8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.2. Phân loại tín dụng
Tín dụng có thể phân chia thành nhiều loại khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau:
Theo thời hạn tín dụng
-Tín dụng ngắn hạn: là hình thức tín dụng có thời hạn dƣới 1 năm. Mục đích của loại tín dụng này thƣờng là nhằm tài trợ cho việc đầu tƣ vào tài sản lƣu động, bù đắp thiếu hụt vốn lƣu động của doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân.
-Tín dụng trung hạn: là hình thức tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Tín dụng trung hạn chủ yếu đƣợc sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới trang thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Cho vay trung hạn còn là nguồn hình thành vốn lƣu động thƣờng xuyên của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập.
-Tín dụng dài hạn: là hình thức tín dụng có thời hạn trên 5 năm. Cho vay dài hạn thƣờng nhằm tài trợ cho các dự án đầu tƣ, đáp ứng nhu cầu mua sắm trang thiết bị, công nghệ quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới.
Theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng
-Tín dụng có bảo đảm: là hình thức tín dụng mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của chủ thể vay vốn đƣợc bảo đảm bằng tài sản của chủ thể vay vốn, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.
thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba mà ngân hàng chủ động lựa chọn khách hàng để cho vay trên cơ sở uy tín của bản thân khách hàng đối với ngân hàng.
Theo mục đích tín dụng
-Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thƣơng nghiệp: là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lƣu động cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vƣc công nghiệp, thƣơng mại và dịch vụ.
-Cho vay tiêu dùng cá nhân: là loại hình tín dụng phục vụ việc mua sắm các vật dụng đắt tiền hoặc chi trả các chi phí sinh hoạt thông thƣờng thông qua phát hành thẻ tín dụng.
-Cho vay mua bán bất động sản: là loại hình tín dụng liên quan đến mục đích mua sắm bất động sản.
-Cho vay sản xuất nông nghiệp: là loại hình tín dụng dùng để trang trải cho các chi phí trong sản xuất nông nghiệp.
-Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu: là loại hình tín dụng phục vụ doanh nghiệp trong lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu.
Theo đối tượng khách hàng
Căn cứ vào các yếu tố nhƣ trên có thể phân chia thành nhiều hình thức tín dụng, nhƣng thông thƣờng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, ngƣời ta ghi nhận tín dụng dƣới hai hình thức chính, căn cứ theo đối tƣợng khách hàng, đó là tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp.
-Tín dụng cá nhân: là hình thức tín dụng mà khoản tín dụng ngân hàng cấp cho bên đi vay là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tƣ nhân kinh doanh nhỏ.
-Tín dụng doanh nghiệp: là hình thức tín dụng mà khoản tín dụng ngân hàng cấp cho bên đi vay là các xí nghiệp, doanh nghiệp lớn.
ngắn, trung hay dài hạn, tín dụng có bảo đảm hoặc không có bảo đảm