8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.6.Các giải pháp bổ trợ
a.Nâng cao chất lượng ựội ngũ cán bộ
Con người là nguồn lực quan trọng nhất ựối với bất kỳ tổ chức hay doanh nghiệp nào. Sự thành công của mọi doanh nghiệp luôn phụ thuộc vào yếu tố năng lực và hiệu suất của những người lao ựộng. Mọi tổ chức muốn ựạt
ựược mục ựắch ựều phải dựa trên việc sử dụng một cách có hiệu quả nguồn nhân lực của mình và các Ngân hàng cũng không phải là trường hợp ngoại lệ.
Nhưng vấn ựềựặt ra là làm thế nào ựể tăng năng suất hay tăng hiệu suất làm việc của người lao ựộng?
Thực tế trên cả phương diện lý thuyết và thực hành ựều chỉ ra rằng: Ngoài các yếu tố về phương tiện, công cụ lao ựộng thì hiệu suất làm việc của người lao ựộng trong mỗi Ngân hàng cao hay thấp chủ yếu ựược quyết ựịnh bởi năng lực quản trị nhân lực, bởi năng lực sử dụng một cách có hiệu quả
nguồn nhân lực của Ngân hàng. Thực chất ựó là quá trình khai thác và sử
dụng có hiệu quả lực lượng lao ựộng, thúc ựẩy tăng năng xuất lao ựộng nhằm
môi trường lao ựộng và thực hiện các biện pháp tác ựộng ựến người lao ựộng nhầm phát huy ựựoc năng lực, tăng sự tự giác, cố gắng và sáng tạo tong thực hiện nhiệm vụ, nhằm tạo ra những tố chất lao ựộng mới, ựể mọi cá nhân người lao ựộng có thể ựóng góp nhiều nhất sức lực và trắ tuệ cho việc thực hiện các mục tiêu của Ngân hàng.
Trước tiên, phải xây dựng chiến lược ựào tạo nguồn nhân lực. để thực hiện ựược ựiều này, nhà nước cần có chắnh sách chiến lược ựào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao từ các trường ựại học uy tắn như Học viên Ngân hàng, đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chắ Minh và đại học đà Nẵng,Ầ làm ựầu mối giúp nhà nước nghiên cứu xây dựng, ựào tào nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành ngân hàng. Theo ựó cần dự báo nguồn nhân lực từng thời kỳ ựể có kế hoạch ựào tạo; xây dựng chương trình ựào tạo trên khung cơ sở chuẩn mực quốc tế; xây dựng bộ giáo trình theo tiêu chuẩn quốc tế nhưng có ựiều chỉnh cho phù hợp với ựiều kiện thực tế tại Việt Nam; chuẩn hóa ựội ngũ giảng viên, cán bộ viên chức ngành ngân hàng,Ầ Các trường ựào tạo nguồn nhân lực cho ngành ngân hàng cần xây dựng chỉ tiêu tuyển sinh phù hợp với nhu cầu thị trường, không nên ựào tạo chạy theo số lượng mà bỏ
quên chất lượng, từ ựó dẫn tới tình trạng cung lớn hơn cầu.
Tuyển dụng nguồn nhân lực: dựa trên các chiến lược phát triển của toàn ngành, nhu cầu tuyển dụng của ngân hàng, ựưa ra chắnh sách tuyển dụng khoa học ựể thu hút nguồn nhân lực thực sự có chất lượng; khi tuyển dụng cần xem xét khả năng của con người cho từng vị trắ tuyển dụng, phát hiện ra sở trường của mỗi cá nhân ựể bố trắ vào vị trắ phù hợp, từ ựó người ựược tuyển dụng có thể phát huy ựược hết năng lực, sở trường của mình. Công tác tuyển dụng cần phải ựược thực hiện công khai, minh bạch, khách quan, công bằng. Như vậy mới tuyển ựược nguồn nhân lực thực sự có chất lượng làm việc cho hệ thống ngân hàng.
Xây dựng những tố chất lao ựộng mới của người CBTD, ựể ựảm bảo cho Ngân hàng và hoạt ựộng kinh doanh phát triển không ngừng và liên tục.
để làm ựựơc ựiều này phải thông qua ựào tạo, bồi dưỡng, ựộng viên khuyến khắch người lao ựộng. Làm tốt ựiều này nhà quản trị Ngân hàng sẽ tạo cơ hội
ựể phát triển chắnh bản thân người lao ựộng, bởi thông qua ựó góp phần nâng cao khả năng nhận thức, trình ựộ tư duy lý luận, năng lực tiếp thu những kiến thức mới và vận dụng những kiến thức ựó vào hoạt ựộng từ ựó góp phần nâng cao năng xuất và hiệu suất công tác với người lao ựộng.
đổi mới cơ chế thi ựua, khen thưởng: xây dựng cơ chế thi ựua, khen thưởng dựa trên năng suất, chất lượng và hiệu quả của công việc ựược giao ựể
xây dựng và ựánh giá mức ựộ hoàn thành nhiệm vụ, trên cơ sở ựó ựưa ra cơ
chế phân phối tiền lương phù hợp nhằm ựộng viên người lao ựộng lam việc có năng suất, chất lượng; khen thưởng xứng ựáng ựối với cán bộ có trình ựộ
chuyên môn cao, ựóng góp lớn cho ngân hàng. Bên cạnh ựó là cơ chế phạt, thậm chắ sa thải ựối với cán bộ không ựáp ứng ựược yêu cầu của công việc, suy thoái ựạo ựức, lối sống ảnh hưởng ựến uy tắn của ngân hàng. Do ựó, sử
dụng CBTD phải ựúng người ựúng việc ựồng thời quan tâm ựến cả lợi ắch vật chất và yếu tố tinh thần của người lao ựộng, ựảm bảo sự công bằng, biết kết hợp hài hòa mục tiêu giữa Ngân hàng với mục tiêu và lợi ắch của người lao
ựộng.
Thực tế tại ựịa bàn nông nghiệp nông thôn, cán bộ làm công tác tắn dụng gặp nhiều khó khăn do trình ựộ nhận thức của người dân còn hạn chế. Nhiều khi nhận ựựoc khoản vay mà họ không biết phải sử dụng thế nào là hiệu quả nhất vì thế ựòi hỏi CBTD phải có sự am hiểu cần thiết, trau dồi kiến thức khoa học trong lĩnh vực nông nghiệp từ ựó tư vấn, gợi ý và hướng dẫn họ
sản xuất, nếu làm ựựoc ựiều này thì hiệu quả ựồng vốn sẽ là rất cao, chất lượng tắn dụng sẽ có hiệu quả. Từ ựó làm cho họ tin yêu và gắn bó hơn với Ngân hàng. Vì thế, CBTD ngoài việc tinh thông nghiệp vụ cũng cần phải
không ngừng tìm tòi sáng tạo. Cần phải tạo ựiều kiện thuận lợi ựể CBTD không ngừng ựựoc ựào tạo và tiếp thu những trình ựộ mới.
Thường xuyên tổ chức các hoạt ựộng giao lưu trao ựổi nghiệp vụẦ ựể
nâng cao trình ựộ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ học tập kinh nghiệm từ ựồng nghiệpẦ.
Có kế hoạch ựào tạo và ựào tạo lại cho cán bộ tắn dụng tại các trường
ựại học hoặc theo các lớp ngắn ngày do NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức ựể
nâng cao trình ựộ nghiệp vụ và kiến thức thị trường. Thường xuyên tập huấn nghiệp vụ tại NHNo&PTNT cấp trên ựể cán bộ nâng cao trình ựộ xây dựng và thẩm ựịnh dự án, hướng dẫn hộ vay xây dựng phương án dự án vay vốn.
Trang bị thêm máy vi tắnh, ựào tạo nghiệp vụ vi tắnh ựể cán bộ quản lý hồ sơ vay vốn, làm các báo cáo theo quy ựịnh của NHNo&PTNT Việt Nam, hàng ngày theo dõi nợ ựến hạn, quá hạn, hàng tháng sao kê khế ước vay vốn nhanh chóng ựể thuận tiện trong việc quản lý tắn dụng. để tạo ựiều kiện thu hút ựược khách hàng ựòi hỏi NHNo&PTNT phải ựược trang bị máy vi tắnh, nối mạng cục bộựến mạng quốc gia, ựổi mới công nghệ Ngân hàng hoà nhập với công nghệ các Ngân hàng khu vực và thế giới.
để tạo ựiều kiện cho cán bộ tắn dụng có thể hiểu biết khách hàng một cách sâu sắc, việc thay ựổi cán bộ tắn dụng phụ trách cho vay vốn khách hàng trong quá trình sắp xếp, phân công lại nhân viên cũng cần ựặc biệt hạn chế. Chỉ nên thay ựổi cán bộ tắn dụng khi có những vấn ựề ảnh hưởng không tốt
ựến quyền lợi của ngành. Vì trong các thông tin về khách hàng có những thông tin không ựược lưu giữ bằng văn bản hay mọi phương tiện lưu tin nào khác trong ựó những thông tin "mắt thấy, tai nghe" từ thực tế cơ sở kinh doanh của khách hàng ựóng vai trò quan trọng, những thông tin ựược hình thành bằng " linh cảm" và cả trực giác của cán bộ tắn dụng trong quá trình tiếp
xúc, quan hệ với khách hàng. Khi bàn giao giữa cán bộ tắn dụng, những thông tin trên có thể bị lãng phắ.
Việc chuyên môn hoá ựối với từng cán bộ tắn dụng vẫn ựảm bảo ựược khả năng ựa dạng hoá ựầu tư của ngân hàng ựể tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn giữa chuyên môn hoá và ựa dạng hoá, làm tăng chất lượng và ựộ tin cậy của các thông tin tắn dụng tạo cơ sở cho việc xây dựng các mối quan hệ khách hàng lâu dài. đồng thời giảm chi phắ trong công tác ựiều tra tìm hiểu khách hàng, thẩm ựịnh và phân tắch tắn dụng, giám sát khách hàng trong quá trình sử
dụng tiền vay.
Nâng cao năng lực thẩm ựịnh của các cán bộ nhân viên là vô cùng quan trọng. điều ựó giúp rút ngắn ựược thời gian thẩm ựịnh, kiểm tra từ khi tiếp xúc khách hàng ựến khi giải ngân rất nhiều. Thời gian càng ngắn khách hàng càng cảm thấy hài lòng về dịch vụ vì ựược ựáp ứng kịp thời nhu cầu, và tăng
ựộ tin tưởng vào trình ựộ chuyên môn của nhân viên kéo theo tin vào khả
năng hoạt ựộng kinh doanh của Chi Nhánh cũng như của Agribank. để làm
ựược ựiều này, Chi nhánh này cần quan tâm ựến công tác ựào tạo ựội ngũ cán bộ làm việc này thông qua liên kết ựào tạo, tập huấn nghiệp vụ như ựào tạo cho CBTD về kỹ năng và nâng cao chất lượng công tác thẩm ựịnh các công tác dự án ựầu tư, phương án kinh doanh của khách hàng là hộ gia ựình; ựào tạo kỹ năng chuyên ngành ựể có cơ sở thẩm ựịnh kỹ thật về quản trị kinh doanh. Từ ựó giúp cho CBTD có khả năng nhận ựịnh và phân tắch các yếu tố
về thị trường và các yếu tố khác giúp cho công tác thẩm ựịnh ựược chặt chẽ, chất lượng ựể khi cho vay ựối với khách hàng hạn chếựược rủi ro.
b.Giải pháp nâng cấp mạng lưới các phòng giao dịch
địa hình của các huyện, thị xã phắa Bắc của đăkLăk là ựịa hình cao nguyên tương ựối bằng phẳng, xen kẽ những ựồi thấp lượn sóng, nhiều cảnh quan thiên nhiên ựẹp; ựất ựai, khắ hậu, thời tiết khá thuận lợi cho phát triển
nông nghiệp hàng hoá, phát triển dịch vụ, du lịch, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành sản xuất kinh doanh. Hệ thống giao thông nông thôn ựã
ựịnh hình và phát triển, ựảm bảo lưu thông hàng hoá tốt cả 2 mùa, hệ thống mạng lưới ựiện Quốc gia ựã ựến ựược hầu hết các xã trên ựịa bàn, các công trình phục vụ sản xuất nông nghiệp ựược xây dựng và ngày càng phát huy hiệu quả. Những ựiều kiện trên là cơ sở và ựộng lực thúc ựẩy phát triển kinh tế - xã hội của huyện theo hướng công nghiệp hoá - hiện ựại hoá với cơ cấu phát triển một nền kinh tế hàng hoá bao gồm nông lâm nghiệp, công nghiệp- xây dựng, dịch vụ mang lại hiệu quả phát triển kinh tế - xã hội và môi trường bền vững.
Hệ thống mạng lưới của NHNo&PTNT Buôn Hồ hiện gồm một hội sở
và bảy chi nhánh loại III và năm phòng giao dịch (trong ựó hai PGD trực thuộc Hội sở và ba PGD trực thuộc CN loại III). đây là những nơi ựược thiên nhiên ưu ựãi về ựất ựai, thổ nhưỡng, khắ hậu nằm ở những khu vực có tiềm năng phát triển nhất của đăkLăk do người nông dân ở ựây có truyền thống cần cù, siêng năng, sáng tạo trong lao ựộng nên năng suất cây công nghiệp cao, vì vậy mà các khoản vay của chi nhánh cũng vì thế mà chịu ắt rủi ro. Do có ựược thu nhập cao từ cây công nghiệp, kinh tế của các hộ gia ựình ngày càng tắch lũy. địa bàn hứa hẹn là thị trường tiềm năng cho các tổ chức tắn dụng trên ựịa bàn cũng như những nơi lân cận chiếm lĩnh và phát triển. Chi nhánh ngày càng phải hoạt ựộng trong một môi trường ngày càng trở nên gay gắt bởi các TCTD mới ựược thành lập.
để tăng cường năng lực cạnh tranh và phát huy thế mạnh về mạng lưới hoạt ựộng của chi nhánh trên ựịa bàn các huyện và thị xã phắa Bắc đăkLăk. Chi nhánh NHNo&PTNT Buôn Hồ cần phải tiến hành rà soát, quy hoạch lại mạng lưới hoạt ựộng hiện có ựể sắp xếp bố trắ lại cho phù hợp. đầu tư mạnh trụ sở và nâng cấp các ựiểm giao dịch trực thuộc hiện có, một mặt quảng bá
ựược thương hiện, hình ảnh của mình. Một mặt ựáp ứng các nhu cầu tiện ắch của khách hàng một cách chu ựáo bài bản.
Lộ trình cụ thể ựược xác ựịnh như sau: Năm 2016 ựến 2020 không mở
thêm ựiểm giao dịch, tập trung nguồn lực tài chắnh ựầu tư xây mới các chi nhánh EaToh, EaRal, Pơng đrang thành toàn nhà khang trang hơn, ựồng thời bổ sung thêm nhân lực. đề án này ựã ựược cấp trên phê duyệt.
c. Khai thác, ứng dụng hiệu quả công nghệ tin học mới vào hoạt ựộng tắn dụng ựối với hộ kinh doanh
Trong những năm qua NHNo&PTNT Việt Nam ựã triển khai rộng rãi từ cấp trung ương ựến các chi nhánh và phòng giao dịch trong toàn hệ thống về hiện ựại hóa công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng. Nhằm tạo ựiều kiện tốt hơn cũng như việc trang thiết bị về công nghệ ựược tiên tiến. Các chi nhánh NHNo&PTNT Buôn Hồ cần nâng cấp hệ thống máy tắnh và ựường truyền tốc ựộ cao ựể phục vụ cho hoạt ựộng Ngân hàng ựược nhanh nhạy như
các nghiệp vụ truyền thống: Kế toán, tắn dụng, nghiệp vụ huy ựộng vốn là cơ
sở ựể xây dựng mô hình giao dịch một cửa ựược chặt chẻ. đồng thời tạo ựiều kiện và phát triển các dịch vụ ngân hàng ựiện tử theo hướng xử lý giao dịch tự ựộng.
Cần xây dựng ựược hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin (hệ thống mạng diện rộng, hệ thống cơ sở dữ liệu tập trung) cho phép xử lý giao dịch online trên toàn hệ thống ựối với các dịch vụ nhận tiền gửi cho vay, thanh toán, chuyển khoản,...
Xây dựng phương án phát triển và ứng dụng công nghệ khoa học trên cơ sở xác ựịnh mục tiêu hoạt ựộng, chiến lược kinh doanh, xác ựịnh khách hàng là mục tiêu, khách hàng tiềm năng ựể từ ựó có sự ứng dụng công nghệ
tương ứng phù hợp tạo ựiều kiện khai thác hiệu quả tắnh năng của công nghệ
d. Giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý rủi ro cho vay hộ kinh doanh
Lựa chọn những cán bộ có ựạo ựức, có trình ựộ ựể bố trắ làm công việc cho vay. Do trong quá trình thu thập thông tin ựể thẩm ựịnh cho vay, cán bộ
phải trung thực ựể phản ảnh ựầy ựủ vào báo cáo cáo thẩm ựịnh, nếu không phản ánh trung thực làm cho quyết ựịnh cho vay không chắnh xác dẫn ựến rủi ro trong cho vay. Ngoài ra, cán bộ làm công tác cho vay cần có trình ựộ ựể
công tác thẩm ựịnh cho vay ựược nâng cao nhằm hạn chế rủi ro.