8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.1. Tìm kiếm và chọn lựa khách hàng
Khi phát triển quy mô cho vay Hộ gia ñình cá nhân kinh doanh vấn ñề
lớn nhờ vào quan hệ của CBTD ñể thu thập thông tin. Tài sản bảo ñảm tiền vay của ñối tượng này thường là nhà ở và ñất, nhưng có một bộ phận không có Giấy chứng nhận quyền sử dụng và quyền sơ hữu do thủ tục cấp các Giấy chứng nhận trên còn rườm rà, chi phí lớn, nên khách hàng có nhu cầu vay không có tài sản thế chấp ñể vay vốn và tìm các nguồn vốn vay “nóng” ngoài thị trường. Thường các Hộ gia ñình cá nhân kinh doanh sử dụng tiền mặt ñể
thanh toán trong kinh doanh, nên việc kiểm soát vốn vay gặp nhiều khó khăn.
ðể chủ ñộng tìm kiếm các hộ kinh doanh tốt, có dự án kinh doanh khả
thi, hiệu quả, chi nhánh cần quan hệ với Chính quyền cơ sở, như Thôn trưởng, Chi bộ thôn, Chi hội phụ nữ , ñể giới thiệu các Hộ kinh doanh trên ñịa bàn có nhu cầu vay ñể kinh doanh cho ngân hàng. Những hộ này ñã ñược sàng lọc trước và ñã hội ñủ ñiều kiện do ngân hàng quy ñịnh như : Có uy tín trong quan hệ cộng ñồng, kinh doanh những năm qua ñược ñánh giá thuận lợi, có lượng khách mua bán ñông, ổn ñịnh, có tài sản ñảm bảo ñể vay vốn....trên cơ
sở ñó Ngân hàng tiếp tục thẩm ñịnh và xen xét cho vay.
Mở rộng ñối tượng khách hàng là các hộ tiểu thương, hộ kinh doanh tại các chợ lân cận có tình hình kinh doanh ổn ñịnh, hiệu quả. ðối với khách hàng này, Chi nhánh có thể thông qua Ban quản lý chợ lập danh sách những người có nhu cầu vay vốn. Sau ñó, tiến hành xem xét tình hình kinh doanh và khả năng trả nợñể quyết ñịnh việc cho vay.
Những hộ gia ñình, cá nhân kinh doanh dọc các ñường chính của các huyện, thị xã, thành phố, chi nhánh thường xuyên tiếp cận thông qua phát tờ
rơi ñể giới thiệu các hoạt ñộng cấp tín dụng của mình, cũng như hoạt ñộng huy ñộng vốn và các dịch vụ ngân hàng như chuyển tiền, thanh toán thẻ...ñể
khách hàng kinh doanh biết.
Hàng tháng, cử cán bộ ñến các ban quan lý chợ, phòng kế hoạch các huyện, thị xã, thành phố in danh sách các hộ kinh doanh mới ñược cấp giấy
phép ñể tiếp cận mở tài khoản tiền gửi thanh toán và giới thiệu các nghiệp vụ
về tín dụng và dịch vụ của Chi nhánh .
Thực hiện tìm kiếm và gia tăng khách hàng mới song song với việc giữ
chân khách hàng cũ vì từ các khách hàng cũ này Ngân hàng cũng có thể tìm kiếm thêm các khách hàng tiềm năng trong tương lai.
Giao chỉ tiêu mở rộng dư nợ ñối với CBTD gắn với chi lương hàng tháng, tạo ñộng lực thúc ñẩy ñể tăng dư nợ.
Ngoài các giải pháp trên, Chi nhánh cần ñơn giản hoá các thủ tục cho vay như quy ñịnh các mẫu biểu, các loại giấy tờ cần thiết; thời gian quyết
ñịnh cho vay thực hiện nhanh chóng; áp dụng các chính sách lãi suất, phí dịch vụ có tính cạnh tranh như xây dựng chính sách giá linh hoạt, chú ý phân biệt tới từng nhóm khách hàng trong ñó ưu tiên nhóm khách hàng lớn, khách hàng truyền thống và cả những nhóm khách hàng mới cần thu hút. Có thể chấp nhận không thu phí hoặc thu phí thấp các dịch vụ hỗ trợ ñể thu hút thêm các giao dịch lớn có khả năng ñưa lại tổng lợi nhuận cao hơn.
Chi nhánh cần tuân thủ ñúng các quy ñịnh tín dụng hiện hành của NHNN, NH No&PTNT Việt Nam. Không vì ñặt mục tiêu cạnh tranh khách hàng mà có thể bất chấp hoặc xem nhẹ quy ñịnh mang tính nguyên tắc của quy trình nghiệp vụ tín dụng, nới lỏng các ñiều kiện cho vay. ðảm bảo phát triển cho vay an toàn, hiệu quả.