4.2.1.1. Số lượng chất lượng nhân viên
Ngân hàng BIDV là một trong những ngân hàng lớn, có lợi thế về thương hiệu, cũng như số lượng, chất lượng nhân viên. Đội ngũ nhân viên ngân hàng có kinh nghiệm lâu năm, đội ngũ nhân viên trẻ hóa, có phẩm chất, kiến thức chuyên sâu, tinh thông nghề nghiệp. Đồng thời, là những người nhanh nhẹn, năng động, có tác phong làm việc văn minh, lịch sự, có thái độ niềm nở, chu đáo, phục vụ khách hàng tận tình nhất có thể. Ngân hàng cũng rất chú trọng phát triển nguồn nhân lực. Các vị trí công việc được sắp xếp hợp lý, đảm bảo quy trình làm việc, không chồng chéo, không kiêm nhiệm, không ách tắc công việc.
Qua bảng số liệu 4.25 cho thấy đội ngũ nhân viên của BIDV Hùng Vương qua 3 năm tăng lên cả về số lượng và chất lượng, 3 năm qua ngoài việc tuyển thêm nhân viên vào việc thì các nhân viên hiện tại cũng đã tự nâng cao năng lực của mình cả về chuyên môn, tiếng anh và ngoại ngữ. Ngân hàng đã có các chủ trương, chính sách khuyến khích nâng cao trình độ chuyên môn, chính vì vậy, trong những năm qua lượng cán bộ đi học nâng cao về trình độ chuyên môn tăng lên đáng kể, cụ thể năm 2016 chỉ có 13 thạc sĩ, đến năm 2017 có 17 thạc sĩ.
Những cán bộ, có trình độ cao đẳng, trung cấp cũng đã đi học để nâng cao trình độ của mình lên trình độ cao hơn.
Bảng 4.25. Số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương
STT Chất lượng đội ngũ cán bộ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ phát triển (%) 17/16 18/17 BQ I Trình độ chuyên môn 83 86 90 103,61 104,65 104,13 1 Thạc sỹ 13 15 17 115,38 113,33 114,35 2 Đại học 60 63 65 105,00 103,17 104,08 3 Cao đẳng, cao cấp Ngân hàng 4 3 3 75,00 100,00 86,60 4 Trung cấp, sơ cấp 1 0 0 - - - 5 Chưa qua đào tạo (lái xe, bảo vệ) 5 5 5 100,00 100,00 100,00 II Trình độ ngoại ngữ 78 81 85 103,85 104,94 104,39 1 Cử nhân Tiếng Anh 4 4 5 100,00 125,00 111,80 2 Chứng chỉ C 63 65 67 103,17 103,08 103,13 3 Chứng chỉ B 9 9 10 100,00 111,11 105,41 4 Chứng chỉ A 2 3 3 150,00 100,00 122,47 III Trình độ tin học 78 81 85 103,85 104,94 104,39 1 Kỹ sư tin học 1 1 1 100,00 100,00 100,00 2 Tin học ứng dụng 77 80 84 103,90 105,00 104,45 Nguồn: Phòng tổ chức cán bộ BIDV Hùng Vương (2018)
4.2.1.2. Năng lực tài chính
Ngân hàng cũng rất chú trọng tăng vốn dài hạn, đưa ra các lộ trình, tiến trình phù hợp với sự phát triển và kiểm soát của ngân hàng. Đồng thời, ngân hàng cũng rất được thuận lợi trong việc cấp vốn, đầu tư đổi mới công nghệ, mua sắm trang thiết bị hiện đại, đào tạo cán bộ, mở rộng chi nhánh, đầu tư cơ sở vật chất,… tạo điều kiện tốt nhất cho NH BIDV Hùng Vương phát huy tối đa vai trò, năng lực của mình.
Qua khảo sát cán bộ và nhân viên ngân hàng về khả năng tài chính cho kết quả như sau. Hầu hết đánh giá cao khả năng huy động vốn của ngân hàng rất tốt, so với các ngân hàng khác khả năng huy động vốn tốt hơn các ngân hàng nhà
nước vì lợi thế về lãi suất về cơ chế, lợi thế so với ngân hàng thương mại ở niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
Biều đồ 4.5. Đánh giá cán bộ và nhân viên và khả năng tài chính của ngân hàng
Nguồn: Tổng hợp phiếu điều tra (2019)
Hiện nay, các ngân hàng có số lượng khách hàng càng đông, thị phần càng lớn thì chứng tỏ ngân hàng đã phát triển tốt dịch vụ NHBL và ngược lại. Tại tỉnh Phú Thọ, các Ngân hàng TMCP có yếu tố Nhà nước như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank trong những năm qua tập trung đẩy mạnh phát triển NHBL, nhưng BIDV được đánh giá là ngân hàng uy tín, phát triển gần như tốt nhất, qua đó thị phần bán lẻ trong tổng hoạt động chung của ngân hàng ngày càng tăng. Còn ngoài ra, đối với các ngân hàng TMCP khác như Techcombank, MB, VPBank… thì có số lượng thị phần, yếu hơn. Vì vậy, số lượng khách hàng, thị phần bán lẻ là yếu tố quan trọng đánh giá sự phát triển của mình, ngân hàng nào tăng trưởng số lượng khách hàng tốt, thị phần tăng chứng tỏ hoạt động bán lẻ của ngân hàng đó hiệu quả. Để đánh giá được quy mô phát triển dịch vụ NHBL, các NHTM thường sử dụng một số chỉ tiêu như: Tăng trưởng dư nợ tín dụng, tăng trưởng số dư vốn huy động, tăng trưởng số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ, doanh thu từ thu phí dịch vụ NHBL... Các chỉ tiêu này gia tăng trong nhiều năm thể hiện một sự tăng trưởng ổn định và hiệu quả của hoạt động dịch vụ NHBL. 0 20 40 60 80 100
Khả năng huy động vốn Đáp ứng nhu cầu vay
083 061 017 028 000 011 Tốt Trung bình Kém
Bảng 4.26. So sánh số lươ ̣ng di ̣ch vu ̣ ngân hàng bán lẻ giữa ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng vướng
với các ngân hàng thương mại ta ̣i tỉnh Phú Tho ̣ năm 2018 Diễn giải Tổng nguồn vốn huy động Tổng dư nợ tín dụng Số lượng khách hàng đến GD Giá trị (tỷ đồng) CC (%) Giá trị (tỷ đồng) CC (%) Giá trị (tỷ đồng) CC (%) BIDV 3868 14,92 4654 13,88 21320 14,98 Vietcombank 3722 14,36 4236 12,64 20456 14,37 Vietinbank 4503 17,37 8562 25,54 29689 20,86 Agribank 4602 17,75 6986 20,84 30232 21,24 MB 1636 6,31 2156 6,43 10234 7,19 Techcombank 1935 7,46 2696 8,04 12035 8,46 NH TMCP khác 5662 21,84 4235 12,63 18360 12,90 Tổng 25928 100,00 33525 100,00 142326 100,00 Nguồn: Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Phú Thọ (2019)
Qua bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của BIDV cao hơn so với Techcom bank, MB, Vietcombank và các NHTMCP khác. Tổng nguồn vốn huy động đạt 3.868 tỷ đồng chiếm tỉ trọng 14.9% trên tổng huy động vốn của ngân hàng thương mại. Vietinbank đạt được 4.503 tỷ đồng tương đương 17.4 % Tương tự như vậy, Agribank chiếm 17.7%, MB chiếm 6.3%, Techcombank chiếm7.5%, các NHTMCP khác chiếm 21.8%. Tổng nguồn vốn huy động của BIDV chỉ đứng thứ 3 sau các ngân hàng lớn như: Vietinbank, Agribank. Ngoài ra, BIDV có tổng huy động vốn cao hơn các ngân hàng còn lại như: Techcombank, MB, Vietcombank và các NH TMCP khác.
Tương tự như vậy, tổng dư nợ tín dụng, số lượng khách hàng đến GD của BIDV đứng thứ 2 sau: Agribank, và Vietinbank. Với tổng dư nợ tín dụng là 13.9%, sau Vietinbank là 25.5% và Agribank là 20.8%. Tổng dư nợ tín dụng của BIDV cao hơn Vietcombank là 12.6%, MB là 6.4%, Techcombank là 8%, NH TMCP khác là 12.6%. Ngoài ra, số lượng khách hàng đến giao dịch là 21230 tỷ đồng, chiếm tỉ lệ 15%, đứng sau Vietinbank là 20.9% và Agribank là 21.2%, chiếm tỉ trọng cao hơn các ngân hàng như: Vietcombank chiếm 14.4%, MB chiếm 7.2%, Techcombank chiếm 8.5%, NH TMCP khác chiếm 12.9%
4.2.1.3. Năng lực quản trị điều hành
Ngân hàng BIDV Hùng Vương luôn đặt ra các mục tiêu rõ ràng. Trong từng giai đoạn cụ thể, ngân hàng xây dựng chiến lược với phương án, kế hoạch cụ thể để đạt được các mục tiêu ấy. Ngân hàng luôn xây dựng các kế hoạch theo tháng, theo quý, năm theo lộ trình, cần có kế hoạch dài hạn, bám sát vào thực tế và dự đoán nhu cầu của thị trường để chủ động triển khai có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, và tổng kết, đánh giá thực hiện từng kỳ.
Biểu đồ 4.6. Thăm dò ý kiến của cán bộ, nhân viên và khách hàng về năng lực quản trị của ngân hàng
Nguồn: Tổng hợp phiếu điều tra (2019)
Các cán bộ quản trị điều hành không chỉ tuân thủ các qui định của pháp luật, mà còn phải có kiến thức chuyên môn về nghiệp vụ ngân hàng, phải biết phân tích, đánh giá các rủi ro có thể có của mỗi loại hình dịch vụ, xu hướng phát triển của mỗi loại nghiệp vụ…. để có biện pháp dự phòng và bước đi hợp lý.
4.2.1.4. Hoạt động marketing
Ngân hàng BIDV Hùng Vương luôn chú trọng các hoạt động marketing bởi tầm quan trọng của nó, và hiệu quả kinh doanh marketing mang lại. Ngân hàng tập trung nghiên cứu thị trường; tổ chức quản lý dịch vụ ngân hàng; giá của dịch vụ ngân hàng; hoạt động xúc tiến khuyếch trương và hoạt động phân phối dịch vụ. Các yếu tố này đều có mối quan hệ ràng buộc, chặt chẽ với nhau.
0 20 40 60 80 100 Cán bộ, nhân viên Khách hàng 77.78 83.33 16.67 15.33 5.56 1.33 Tốt Trung bình Kém
Bảng 4.27. Số lượng thẻ phát hành, số lượng POS, số lượng ATM của các ngân hàng thương mại cổ phần
Diễn giải Số lượng thẻ phát hành (lũy kế) Số lượng ATM lắp đặt Số lượng POS lắp đặt Thẻ CC (%) Máy CC (%) POS CC (%) BIDV 20260 9,60 10 12,35 28 18,18 Vietcombank 18462 8,75 9 11,11 21 13,64 Vietinbank 59162 28,03 18 22,22 36 23,38 Agribank 69420 32,89 25 30,86 37 24,03 MB 19584 9,28 8 9,88 15 9,74 Techcombank 16154 7,65 7 8,64 12 7,79 NH TMCP khác 8032 3,81 4 4,94 5 3,25 Tổng 211074 100,00 81 100,00 154 100,00 Nguồn: Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Phú Thọ (2019)
Mạng lưới các kênh phân phối tạo điều kiện hướng dẫn người dân tiếp cận với các dịch vụ của ngân hàng dễ dàng, nhờ đó mà ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn. Trên thị trường tỉnh Phú Thọ hiện nay, BIDV đang là ngân hàng có hệ thống phân phối gần như nhiều nhất, chỉ sau hệ thống phân phối của ngân hàng Agribank và Vietinbank. Các ngân hàng TMCP khác có hệ thống chi nhánh và điểm giao dịch thấp hơn trên toàn tỉnh. Số lượng phát hành thẻ, ATM lắp đặt, số lượng POS lắp đặt của ngân hàng BIDV chỉ thấp hơn ngân hàng Agribank và Vietinbank. Điều này cho thấy, ngân hàng BIDV chiếm uy tín, hài lòng khá cao đối khách hàng.Số lượng thẻ phát hành của BIDV là 20.260 thẻ, chiếm tỷ trọng là 9,6%, sau Vietinbank 59.162 thẻ chiếm 28%, Agribank 69420 thẻ, chiếm 32,9%, và cao hơn Vietcombank là 18.462 thẻ chiếm 8,7%, MB là 19584 thẻ, chiếm 9.,3%, Techcombank là 16.154 thẻ chiếm 7,7%, các NH TMCP khác là 8.032 thẻ chiếm 3.8%.
ATM lắp đặt 10 cây, chiếm 12,3%, sau Vietinbank 18 cây, chiếm 22,2%, Agribank 25 cây, chiếm 30,9%, Vietcombank 9 cây, chiếm 11,1%, MB 8 cây, chiếm 9,9%, Techcombank 7 cây, chiếm 8,6%, các NH TMCP khác là 4 cây chiếm 4,9%. Số lượng POS lắp đặt của BIDV là 28 chiếc, chiếm 18.2%; sau Vietinbank là 36 chiếc, chiếm 23.4%, Agribank lắp đặt 37 chiếc, chiếm 24%. Sau BIDV là NH Vietcombank lắp đặt 21 chiếc, chiếm 13.6%, MB là 15 chiếc,
chiếm 9.7%, Techcombank lắp 12 chiếc chiếm 7.8%, NH TMCP khác lắp 5 chiếc chiếm 3.2%.