7. Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh
a. Hoạt động huy động vốn
Để thực hiện tốt các mục tiêu kinh doanh của mình, nhất là đảm bảo được sự chủ động về nguồn vốn hoạt động, ngay từ đầu Ban lãnh đạo Vietinbank Đắk Nông đã quán triệt tư tưởng coi công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu cần phải được chú trọng và đây cũng là cơ sở để đánh giá quy mô hoạt động, uy tín và mức độ an toàn của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh.
Chính vì vậy mà trong suốt quá trình hoạt động, Vietinbank Đắk Nông luôn tích cực tìm kiếm những cách thức, hướng đi mới nhằm khai thác triệt để các nguồn vốn nhàn rỗi trong các thành phần kinh tế để sử dụng sao cho mang lại hiệu quả cao nhất, bằng việc kết hợp sử dụng nhiều giải pháp đồng bộ như luôn chú trọng đổi mới và cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích để đáp ứng ngày càng tốt hơn các yêu cầu từ phía khách hàng; luôn duy trì các chính sách ưu đãi về lãi suất, phí và các chương trình quà tặng nhằm tri ân khách hàng...
Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Tổng số vốn huy động 364.523 534.300 787.871 2 Cơ cấu huy động vốn
2.1 Theo kỳ hạn
Ngắn hạn 325.435 470.184 691.113 Trung và dài hạn 39.088 64.116 96.758
2.2 Theo đối tượng khách hang
Dân cư 171.116 272.500 398.397 Tổ chức kinh tế 193.408 261.800 389.474 3 Huy động vốn BQ / 01 LĐ 8.679 9.894 10.504 4 Tốc độ tăng trưởng (%) 46,57 47,45
(Nguồn: Vietinbank Đắk Nông)
Đến năm 2015, mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm và giảm từ 30% đến 50% so với cách đây 3 năm. Lãi suất huy động cũng giảm từ 1,5 - 2%/năm. Trong những năm qua tỷ giá và thị trường ngoại hối đã được điều hành ổn định. Tổng phương tiện thanh toán tăng liên tục ở mức cao đã cải thiện thanh khoản cho hệ thống ngân hàng, thanh khoản dư thừa các ngân hàng hạ lãi suất để tăng cho vay để hoàn thành mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm. Các NH đẩy mạnh cho tiêu dùng, với các gói khuyến mại lãi suất ưu đãi để tiêu dùng, mua/sửa nhà, ô tô...
Tuy nhiên, kết quả đạt được lại rất ấn tượng, tăng đều qua các năm, cụ thể: Năm 2015, tổng nguồn vốn huy động được đạt 787.871 triệu đồng, tăng 244.571 triệu đồng tương ứng 47,45% so với năm 2014. Nếu so sánh với năm 2013 thì tổng số vốn huy động được tăng hơn 2 lần (năm 2013 là 364.523 triệu đồng).
Kết quả trên chính nhờ vào sự tuân thủ thực hiện chỉ đạo của Vietinbank Việt Nam về việc giữ vững, đẩy mạnh tăng trưởng và khai thác các nguồn vốn huy động, trong năm chi nhánh đã tích cực triển khai thực hiện tất cả các chương trình huy động vốn.
b. Hoạt động cho vay
Cho vay là hoạt động chính của NHTM, đối với các NHTM ở Việt Nam nói chung và Vietinbank Đăk Nông nói riêng thì đây là nguồn thu chủ yếu. Vietinbank Đắk Nông luôn đặt ra quyết tâm tăng trưởng dư nợ một cách lành mạnh, an toàn, tuân thủ chặt chẽ những chỉ đạo trong hoạt động cho vay, nhờ đó dư nợ cho vay của ngân hàng liên tục tăng trưởng bền vững trong những năm gần đây. Bên cạnh đó, trong những năm gần đây, nhu cầu của HKD về vốn để sản xuất kinh doanh rất lớn, nắm được nhu cầu đó Vietinbank Đăk Nông đẩy mạnh cho vay đối với HKD nên hoạt động cho vay đã đạt được những kết quả sau:
Bảng 2.2. Dư nợ theo thời hạn cho vay
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Thời hạn vay Số dư Tỷ Trọng (%) Số dư Tỷ Trọng (%) Số dư Tỷ Trọng (%) Dư nợ ngắn hạn 678.528 85,2 854.600 82,7 1.458.182 81,54 Dư nợ trung hạn 91.203 11,5 137.944 13,3 231.497 12,95 Dư nợ dài hạn 26.435 3,3 41.356 4,0 98.543 5,51 Tổng số 796.166 100,0 1.033.900 100,0 1.788.222 100,0 Tốc độ tăng trưởng (%) 29,85 72,95
Xét về tăng trưởng tín dụng cho vay:
Nhìn chung hoạt động cho vay của chi nhánh có tốc tăng trưởng liên tục lần lượt qua các năm 2014, 2015 là 29,85% và 72,95%. Năm 2015, quy mô cho vay được mở rộng, chi nhánh mở thêm 02 phòng giao dịch Đăk Mil và Đăk R’lấp nên tốc độ tăng trưởng tương đối cao 72,95%. Cơ cấu dư nợ cho vay năm 2015 có sự thay đổi đáng kể, tỷ trọng cho vay ngắn và trung hạn giảm, dài hạn tăng lên từ 4% lên 5,51% sự thay đổi này ảnh hưởng bởi một số chính sách hỗ trợ cho vay của Nhà nước (xây dựng nhà ở, mua nhà, thuê nhà..).
c. Kết quả tài chính
Là một trong những trụ cột mang vị thế tiên phong trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng của cả nước, VietinBank Đắk Nông đã xây dựng cho mình những nhiệm vụ tương xứng với vai trò chủ lực, với những diễn biến hội nhập, phát triển của nền kinh tế thị trường, cũng như phù hợp với tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi và triết lý kinh doanh mà ngân hàng đang hướng đến. Vietinbank Đắk Nông đã thực hiện tốt sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên đã đầu tư đúng hướng, ưu tiên, bố trí nguồn vốn vay hợp lý đáp ứng kịp thời, đủ vốn phục vụ sản xuất, xuất khẩu cho các doanh nghiệp và cá nhân cần vốn. Bên cạnh đó trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, Vietinbank Đắk Nông đã thực hiện đổi mới công nghệ, đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên.
Bảng 2.3. Kết quả tài chính giai đoạn 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Tổng thu nhập 141.604 153.980 180.300
Thu nhập từ hoạt động cho vay 103.267 121.825 159.751 Thu nhập từ hoạt động kinh
doanh khác và thu nội bộ 35.771 27.493 13.139 Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng 2.565 4.662 7.410 2 Tổng chi phí 129.513 141.670 144.327 3 Thu nhập tài chính ( +; -) 12.091 12.310 35.973 4 Thu nhập bình quân /tháng/người 12,2 13,1 15,2 5 Biên lợi nhuận ròng 8,54% 9,19% 12,34%
(Nguồn: Vietinbank Đắk Nông)
Nhìn vào kết quả tài chính 3 năm qua của Vietinbank Đắk Nông, Thu nhập tài chính trước thuế năm 2015 là 35.973 triệu đồng tăng gần gấp 3 lần so với năm 2013 là 12.091triệu đồng. Ta thấy kết quả tài chính của Chi nhánh nhìn chung khả quan, tăng trưởng và ổn định đã đảm bảo trang trải được toàn bộ chi phí khấu hao tài sản, trả lương CBCNV. Từ đó cho thấy hoạt động của Vietinbank Đắk Nông đã có sự ổn định, hoạt động an toàn thông suốt và hiệu quả từng bước khẳng định uy tín, thương hiệu được các cấp chính quyền và khách hàng tại địa phương chấp nhận và đánh giá cao.
d. Nợ xấu
Trong những năm gần đây, Chi nhánh đã tập trung chỉ đạo thu hồi những khoản vay quá hạn cũng như nợ xấu. Nhưng nợ xấu của Chi nhánh thực sự chưa kiểm soát tốt vẫn chiếm phần lớn trong nợ quá hạn.
Bảng 2.4. Tỷ lệ nợ xấu tại Vietinbank Đắk Nông
ĐVT: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Tổng dư nợ cho vay 796.166 1.033.900 1.788.222 2 Nợ xấu 4.200 15.940 27.865 3 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,53% 1,54% 1,56%
(Nguồn: Vietinbank Đắk Nông)
Năm 2014, do một số khoản vay từ khi mới thành lập (2011) đến hạn chưa thu hồi được nợ. Bên cạnh đó, nhiều hộ kinh doanh nông sản bị thua lỗ từ sự ép giá của một số công ty nước ngoài. Nên nợ xấu trong năm đã tăng mạnh từ 0,53% lên 1,54%. Năm 2015, tuy nợ xấu có tăng nhưng không đáng kể chiếm 1,56% tổng dư nợ cho vay. Hoàn toàn nằm trong khả năng kiểm soát của Vietinbank Đắk Nông.