước quen với việc thanh toán không dùng tiền mặt (Vietcombank chi nhánh Hải Dương, 2018).
- Thứ hai, phát huy thế mạnh của Chi nhánh so với các ngân hàng thương
mại khác trên địa bàn. Mặc dù thành lập sau các ngân hàng khác trên địa bàn nhưng Vietcombank chi nhánh Hải Dương đã biết tận dụng các thế mạnh của riêng mình để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Các thế mạnh của Vietcombank chi nhánh Hải Dương là: hạ tầng công nghệ thông tin, thương hiệu mạnh trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại, sức trẻ và sự năng động, nhạy bén của đội ngũ cán bộ, nhân viên. Bên cạnh đó, Vietcombank chi nhánh Hải Dương còn có lợi thế ở các điểm giao dịch của Chi nhánh nằm gần nhiều Khu công nghiệp nên đã tập trung phát triển mạnh về nghiệp vụ thẻ, thanh toán lương và ngân hàng điện tử, coi đây là các sản phẩm cốt lõi. Do đó chỉ trong thời gian ngắn, Vietcombank chi nhánh Hải Dương đã tạo dựng được uy tín, niềm tin đối với khách hàng, đặc biệt các doanh nghiệp đầu tư trực tiếp nước ngoài(FDI) (Vietcombank chi nhánh Hải Dương, 2018).
- Thứ ba, mở rộng và nâng cao chất lượng mạng lưới máy rút tiền tự động
ATM và POS. Hiện tại mạng lưới máy ATM và máy POS của Vietcombank chi nhánh Hải Dương đã có mặt ở hầu hết các địa phương trong tỉnh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi có nhu cầu sử dụng các dịch vụ liên quan đến thẻ như: rút tiền mặt, chuyển khoản, mua hàng. Để đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng giao dịch qua ATM, cùng với việc tăng cường thêm cán bộ, nhân viên thẻ có trình độ, đơn vị thường xuyên tổ chức tiếp quỹ kịp thời và làm tốt công tác bảo trì toàn bộ hệ thống ATM. Đặc biệt, dịp cuối năm và tết, Chi nhánh
sẽ bố trí cho cán bộ trực quầy giao dịch nghỉ muộn và đến sớm hơn thường lệ để hỗ trợ khách hàng quá tải khi rút tiền tại ATM giờ cao điểm. Với số lượng máy ATM và khối lượng khách hàng lớn như vậy, Chi nhánh bố trí cán bộ kiểm tra thường xuyên để không xảy ra tình trạng máy ATM ngừng hoạt động do bị lỗi,