mại trong nước
2.2.1.1. Kinh nghiệm của ngân hàng Quân đội
Trong những năm gần đây, ngân hàng Quân đội luôn là ngân hàng dẫn đầu về thị phần huy động tiền gửi hệ thống các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thái Nguyên. Để đạt được những thành tựu đáng kể trong hoạt động huy động như vậy, ngân hàng Quân đội đã áp dụng một vài kinh nghiệm sau:
- Ngân hàng Quân đội đã liên tiếp đưa ra các chương trình khuyến mại nhằm tăng cường huy động tiết kiệm từ nhiều nguồn khác nhau từ các tổ chức nhà nước như: Bộ quốc phong, các nhà máy hóa chất, …. Bên cạnh việc triển khai mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại các tỉnh thành phố lớn trong cả nước, ngân hàng Quân đội còn thường xuyên quảng bá hình ảnh của mình, đưa ra các sản phẩm huy động tiền gửi phù hợp và áp dụng nhiều chương trình khuyến mại khác nhau thu hút khách hàng là dân cư, các TCKT đến giao dịch với ngân hàng ngày một nhiều.
- Đồng thời để nâng cao uy tín, Ngân hàng Quân đội đã tiến hành xây dựng thương hiệu của mình thông qua các hoạt động marketing như: quảng cáo, các hoạt động công chúng (PR) tài trợ cho nhiều chương trình đưa hình ảnh của ngân hàng đến với công chúng. Thêm vào đó, mạng lưới hoạt động của các ngân hàng không ngừng được mở rộng và chiếm lĩnh những địa bàn dân cư đông đúc. Công tác tiếp thị được phát triển mạnh mẽ đặc biệt với các điểm giao dịch mới đi vào hoạt động, đội ngũ nhân viên ngân hàng đã đến tận nhà để quảng cáo về hoạt động của mình để người dân hiểu về chính sách huy động và cho vay của ngân hàng từ đó lựa chọn ngân hàng làm địa chỉ tin cậy khi có giao dịch. Áp dụng nhiều hình thức khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng bằng vật chất như: gửi tiết kiệm có thưởng, tặng hoa tặng quà nhân dịp ngày lễ tết…
- Ngân hàng Quân đội tiến hành huy động vốn từ các cá nhân, TCKT theo các hình thức không kỳ hạn, có kỳ hạn. Vốn không kỳ hạn chủ yếu là tiền gửi thanh toán của các TCKT và một số rất ít là của khách hàng cá nhân dưới dạng tiền gửi thanh toán hoặc tiết kiệm không kỳ hạn. Các khoản này chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn trên dưới 10%. Mặc dù chỉ thu hút được một lượng vốn trong thanh toán nhưng đây là nguồn có chi phí thấp, ít nhạy cảm với lãi suất và có thể tăng
thêm thu nhập từ phí dịch vụ nên đây là một trong các nguồn giúp ngân hàng giảm chi phí huy động nâng cao hiệu quả hoạt động huy động.
- Ngân hàng Quân đội đã áp dụng các loại kỳ hạn thường là 1, 3, 6, 9, 12, 24 tháng… Bước đầu làm thay đổi thói quen giữ tiền, gửi tiền nhỏ giọt chờ đợt huy động mới có lãi suất huy động cao hơn. Trong cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn thì tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn tiền gửi huy động từ dân cư và các TCKT. Trong những năm qua, do áp dụng chính sách sản phẩm huy động với sự phong phú đa dạng về kỳ hạn, lãi suất, ngân hàng Quân đội đã thu hút được nguồn vốn với quy mô đáng kể từ khu vực dân cư và các TCKT. Tuy vậy nhưng huy động từ nguồn này chủ yếu là vốn ngắn hạn, với lãi suất thấp tạo điều kiện tăng thu nhập cho ngân hàng. Vốn ngắn hạn tăng nhờ vào việc đẩy mạnh thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư và từ các nhà máy Z, quân
khu, Viettel,….(Báo cáo chiến lược kinh doanh ngân hàng Quân Đội, 2014).
2.2.1.2. Kinh nghiệm của ngân hàng Techcombank
Bên cạnh sự phát triển trong hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại khác, ngân hàng Techcombank cũng không ngừng nâng cao chất lượng và quy mô của nguồn vốn huy động với mục đích nâng cao năng lực cạnh trạnh của mình. Trong hoạt động huy động tiết kiệm, Techcombank cũng tự xây dựng cho mình những kinh nghiệm để nâng cao hiệu quả của hoạt động này, cụ thể như sau:
- Techcombank đã chú trọng thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng là những công ty, doanh nghiệp, cá nhân có nguồn tiền gửi lớn. Triển khai hàng loạt dịch vụ thanh toán kèm theo như trả lương qua tài khoản, các hình thức tư vấn đầu tư…làm tốt công tác thanh toán và đa dạng hoá các hình thức thanh toán.
- Ngân hàng Techcombank còn áp dụng chính sách lãi suất đa dạng, mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với tình hình thực tế và diễn biến lãi suất trên thị trường từ đó tạo ra tác động tích cực tới cả hoạt động huy động vốn, được đánh giá là ngân hàng luôn đi đầu trong các đợt tăng lãi suất huy động và có lãi suất huy động cao, có biểu lãi suất hấp dẫn trong cuộc chạy đua lãi suất. Ngân hàng sử dụng nhiều mức lãi suất riêng biệt. Đối với khách hàng quen có quy mô nguồn tiền gửi lớn sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn nhờ đó ngân hàng giữ chân được khách hàng và thu hút thêm lượng khách hàng mới đến với ngân hàng.
- Ngân hàng Techcombank đã triển khai cung cấp cho khách hàng không chỉ những sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm an sinh mà cung cấp thêm những sản phẩm mới như: Tiết kiệm đồng Việt Nam bù đắp trượt giá bằng USD, Tiết kiệm đồng Việt Nam đảm bảo bằng USD…Kỳ hạn của các loại tiền gửi cũng phong phú hơn có thêm các loại hình tiền gửi kỳ hạn 1, 2, 9 tháng…tạo sự phù hợp nhu cầu kỳ hạn của khánh hàng và sự đa dạng kỳ hạn trong cơ cấu nguồn của ngân hàng. Dân cư có thể giữ của cải dưới dạng tài sản tiền gửi an toàn, tính thanh khoản cao mà không cần phải cất giữ tiền mặt hoặc các tài sản vật chất khác. Khách hàng được cung cấp những tiện ích gia tăng có thể chuyển nhượng sổ tài khoản, các dịch vụ đi kèm với huy động vốn được cải thiện về chất lượng như ngân hàng cung cấp cho khách hàng hệ thống thanh toán điện tử hiện đại, cải tiến các công cụ thanh toán như séc, uỷ nhiệm thu-chi…Với phương châm đem lại lợi ích lớn nhất cho khách hàng, Vietcombank triển khai các hình thức huy động vốn được tiến hành song song với việc tích cực đẩy mạnh các chương trình khuyến mại, dự thưởng nhằm thu hút được sự quan tâm lớn của mọi tầng lớp dân cư và doanh nghiệp. Thông qua các chương trình này đã huy động được nguồn vốn đáng kể vào ngân hàng góp phần gia tăng tổng nguồn vốn.
- Ngân hàng Techcombank còn áp dụng chính sách lãi suất đa dạng, mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với tình hình thực tế và diễn biến lãi suất trên thị trường từ đó tạo ra tác động tích cực tới cả hoạt động huy động vốn, được đánh giá là ngân hàng luôn đi đầu trong các đợt tăng lãi suất huy động và có lãi suất huy động cao, có biểu lãi suất hấp dẫn trong cuộc chạy đua lãi suất. Ngân hàng sử dụng nhiều mức lãi suất riêng biệt. Đối với khách hàng quen có quy mô nguồn tiền gửi lớn sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn nhờ đó ngân hàng giữ chân
được khách hàng và thu hút thêm lượng khách hàng mới đến với ngân hàng (Báo
cáo chiến lược kinh doanh ngân hàng Techcombank, 2015)
2.2.1.3. Kinh nghiệm của ngân hàng BIDV (Đầu tư và Phát triển Việt Nam) - Ngân hàng BIDV là một ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, hiện ngân hàng đã triển khai cung cấp cho khách hàng không chỉ những sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm an sinh mà cung cấp thêm những sản phẩm mới với nhiều kỳ hạn khác nhau và các loại tiền gửi cũng phong phú như kỳ hạn 1, 2, 7, 9 tháng…đáp ứng mọi nhu cầu kỳ hạn của khánh hàng. Dân cư có thể giữ của cải dưới dạng tài sản tiền gửi an toàn, tính thanh khoản cao mà không cần phải cất giữ tiền mặt hoặc các tài sản vật chất khác. Khách hàng
được cung cấp những tiện ích gia tăng có thể chuyển nhượng sổ tài khoản, các dịch vụ đi kèm với huy động vốn được cải thiện về chất lượng như ngân hàng cung cấp cho khách hàng hệ thống thanh toán điện tử hiện đại, cải tiến các công cụ thanh toán như séc, uỷ nhiệm thu-chi…Với phương châm đem lại lợi ích lớn nhất cho khách hàng, BIDV tích cực đẩy mạnh các chương trình khuyến mại, dự thưởng nhằm thu hút được sự quan tâm lớn của mọi tầng lớp dân cư và doanh nghiệp. Thông qua các chương trình này ngân hàng đã huy động được nguồn vốn rất lớn góp phần gia tăng thị phần huy động của mình trên thị trường.
- Ngân hàng BIDV còn áp dụng chính sách lãi suất đa dạng, mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với tình hình thực tế. Ngân hàng sử dụng nhiều mức lãi suất riêng biệt. Đối với khách hàng quen có quy mô nguồn tiền gửi lớn sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn nhờ đó ngân hàng giữ chân được khách hàng và thu hút thêm lượng khách hàng mới đến với ngân hàng (Báo cáo chiến lược kinh doanh ngân hàng BIDV, 2016).