8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.4. Phân tích việc sử dụng các công cụ, chính sách phát triển cho vay
vay hộ kinh doanh ñã áp dụng tại chi nhánh
a.Chính sách về chủng loại sản phẩm, dịch vụ
Chính sách về sản phẩm, dịch vụ thể hiện ở mức ñộ ñáp ứng nhu cầu của khách hàng, nâng cao mức ñộ hài lòng của khách hàng.
Thực tế cho thấy nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ cho vay ngân hàng của mỗi loại khách hàng là khác nhau. Vì vậy, ñể thu hút ñược nhiều
khách hàng Chi nhánh cần tăng cường thực hiện các hình thức cho vay ña dạng và phù hợp hơn. Hơn nữa, ña dạng hóa cơ cấu cho vay luôn ñược xem là một biện pháp quan trọng ñể giảm thiểu rủi ro mà hầu hết các ngân hàng luôn hướng ñến.
b.Chính sách lãi suất
Lãi suất vay vốn tác ñộng trực tiếp ñến hiệu quả của khoản vay, hiệu quả ñối với ngân hàng và ñối với khách hàng, một khoản vay ñem lại hiệu quả
kinh tế cho khách hàng thì cũng sẽ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Ngược lại, lãi suất quá cao, khách hàng kinh doanh không có lãi thậm chí bị lỗ thì ngân hàng cũng không thu hồi ñược vốn. Do ñó, trên cơ sở ñảm bảo lợi ích ba bên và tuân thủ pháp luật: lợi ích Nhà nước, lợi ích ngân hàng và lợi ích khách hàng dưới hình thức thuận mua vừa bán thông qua giá cả cho vay hay lãi suất cho vay. Vậy ñể hấp dẫn khách hàng là các hộ kinh doanh, mức lãi suất cho vay phải linh hoạt, tuỳ vào từng thời kỳ hay từng ñối tượng mà chính sách lãi suất cũng có những ưu tiên khác nhau.
c.Chính sách chăm sóc khách hàng, quan hệ khách hàng
Ngành ngân hàng là ngành dịch vụ, sự tăng trưởng của ngành ngân hàng xuất phát từ tiếng tăm về sự thỏa mãn của khách hàng thông qua việc
ñem lại hoặc cung cấp sự quan tâm và chăm sóc khách hàng ở chuẩn mực cao hơn. Hoạt ñộng chăm sóc khách hàng là một yếu tố quan trọng của marketing
ñể phát triển và khởi xướng những tiện ích tài chính mới. Tuy nhiên, việc do lường kết quả cụ thể từ việc chăm sóc khách hàng lại hoàn toàn không ñơn giản. Do ñó, nhiều ngân hàng xem việc chăm sóc khách hàng là chức năng hoạt ñộng hoặc vận hành hơn là một phần của chức năng Marketing. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần phải cân ñối giữa phí tổn bỏ ra với lợi ích thu ñược tự
việc chăm sóc khách hàng.
d.Chính sách phát triển mạng lưới
nhánh Buôn Hồ có mạng lưới rộng khắp các huyện, xã tại tỉnh ðăkLăk. Do
ñó, chi nhánh có khả năng tiếp cận các vùng sâu, vùng xa còn nhiều khó khăn
ñể cho vay, cũng như huy ñộng vốn. Việc mở rộng mạng lưới ñể phát triển lợi thế trên cũng là một chính sách hết sức quan trọng trong thời gian sắp tới.
e.Chính sách quảng cáo, tiếp thị
Yếu tố con người của marketing giữ vai trò quan trọng cho vay HKD của chi nhánh, trong các giao dịch trực tiếp, khách hàng có những cảm xúc, nhận xét khi tiếp xúc với sản phẩm cho vay này. Người nhân viên tiếp xúc với khách hàng chính là ñại diện của chi nhánh ñứng ra cung ứng dịch vụ ngân hàng. Nếu nhân viên có trình ñộ cũng như có thái ñộ phục vụ ân cần, lịch sự
sẽ tạo tâm lý tin tưởng, thỏa mãn cho khách hàng, xây dựng ấn tượng tốt ñẹp về ngân hàng trong mắt họ. ðiều này ñảm bảo khách hàng sẽ quay lại giao dịch với chi nhánh.
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI