Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (VCB

6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu:

3.4.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (VCB

(VCB Hội sở)

VCB Hội sở là cơ quan đầu não quản lý mọi hoạt động của VCB Đắk Lắk, đƣa ra các định hƣớng chiến lƣợc và các quyết định có tính chất quan trọng đối với VCB cả nƣớc. Vì vậy để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh VCB Đắk Lắk phát triển dịch vụ thẻ cần kiến nghị một số vấn đề đối với VCB Hội sở nhƣ sau:

Có những chính sách phát triển dịch vụ thẻ phù hợp

VCB Hội sở cần có những bộ phận, phòng ban chuyên trách nhiệm vụ nghiên cứu thị trƣờng về thẻ để đề ra các chính sách về thẻ theo kịp thị trƣờng cũng nhƣ đƣa ra các dự báo chính xác và kịp thời về những thông tin thẻ trên thị trƣờng. Ngoài ra VCB Hội sở còn xây dựng hoàn thiện các cơ chế, chức năng phát triển dịch vụ thẻ một cách ổn định và lâu dài để các chi nhánh cùng thực hiện một cách hiệu quả nhất, trên cơ sở ổn định đó nên xây dựng một phƣơng hƣớng cụ thể để các chi nhánh thực hiện theo.

Cần hỗ trợ các chi nhánh phát triển công nghệ và phương tiện máy

móc

Đây cũng là vấn đề quan trọng quyết định đến thành công của chi nhánh ĐắkLắk. Do hiện nay chi nhánh ĐắkLắk đang thiếu rất nhiều về máy móc thiết bị phục vụ cho việc thanh toán bằng thẻ nhƣ ATM, POS.VCB Hội sở cần thƣờng xuyên nghiên cứu thị trƣờng để phát triển nhiều sản phẩm thẻ mới, đa dạng hoá sản phẩm để tăng khả năng cạnh tranh cho thẻ của VCB.

Trên cơ sở đó thẻ của VCB mới có cơ hội tiến xa hơn nữa về cả số lƣợng và chất lƣợng thẻ. Đặc biệt không chỉ về sản phẩm thẻ mới mà cũng nên nghiên cứu thêm nhiều lợi ích và loại dịch vụ có lợi khác của thẻ đáp ứng nhiều nhu cầu hơn cho xã hội, nâng cao khả năng cạnh tranh cho VCB và góp phần cải thiện cuộc sống xã hội.

VCB Hội sở cần có nhiều khoá đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ cho tất cả cán bộ nhân viên VCB. Đây cũng là nhiệm vụ quan trọng, tạo đà phát triển cho lâu dài. Ngoài ra, VCB cũng nên tổ chức các khoá học thực tế tại các ngân hàng phát triển trên thế giới để giúp cán bộ nhân viên tiếp thu thêm nhiều kiến thức mới hiện đại hơn.

KẾT KUẬN CHƢƠNG 3

Chƣơng 3 đã đề ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại Vietcombank Đắk Lắk dựa vào định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ của Vietcombank Đắk Lắk. Và đó là những giải pháp hết sức cần thiết nhƣng nó chỉ có thể phát huy hiệu quả nếu đƣợc thực hiện đồng bộ.

KẾT LUẬN

Thẻ ngân hàng là một phƣơng thức thanh toán hiện đại, đa tiện ích, rất đƣợc ƣa chuộng trên thế giới,và nguồn thu từ dịch vụ thẻ chiếm khoảng từ 15-22% tổng thu dịch vụ của ngân hàng. Thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, các NHTM không những thực hiện đúng chủ trƣơng hiện đại hóa công nghệ ngân hàng của Chính phủ mà còn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào quá trình toàn cầu hóa, góp phần xây dựng môi trƣờng tiêu dùng văn minh và hòa nhập vào cộng đồng tài chính ngân hàng quốc tế. Do đó, phát hành và thanh toán thẻ là những nghiệp vụ kinh doanh không thể thiếu của một ngân hàng hiện đại, góp phần làm tăng thu nhập và làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng.

Xuất phát từ yêu cầu khách quan đó luận văn: “Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Chi nhánh Đắklắk” đã nghiên cứu một số nội dung sau .

- Hệ thống hoá cơ sở lý luận về thẻ và phát triển dịch vụ thẻ của NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng -Chi nhánh Đắklắk trong những năm 2010 đến năm 2013, từ đó chỉ ra một số kết quả mà ngân hàng đã đạt đƣợc, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân mà ngân hàng cần phải chú ý khắc phục trong thời gian tới.

- Trên cơ sở phân tích thực trạng đó, luận văn đã đƣa ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng - Chi nhánh Đắklắk.

Tuy nhiên đây là một đề tài tƣơng đối rộng và khá phức tạp, có nhiều hƣớng tiếp cận khác nhau, liên quan đến hầu hết các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng, do vậy, để những ý kiến đề xuất, kiến nghị trong luận văn thực sự

có ý nghĩa, tác giả rất mong nhận đƣợc những ý kiến đóng góp của các nhà khoa học, các thầy cô giáo, các nhà quản lý ngân hàng, bạn bè đồng nghiệp và các nhà kinh tế quan tâm đến lĩnh vực này để làm cho những vấn đề nghiên cứu ngày càng hoàn thiện hơn.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt

[1] Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh Đắk Lắk (2010-2013), báo cáo hoạt động ngân hàng.

[2] Ngân hàng Ngoại thƣơng Chi nhánh ĐắkLắk (2010- 2013), báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

[3] Ngân hàng Ngoại thƣơng Chi nhánh ĐắkLắk (2010- 2013), báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ

[4] Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam (2012-1013), tài liệu Hội nghị thường niên hội thẻ Ngân hàng Việt Nam .

[5] Bùi Quang Tiên (2013), Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013-2014, Tạp chí Tài chính điện tử.

[6] Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Khoa học xã hội, Hà nội.

[7] Trần Công Sơn (2013), Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và phát triển Gia Lai, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.

[8] Nguyễn Thị Thu Thảo (2013), Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Học viện hành chính.

[9] Nguyễn Hoàng Minh Tuấn (2012), Phân tích hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh Cần Thơ, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học kinh tế TP.Hồ Chí Minh

Các văn bản pháp luật:

[10] Thủ tƣớng Chính phủ (2011), Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015

[11] Thủ tƣớng Chính phủ (2001), Nghị định 64/2001/NĐ-CP về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

[12] Thủ tƣớng Chính phủ (2007), Nghị định 35/2007/NĐ-CP về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng .

[13] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (1999) , Quyết định số 371/1999/QĐ/NHNN ngày 19/10/1999 về “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ Ngân hàng”.

[14 Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc(2007), Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 “V/v ban hành quy chế phát hành , thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng”.

[15] Quy trình phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ của VCB [16] Tạp chí ngân hàng (2013-2014).

Tài liệu trên website:

ww.vcb.com.vn ww.sbv.gov.vn ww.banknet.com.vn www.vnba.org.vn www.bidv.com.vn

PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01

CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG, TỔ THUỘC VCB ĐẮKLẮK

Ban Giám đốc gồm 03 thành viên (01 Giám đốc và 02 Phó giám đốc) trực tiếp quản lý điều hành mọi hoạt động, chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam và cơ quan pháp luật trong việc quản lý vốn và tài sản của chi nhánh. Tại Chi nhánh hiện có 6 phòng nghiệp vụ, 9 phòng giao dịch và 3 tổ, nhiệm vụ cơ bản của các phòng, tổ nhƣ sau:

- Phòng Kế toán: Thực hiện các chế độ kế toán tài chính theo quy định của pháp luật. Ngoài ra, Phòng còn nhận thêm chức năng về công tác quản lý nợ nhƣ: quản lý và trực tiếp thực hiện tác nghiệp liên quan đến việc mở hợp đồng vay, tài khoản vay, cập nhật hệ thống, giải ngân, thu nợ, đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng với hồ sơ. Lƣu giữ và quản lý hồ sơ tín dụng đầy đủ và an toàn. Quản lý rủi ro tác nghiệp trong hoạt động tín dụng, đảm bảo các khoản cấp tín dụng tuân thủ đúng các quy định trong quy trình tín dụng.

- Phòng Khách hàng doanh nghiệp và phòng Khách hàng thể nhân: Làm đầu mối duy trì, phát triển quan hệ và tiếp nhận các nhu cầu phát sinh của khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động và tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Thực hiện các công việc liên quan đến cấp tín dụng cho khách hàng và quản lý rủi ro theo đúng quy trình, quy định hiện hành. Bên cạnh đó còn phối hợp với Tổ tổng hợp thực hiện xây dựng kế hoạch kinh doanh, xây dựng và triển khai chính sách khách hàng, triển khai các biện pháp marketing đến khách hàng.

- Phòng Thanh toán quốc tế và dịch vụ ngân hàng: Trực tiếp thực hiện huy động vốn thông qua hình thức huy động tiết kiệm các loại, phát hành và

thanh toán các loại thẻ nội địa và quốc tế, thực hiện chuyển tiền đi, đến quốc tế, thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và mua, bán ngoại tệ.

- Tổ Kiểm tra nội bộ: Thực hiện công việc kiểm tra, kiểm soát các hoạt động nội bộ của Chi nhánh, kịp thời phát hiện các sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ của các phòng, tổ trong Chi nhánh để tham mƣu cho Ban Giám đốc Chi nhánh đôn đốc, chỉnh sửa kịp thời.

- Tổ Tổng hợp: Thực hiện các công việc liên quan đến quản trị về vốn, lãi suất, xây dựng kế hoạch kinh doanh, thực hiện các công việc liên quan đến tiếp thị, quảng cáo.

- Tổ vi tính thực hiện vận hành, sửa chữa và bảo dƣỡng hệ thống thiết bị tin học, hệ thống máy ATM.

- Phòng Ngân quỹ thực hiện các giao dịch thu chi tiền mặt, ngoại tệ tại quỹ.

- Phòng Hành chính nhân sự, chịu trách nhiệm quản lý nhân sự, thực hiện việc mua sắm công cụ, dụng cụ, xây dựng, sữa chữa trụ sở làm việc, bảo vệ tài sản, phƣơng tiện và công tác vệ sinh.

- Các Phòng giao dịch: Thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ nhƣ cho vay khách hàng thể nhân, huy động vốn và cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng khác (trừ công tác thanh toán quốc tế).

PHỤ LỤC 02

1.THẺ ĐỒNG THƢƠNG HIỆU CO.OPMART – VIETCOMBANK

Tiện ích sử dụng

Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT; Thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua Internet; Rút tiền mặt tại ATM;

Chuyển khoản;

Thanh toán hóa đơn dịch vụ trên ATM: điện, vé máy bay, viễn thông, bảo hiểm...

Kiểm tra số dƣ tài khoản, in sao kê các giao dịch gần nhất; Không có thẻ phụ

Hƣởng các quyền lợi từ Chƣơng trình Khách hàng thân thiết tại hệ thống siêu thị Co.opmart

Hƣởng các chƣơng trình khuyến mãi và ƣu đãi về dịch vụ thẻ dành riêng cho chủ thẻ Vietcombank đƣợc cập nhật thƣờng xuyên và liên tục

Tiện ích sử dụng

Thanh toán tại hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền tại hàng triệu ATM trên toàn cầu có biểu tƣợng của các Tổ chức thẻ quốc tế.

Thanh toán qua mạng Internet

Đƣợc giảm giá và hƣởng các dịch vụ ƣu đãi tại rất nhiều ĐVCNT của Vietcombank.

Trong năm đầu tiên, khách hàng sẽ đƣợc các hãng bảo hiểm uy tín bảo vệ cho sự an toàn của mình trên toàn lãnh thổ Việt Nam

3.THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ VIETCOMBANK VISA

Với sự liên kết của 2 thƣơng hiệu uy tín: Vietcombank – Ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam và Visa- thƣơng hiệu thẻ đƣợc nhận diện toàn cầu, thẻ Vietcombank Visa Platinum thuộc dòng thẻ tín dụng cao cấp nhất trên thị trƣờng, tập trung vào những ƣu đãi chuyên biệt nhƣ Tích lũy điểm thƣởng đƣợc hƣởng quà tặng; Sinh nhật Vàng và các đặc quyền vƣợt trội nhất trong các lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, du lịch và giải trí. Với những tính năng nổi bật, thẻ Vietcombank Visa Platinum sẽ đem đến cho Quý khách hàng những trải nghiệm Đẳng cấp và Sang trọng nhất.

Tiện ích sử dụng

Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao nhất so với các sản phẩm thẻ khác và đƣợc hƣởng lên đến 45 ngày không phát sinh lãi suất.

Thanh toán hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền tại hàng chục triệu điểm bán hàng hoặc hàng triệu ATM có biểu tƣợng chấp nhận thẻ Visa trên toàn thế giới;

Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua mạng Internet. Phƣơng thức thanh toán sao kê linh hoạt:

Tự động trích nợ tài khoản theo ngày hoặc theo tháng (tùy theo yêu cầu của khách hàng);

Thanh toán bằng tiền mặt hoặc séc tại bất cứ chi nhánh nào của Vietcombank trên toàn quốc;

 Thanh toán qua kênh VCB-iB@nking;  Lệnh chuyển tiền.

Dễ dàng quản lý và kiểm soát đƣợc toàn bộ những giao dịch chi tiêu của mình mọi lúc, mọi nơi thông qua:

Bản sao kê hàng tháng;

Bản tổng kết tài khoản thẻ hàng năm; Dịch vụ Internet Banking;

Dịch vụ SMS chủ động. Ƣu đãi sử dụng dịch vụ thẻ

Miễn phí thƣờng niên năm đầu cho 01 thẻ phụ Visa Platinum; Miễn phí phát hành 01 thẻ ghi nợ Vietcombank;

Miễn phí thƣờng niên năm đầu khi phát hành 01 thẻ tín dụng quốc tế thƣơng hiệu khác của Vietcombank (ngoại trừ thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim);

Miễn phí xác nhận hạn mức tín dụng cho tất cả các thẻ tín dụng quốc tế của chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum;

Miễn phí thay đổi hạn mức tín dụng cho tất cả các thẻ tín dụng quốc tế của chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum;

Miễn phí cấp lại thẻ và phát hành thẻ thay thế cho tất cả các thẻ tín dụng quốc tế chính của chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum;

Đƣợc cung cấp bảng tổng kết tài khoản thẻ Vietcombank Visa Platinum hàng năm khi chủ thẻ yêu cầu.

Miễn phí xác nhận số dƣ tài khoản tiền gửi;

Miễn phí chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank tại quầy; Miễn phí dịch vụ SMS chủ động;

Miễn phí dịch vụ Internet Banking.

4.THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA: THẺ VIETCOMBANK CONNECT24

Tiện ích sử dụng:

Thanh toán tại các ĐVCNT

Rút tiền mặt (VND) từ tài khoản cá nhân tiền VNĐ hoặc USD. Kiểm tra số dƣ tài khoản.

In sao kê các giao dịch gần nhất.

Chuyển khoản trong hệ thống Vietcombank Thanh toán hoá đơn dịch vụ

 Điện Nƣớc

 Điện thoại trả trƣớc và cƣớc thuê bao trả sau của Vinaphone, Mobifone, Viettel và EVN

Phí bảo hiểm

Dịch vụ trả tiền trƣớc … Một số các dịch vụ khác

PHỤ LỤC 03

Điểm đặt ATM của Ngân hàng Vietcombank ĐắkLắk:

1. Bƣu điện Phan Bội Châu: 286 Phan Bội Châu, TP Buôn Ma Thuột (2 máy)

2. Khách sạn Sài Gòn - Ban Mê:01- 03 Phan Chu Trinh, TP Buôn Ma Thuột (2 máy)

3. PGD Hùng Vƣơng: 23 Đinh Tiên Hoàng, TP. Buôn Ma Thuột (2 máy) 4. PGD Quang Trung: 230 Quang Trung, TP. Buôn Ma Thuột (2 máy) 5. PGD Số 1: 121-123 Y Jut, P. Thống Nhất, TP Buôn Ma Thuột(1 máy) 6. PGD Tân Lợi: B18 Trần Nhật Duật, TP Buôn Ma Thuột(1 máy)

7. PGD Tất Thành: 302 Nguyễn Tất Thành,TP Buôn Ma Thuột(1 máy) 8. PGD Thuận Hòa: km9-10 QL14, xã Hòa Thuận, TP Buôn Ma Thuột(1 máy)

9. Quỹ tín dụng cao su: 230 Nguyễn Chí Thanh, TP Buôn Ma Thuột(2 máy)

10. Siêu thị Coopmart: 171 Nguyễn Tất Thành, TP Buôn Ma Thuột(1 máy)

11.Trụ Sở VCB: 66 Trần Hƣng Đạo, TP Buôn MaThuột(6 máy)

12. Trung tâm thƣơng mại Intimex: 131 Nguyễn Tất Thành, TP Buôn Ma Thuột(1 máy)

13.TTTM INTIMEX131 Nguyễn Tất Thành, P. Thắng Lợi, TP. Buôn Ma Thuột(1 máy)