7. Tổng quan các tài liệu nghiên cứu
2.2.1. Tổng quan về ngân hàng đông Á
Giới thiệu về ngân hàng đông Á
địa chỉ: 130 Phan đăng Lưu, P 3, Q. Phú Nhuận, Tp.Hồ Chắ Minh điện thoại: (84.8) 995 1483 - 995 1484
Fax: (84.8) 995 1603 - 995 1614
E-mail: dichvukhachhang@dongabank.com.vn Website: www.dongabank.com.vn
Ngân hàng đông Á (DongA Bank) ựược thành lập vào ngày 01/07/1992. Hội sở ựặt tại 130 Phan đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, TP.HCM. Với số vốn ựiều lệ ban ựầu của ngân hàng đông Á là 500 tỷ ựồng và ựến tháng 6/2007 ựạt ựến con số 1400 tỷ ựồng. Tiếp tục tăng trưởng và tăng vốn ựiều lệ lên 4500 tỷ ựồng năm 2010 và 5000 tỷ ựồng năm 2015, trong
ựó vốn của cổ ựông pháp nhân là 40%. Với số lượng hơn 56 người lúc mới khai trương, ựến nay tổng số nhân sự của đông Á ựã là hơn 4000 người. Ngân hàng có hai công ty trực thuộc là công ty Chứng khoán đông Á và công ty kiều hối đông Á.
Cùng với quá trình hội nhập, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ựang diễn ra ngày càng gay gắt với sự góp mặt của nhiều ngân hàng, tổ chức tài chắnh trong nước và quốc tế. Chiến lược "Hội nhập và Phát triển" của Ngân hàng đông Á xác ựịnh mô hình hoạt ựộng của đông Á trong giai ựoạn mới theo hướng một tập ựoàn tài chắnh mạnh, gồm nhiều công ty cổ phần thành viên: công ty chứng khoán, công ty kiều hối, công ty tài chắnh, công ty chuyển mạch tài chắnh, công ty thẻ, công ty sản xuất máy ATM... Mô hình này sẽ phát huy ựược những thế mạnh của Ngân hàng đông Á trong các dịch vụ tài chắnh chuyên biệt, ựồng thời tranh thủ ựược nguồn lực và tắnh chuyên nghiệp của các ựối tác khác nhau trong từng lĩnh vực. Ngân hàng đông Á sẽ ựóng vai trò là nhà ựầu tư trong các công ty trên, ựồng thời tập trung vào thực hiện chức năng của một ngân hàng thương mại ựể trở thành một trong những ngân hàng tốt nhất của VN. Ngân hàng đông Á ựược người tiêu dùng bình chọn là "Thương hiệu Việt nam nổi tiếng nhất" ngành Ngân hàng - Tài chắnh - Bảo hiểm năm 2006, ựược nhận các giải thưởng Cúp Vàng Thương hiệu Nhãn hiệu, Sao Vàng đất Việt, Dịch vụ Uy tắn chất lượng năm 2003, 2005. đặc biệt về dịch vụ thẻ ATM , ngân hàng đông Á ựã ựạt danh hiệu Ộ Ngân hàng có hệ thống ATM lưu ựộng ựầu tiên tại Việt Nam -2008Ợ ,Ợ Kỷ lục Việt Nam Ờ Máy ATM TK21- nhận ựổi tiền trực tiếp qua máy ATM -2007. Năm 2011 ựạt giải thưởng dịch vụ tiết kiệm , cho vay , ATM tốt nhất .Giải thưởng: ATM hiện ựại nhất Việt Nam 2014 Ờ do tổ chức Global Banking and Finance Review (Anh) trao tặng .
Với phương châm: "Thành công của khách hàng là thành công của Ngân hàng", Ngân hàng đông Á luôn cố gắng ựáp ứng cao nhất các yêu cầu của khách hàng. Vì thế, Ngân hàng Đông Á ngày càng nhận ựược sự tin
tưởng của khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chắnh, ựặc biệt Đông Á ựã ựược Ngân hàng Nhà Nước và các Tổ chức Quốc tế chọn làm ựối tác trong việc thực hiện các dự án tài trợ tài chắnh tại Việt Nam (Tổ chức Hợp tác Phát triển Quốc tế của Thụy Điển - SIDA, Quỹ phát triển nông thôn - RDF, Ngân hàng Hợp Tác Quốc Tế của Nhật Bản - JBIC).
Qua hơn 24 năm hoạt ựộng, ngân hàng đông Á ựã khẳng ựịnh là một trong những ngân hàng cổ phần phát triển hàng ựầu của Việt Nam, ựặc biệt là ngân hàng ựi ựầu trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện ựại, ựáp ứng nhu cầu thiết thực cho cuộc sống hàng ngày.
Ngân hàng đông Á tổ chức và hoạt ựộng theo sơ ựồ tổ chức sau:
Hình 2.1. Sơ ựồ bộ máy tổ chức của Ngân Hàng đông Á
(Nguồn: Ngân Hàng TMCP đông Á)
DONG A BANK Ban kiểm soát Hội ựồng thành viên Kiểm soát nội bộ Các Ủy ban Ban Tổng Giám ựốc K. Kinh doanh K. Vận hành P.PTK D Môi giới P. DV NH đầu tư P. PT& đầu tư Chi Nhánh Phòng giao dịch BP Phân tắch BP đầu tư Kinh doanh Vận hành P. Dịch vụ KH chắnh kP. Tài ế toán P.GTRR & Tuân thủ P. Quản trị TH HCNS CNTT QT Rủi ro Kiểm soát NB BP. Pháp chế BP Tài Chắnh BP.Kế Toán NB BP.Kế Toán GD Hỗ trợ KH DV Hỗ trợ TC Phát triển SP Lưu ký & QLCC
Giới thiệu về Ngân hàng đông Á Ờ Chi nhánh Kon Tum
Chức năng
- Thực hiện các hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng theo nội dung giấy phép của ngân hàng Nhà Nước và theo sự uỷ quyền của Tổng giám ựốc
- Quản lý các hoạt ựộng kinh doanh của các phòng giao dịch trực thuộc theo sự uỷ quyền của tổng giám ựốc
- Tham mưu cho ban tổng giám ựốc về các vấn ựề liên quan ựến hoạt ựộng kinh doanh của chi nhánh
Nhiệm vụ
- Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng theo phân cấp của Ban Tổng giám ựốc một cách hiệu quả
- Chịu trách nhiệm quản lý các hoạt ựộng kinh doanh của các phòng giao dịch trực thuộc theo sự uỷ quyền của Tổng Giám ựốc
- Tìm kiếm và thu hút khách hàng
- Tiết kiệm chi phắ, hạn chế rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ựộng - Tắch cực phối hợp với các bộ phận khác trong việc triển khách hàng các nghiệp vụ kinh doanh và phát triển quy mô hoạt ựộng ngân hàng
- Thu thập các thông tin về khách hàng và các ngân hàng tại ựịa bàn hoạt ựộng của chi nhánh
- Báo cáo tình hình hoạt ựộng của chi nhánh và của các phòng gia dịch trực thuộc theo yêu cầu của tổng giám ựốc và các phòng nghiệp vụ tại trụ sở
- Tổ chức lưu trữ, bảo quản hồ sơ chứng từ phát sinh tại phòng gia dịch trực thuộc theo quy ựịnh của tổng giám ựốc
- Lưu trữ hồ sơ pháp lý của chi nhánh và hồ sơ CB-CNV tại chi nhánh - Chấp hành các quy ựịnh, quy trìnhẦ do hội ựồng quản trị và ban tổng giám ựốc ban hành
ựộng kinh doanh của chi nhánh
2.2.2.Tình hình hoạt ựộng của ngân hàng đông Á
Công nghệ
Trong những năm vừa qua, ngân hàng đông Á là một trong những ngân hàng tại Việt Nam ựi ựầu trong việc ứng dụng công nghệ và ựưa ra các sản phẩm mang tắnh ựột phá như trang bị máy ATM TK21, các sản phẩm dịch vụ liên quan ựến thẻ và chứng khoán, mobile banking v.v...
Từ năm 2004, ngân hàng đông Á ựã có sự ựầu tư công nghệ với một chiến lược rõ ràng với quyết tâm Ộựem tiện ắch ngân hàng ựến gần hơn với mọi người dân. Từ năm 2003, Ngân hàng đông Á ựã khởi ựộng dự án hiện ựại hoá công nghệ và chắnh thức ựưa vào áp dụng phần mềm quản lý mới (Core-banking) trên toàn hệ thống từ tháng 6/2006. Phần mềm này do tập ựoàn I-Flex cung cấp. Với việc thành công trong ựầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạ tầng, Ngân hàng đông Á cung cấp nhiều dịch vụ mới, ựáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. đặc biệt, Ngân hàng đông Á có khả năng mở rộng phục vụ trực tuyến trên toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự ựộng và ngân hàng ựiện tử mọi lúc, mọi nơi.
Ngân hàng Thương mại đông Á (EAB) cũng triển khai các thiết bị Hệ thống tường lửa/mạng riêng ảo (firewall/VPN) tại các ựịa ựiểm ựặt máy ATM của mình, sử dụng sản phẩm NetScreen-5GT của Juniper Networks.
Hệ thống firewall/VPN này ựảm bảo kết nối trên mạng diện rộng (WAN), truy cập VPN giữa hội sở chắnh và các ựiểm máy ATM ựược bảo mật và bảo ựảm. Khả năng quản lý tập trung ở mỗi hệ thống tường lửa/mạng riêng ảo NetScreen-5GT, EAB giảm ựược ựộ phức tạp trong triển khai và cài ựặt, ựồng thời ựảm bảo tổng chi phắ vốn ựầu tư ở mức tối thiểu. Dòng sản phẩm NetScreen-5GT của Juniper Networks là sản phẩm bảo mật tường lửa/mạng riêng ảo tắch hợp dành cho các doanh nghiệp có văn phòng ở xa và
những người làm việc từ xa. Sản phẩm này cung cấp tắnh năng tắch hợp sẵn như tường lửa kiểm soát sâu, mạng riêng ảo VPN, bảo vệ chống lại tấn công từ chối dịch vụ (DoS), phòng chống virus cùng với hiệu năng hoạt ựộng và ựộ sẵn sàng cao và các khả năng phân ựoạn mạng, triển khai nhanh và tắnh năng chịu lỗi. NetScreen-5GT ADSL cũng cung cấp một modem quay số trực tiếp (dial-up) dự phòng, giúp EAB có thể duy trì kết nối liên tục ngay cả trong những trường hợp Ộựứt mạngỢ trong hệ thống mạng băng rộng.
Năm 2006, ngân hàng cũng ựã triển khai hai kênh giao dịch Ộngân hàng đông Á tự ựộngỢ và Ộngân hàng đông Á ựiện tửỢ bên cạnh kênh giao dịch truyền thống. Triển khai thành công dự án chuyển ựổi sang core-banking mới và giao dịch online toàn hệ thống, chắnh thức trở thành thành viên của tổ chức thẻ quốc tế visa, phát triển hệ thống VNBC. Những kết quả ựạt ựược về công nghệ thông tin ựã ựem lại cho ngân hàng đông Á giải thưởng SMART 50 do tạp chắ hàng ựầu về công nghệ thông tin ZDNET Châu Á trao tặng, ngân hàng ựược công nhận là một trong 50 doanh nghiệp của châu Á ựã ứng dụng thành công và hiệu quả công nghệ thông tin vào hoạt ựộng doanh nghiệp trong năm 2006.
Năm 2007, đông Á tiếp tục hoàn chỉnh về công nghệ, nâng cấp hệ thống core-banking, cơ sở hạ tầng mạng và phát huy hoạt ựộng của các kênh giao dịch ngân hàng tự ựộng, ngân hàng ựiện tử. đông Á triển khai tái cấu trúc nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ựộng, mục tiêu ựến năm 2010, đông Á trở thành một ngân hàng ựa năng và là một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam. Xây dựng trung tâm dự phòng, khắc phục thảm hoạ, ựảm bảo hoạt ựộng ngân hàng không bị gián ựoạn khi có sự cố xảy ra.
Ngày 22/1/2008, tại TP.HCM, ngân hàng đông Á ựã ký thoả thuận hợp tác sâu rộng hơn với Microsoft, mở ựường cho Microsoft hỗ trợ ngân hàng đông Á trong các dịch vụ liên quan ựến công nghệ thông tin. Theo thoả thuận này, ngân hàng đông Á sẽ nhận ựược nhiều sự trợ giúp của Microsoft
trong việc ựào tạo nhân viên, sự tư vấn, hỗ trợ triển khai các giải pháp tiên tiến nhất của Microsoft nhằm nâng cao hiệu quả hoạt ựộng và ựiều hành...
Tháng 1 năm 2010, kênh Ngân Hàng đông Á điện tử công bố chắnh thức triển khai ứng dụng DongA Mobile Banking trên ựiện thoại di ựộng có hỗ trợ Java Ờ giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chắnh mọi lúc mọi nơi. Việc ứng dụng Mobile Banking ra ựời ựược xem như một bước tiến mới của Ngân hàng đông Á ựiện tử ựáp ứng nhu cầu giao dịch nhanh chóng, tiện dụng và an toàn.
Ngân hàng đông Á cũng ựã công bố hợp tác với EuroNet Worldwide, từ ựó triển khai các phần mềm của EuroNet vào hệ thống VNBC nhằm ựảm bảo sự vận hành tốt nhất của hệ thống và ựáp ứng nhu cầu ngày càng mở rộng của hệ thống VNBC trong nước và quốc tế.
Năm 2011 Ờ 2013 Ngân hàng đông Á ựã ựạt: Giải thưởng đơn vị chuyển tiền tiên phong nhất năm 2010 do IAMTN trao tặng Ờ Kiều Hối đông Á. Giải thưởng ỘDoanh nghiệp ứng dụng Công nghệ Thông tin Ờ Truyền thôngỢ tiêu biểu 2008, 2010, 2011, 2012 do Sở Công nghệ thông tin TP.HCM trao tặng. Giải thưởng Website và Dịch vụ Thương Mại điện Tử ựược người tiêu dùng ưa thắch nhất Giải thưởng Dịch vụ ngân hàng tiết kiệm, cho vay, thẻ ATM tốt nhất 2011,... Cho thấy Ngân hàng đông Á ựã và ựang không ngừng ứng dụng công nghệ thông tin một cách có hiệu quả và mang lại kết quả tốt trong sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Năm 2014 Ngân hàng ựã ựạt: Giải thưởng ỘATM hiện ựại nhất Việt Nam 2014Ợ do tổ chức Global Banking and Finance Review (Anh) trao tặng. Như vậy có thể thấy việc ứng dụng công nghệ thông tin ở Ngân hàng đông Á luôn ựược quan tâm và chú trọng
Mạng lưới hoạt ựộng của ngân hàng đông Á
phát triển theo. Trong những năm qua nền kinh tế nước ta phát triển với tốc ựộ cao, ựộ mở của nền kinh tế ngày càng rộng rãi thông thoáng; các hoạt ựộng ựầu tư sản xuất phát triển ựạt mức ựộ cao dẫn ựến thị trường tài chắnh phát triển mạnh theo. đặc biệt là thị trường tiền tệ ngân hàng, trong khi thị trường vốn chưa phát triển thì ngân hàng là kênh huy ựộng vốn trực tiếp chủ ựạo của nền kinh tế. Vì thế hệ thống ngân hàng trong nước những năm qua Ộăn nên làm raỢ, tốc ựộ tăng trưởng và tỷ lệ lãi ròng trên vốn chủ sở hữu cao ( TB30%).
Bảng 2.1.Tốc ựộ mở rộng mạng lưới phân phối của ngân hàng đông Á giai ựoạn 2013 - 2015 2014/2013 2015/2014 Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 +/- % +/- % Chi nhánh và phòng giao dịch 202 215 223 13 6.44 8 3.72
(Nguồn: Ngân hàng TMCP đông Á)
Qua bảng trên ta có thể thấy ựược tốc ựộ phát triển mạng lưới hoạt ựộng của ngân hàng đông Á là rất nhanh. Tắnh ựến nay mạng lưới của ngân hàng đông Á có mặt tại 55 tỉnh trên cả nước và số lượng lớn chi nhánh, phòng giao dịch tập trung ở các thành phố lớn như : TP.HCM, Thủ đô Hà Nội, Tp.đà Nẵng, Cần Thơ, ... ựó là những thị trường kinh tế tài chắnh lớn của cả nước, có nhu cầu và nguồn huy ựộng vốn rất lớn. Các trung tâm này là cơ sở cho hoat ựộng của ngân hàng đông Á. Những nơi này là nơi huy ựộng một lượng vốn lơn vì mức ựộ sống cao, tình hình kinh tế phát triển mạnh cũng là nơi cung cấp tắn dụng và ựầu tư lớn của ngân hàng đông Á.
Năm 2013 số lượng Chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng đông Á là 202 ựiểm giao dịch, năm 2014 tăng lên 215 ựiểm giao dịch tương ứng với mức tăng 13 ựiểm giao dịch và tỷ lệ tăng là 6,44%. Số lượng ựiểm giao dịch tiếp tục tăng vào năm 2015 với số ựiểm giao dịch lên tới 223 ựiểm,
tương ứng với tỷ lệ tăng 3,72%.
Sản phẩm của ngân hàng đông Á
Sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân - Thẻ ựa năng
- Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn và nhiều kỳ hạn khác nhau - Tiền gởi thanh toán
- Chuyển tiền nhanh trong nước - Dịch vụ chi trả kiều hối
- Chuyển tiền ra nước ngoài - Tắn dụng dân cư
- Tắn dụng tiêu dùng
- Tắn dụng cho kinh doanh chứng khoán - Tắn dụng sản xuất kinh doanh
- Dịch vụ cho du học sinh: chuyển tiền, tắn dụng du họcẦ
- Dịch vụ khác: thu chi hộ, giữ hộ tài sản và kiểm ựếm hộ, quản lý hộ tài sản, thanh toán du lịchẦ
Sản phẩm dịch vụ dành cho các tổ chức, doanh nghiệp - Dịch vụ thanh toán quốc tế
- Dịch vụ thu chi hộ
- Xác nhận số dư tài khoản
- Mua bán ngoại tệ (spot, forward, swap) - Bảo lãnh ngân hàng
- Quản lý hộ tài sản
- đầu tư liên doanh và ủy thác ựầu tư
Danh sách các nhãn hiệu hàng hóa chắnh của doanh nghiệp - Tiết kiệm đông Á
- Thẻ ựa năng đông Á - Du học đông Á
* Các lĩnh vực hoạt ựộng của ngân hàng đông Á: Kinh doanh tiền tệ và cung cấp các dịch vụ Ngân hàng
1. Huy ựộng vốn: khai thác nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn trong và ngoài nước của mọi ựối tượng
2. Cho vay:
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu