7. Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Tạo môi trường công khai minh bạch, độc lập và khách quan cho thị trường và nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tin dụng (CIC). Có thể nói, hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN đang ngày càng đóng một vai trò quan trọng, góp phần đáng kể vào việc minh bạch hoá thông tin về khách hàng, ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng. Do vậy, CIC phải luôn trong trạng thái sẵn sàng đầy đủ các thông tin cần thiết để đáp ứng các nhu cầu của ngân hàng. Các thông tin này bao gồm: thông tin vĩ mô, vi mô, thông tin cảnh báo, thông tin về cơ chế chính sách của Nhà nước, của ngành liên quan đến hoạt động tín dụng; đặc biệt là các thông tin về khách hàng có quan hệ tín dụng với các ngân hàng (khách hàng có dư nợ lớn, khách hàng vay nhiều ngân hàng,…), thông tin phân tích, xếp hạng tín dụng để giúp các ngân hàng đưa ra quyết định trước khi đầu tư vốn.
Thời gian tới, để CIC có thể trở thành nguồn thông tin hữu ích cho các NHTM trong các quan hệ tín dụng với khách hàng cần phải thực hiện một số giải pháp sau:
+ Phối hợp với các cơ quan chủ quản nhằm tư vấn, thông báo các nhu cầu về vốn chưa được đáp ứng, đồng thời đề xuất hướng đáp ứng các nhu cầu này với các NHTM. Điều này sẽ kích thích đối với các NHTM trong việc tham gia CIC.
+ Có các quy định, yêu cầu và biện pháp chế tài chi tiết, rõ ràng hơn nhằm yêu cầu các NHTM cung cấp thông tin về khách hàng vì quyền lợi không chỉ cho bản thân ngân hàng đó mà chung cho cả cộng đồng.
+ Tiếp tục hoàn thiện các điều kiện để CIC có thể hoạt động có hiệu quả như: điều kiện về đội ngũ nhân sự với các hình thức như đào tạo lại, đặc biệt là kiến thức về công nghệ, thông tin cũng như kiến thức ngân hàng hiện đại..., các điều kiện về vật chất, thiết bị, về mạng lưới hoạt động, phân phối và lưu trữ thông tin.
- Nghiên cứu và chọn lọc các tiêu chuẩn quản lý rủi ro tín dụng theo hiệp ước Basel phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội của Việt Nam để ban hành các tiêu chuẩn, chuẩn mực để các NHTM có thể tham khảo, thực hiện. Việc ban hành các quy định, chuẩn mực quản lý rủi ro phải thực hiện theo lộ trình nhằm hiện đại hóa mô hình quản lý rủi ro của hệ thống NHTM Việt Nam.
- Thường xuyên thanh tra, giám sát việc chấp hành các quy định pháp luật đối với các hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng nhằm chống lại sự canh tranh kém lành mạnh, tranh giành khách hàng của nhiều tổ chức tín dụng.
Có thể thấy, trong những năm gần đây mặc dù hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có nhiều sự đổi mới, phát triển theo định hướng thị trường và phù hợp hơn với thông lệ, chuẩn mực quốc tế, nhưng vẫn tồn tại hạn chế về chất lượng, hiệu quả, mức độ lành mạnh và năng lực cạnh tranh, chẳng hạn như: vấn đề nợ xấu lớn, tập trung tín dụng quá mức, thanh khoản yếu, cạnh tranh không lành mạnh, vi phạm pháp luật, … Do đó, để nâng cao chất lượng, hiệu quả quản lý, thanh tra, giám sát ngân hàng, trong thời gian tới NHNN cần triển khai đồng bộ các giải pháp như:
và quy chế an toàn hoạt động ngân hàng theo hướng áp dụng các nguyên tắc của Basel II và các thông lệ, chuẩn mực quốc tế. Chính sách quản lý và quy chế an toàn cần tạo ra môi trường hoạt động ngân hàng lành mạnh và tạo động lực khuyến khích các TCTD nâng cao năng lực quản lý, đặc biệt là quản lý rủi ro và đề cao ý thức tuân thủ pháp luật với các thiết chế quản lý nội bộ có hiệu quả được đặt trong môi trường văn hóa kinh doanh ngân hàng lành mạnh. Các ngân hàng cần được điều chỉnh bởi các quy định pháp luật và được định hướng hành vi bởi các chuẩn mực quản lý, đạo đức kinh doanh tốt.
+ Thứ hai, tăng cường kỷ luật thị trường và minh bạch hóa hoạt động ngân hàng. Với một hệ thống ngân hàng đang phát triển nhanh về quy mô, số lượng, tính đa dạng, thì cần có sự tham gia giám sát của thị trường đối với hoạt động ngân hàng để vừa bảo đảm trách nhiệm của các bên liên quan vừa tự bảo vệ lợi ích của mình, đồng thời phối hợp với cơ quan quản lý, giám sát toàn diện các TCTD. Do đó, tăng cường nguyên tắc thị trường và minh bạch hóa trong hoạt động ngân hàng sẽ góp phần nâng cao trách nhiệm của TCTD với cổ đông, người gửi tiền và cộng đồng.
+ Thứ ba, tăng cường thanh tra, giám sát rủi ro cùng với đánh giá tình hình chấp hành pháp luật của các TCTD đi đôi với việc tăng cường chế tài xử lý vi phạm. Trọng tâm của thanh tra, giám sát rủi ro là xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, khả năng chống đỡ rủi ro của TCTD để có biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý. Do đó, cần hình thành, chuẩn hóa phương pháp và quy trình thanh tra, giám sát rủi ro để triển khai thống nhất.
+ Thứ tư, phát triển hệ thống giám sát ngân hàng tiên tiến có khả năng đánh giá, phân tích, cảnh báo về rủi ro, mức độ lành mạnh của TCTD, bao gồm hệ thống giám sát an toàn vĩ mô, hệ thống giám sát an toàn vi mô, hệ thống xếp hạng các TCTD dựa trên hệ thống cơ sở dữ liệu, chỉ tiêu giám sát và nền tảng công nghệ thông tin phù hợp.
+ Thứ năm, tiếp tục kiện toàn mô hình tổ chức thanh tra, giám sát ngân hàng theo hướng nâng cao tính tập trung, thống nhất từ Trung ương đến địa phương và tăng cường phối hợp với các cơ quan quản lý, giám sát có liên quan ở trong nước và quốc tế. Phát triển hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng hữu hiệu, có cơ cấu tổ chức hợp lý và có đủ năng lực, nguồn lực thực thi sứ mạng bảo đảm an toàn hệ thống các TCTD là vấn đề cần làm thường xuyên để cho cơ quan quản lý có khả năng thích nghi, vận hành có hiệu quả trong môi trường quản lý và đối tượng quản lý luôn biến đổi, phát triển. Tăng cường phối hợp giữa NHNN với các quan quản lý có liên quan ở trong nước và nước ngoài trong quản lý, giám sát, phòng chống rửa tiền và tội phạm xuyên quốc gia là yêu cầu thực tế trong điều kiện các TCTD có xu hướng mở rộng hoạt động ra ngoài lĩnh vực ngân hàng và hoạt động ở thị trường quốc tế và ngược lại, các TCTD nước ngoài cũng tích cực mở rộng hoạt động ở Việt Nam.
+ Thứ sáu, tăng cường số lượng và chất lượng cán bộ thanh tra, giám sát ngân hàng. Đây là yếu tố then chốt quyết định chất lượng, hiệu quả thanh tra, giám sát và tiến trình đổi mới công tác quản lý, giám sát ngân hàng theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế. Tạo dựng và phát triển được đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát ngân hàng có năng lực, trình độ chuyên môn tốt là vấn đề chiến lược lâu dài, nhưng cần phải được bắt đầu ngay và triển khai quyết liệt.