a.Hoạt động huy động vốn
Trƣớc sức ép cạnh tranh để giữ thị phần, đảm bảo khả năng thanh khoản và phát triển nguồn vốn giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn là rất gay gắt, các ngân hàng thƣơng mại đua nhau sử dụng nhiều hình thức khác nhau về khuyến mãiđiều đó đã làm cho công tác huy ðộng vốn gặp rất nhiều khó khãn. Công tác huy động nguồn vốn có tính chất quyết định đến kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum trƣớc mắt cũng nhƣ lâu dài. Do vậy, Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum đã tập trung triển khai các giải pháp huy động vốn, đặc biệt chú trọng nguồn tiền gửi dân cƣ tại khu vực Thành phố, thị trấn, các khu vực có tiền đền bù; tiền gửi của các tổ chức kinh tế.
Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank Kon Tum
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Tổng nguồn vốn huy động 3.224 3.723 4.129
- Theo đối tượng 3.144 3.643 4.075
+ Tiền gửi dân cƣ 2.640 3.181 3.568
+ Tiền gửi các tổ chức 504 462 561
- Theo kỳ hạn 3.225 3.724 4.128
+ Không kỳ hạn 678 746 833
+ Có kỳ hạn đến 12 tháng 1.724 1.745 1.745
+ Có kỳ hạn 12 tháng đến dƣới 24 tháng 823 1.233 1.550
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết các năm 2014 đến năm 2016, Kon Tum)
Biểu đồ 2.1.Tổng nguồn vốn huy động theo đối tượng của Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum từ 2014- 2016
Biểu đồ 2.2.Tổng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum từ 2014- 2016
b. Hoạt động tín dụng
Với vị thế là ngân hàng thƣơng mại lớn nhất hiện nay, bên cạnh việc tuân thủ thực hiện chính sách kiểm soát tăng trƣởng tín dụng của NHNN, Agribank luôn linh hoạt theo sát tình hình thị trƣởng để điều chỉnh hoạt động tín dụng cho phù hợp nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cao nhất cho hoạt động kinh doanh của NH. Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum đã xây dựng kế hoạch tăng trƣởng tín dụng ở mức phù hợp, giao và kiểm soát trần dƣ nợ cho các chi nhánh, giảm chi tiêu tăng trƣởng dƣ nợ đối với chi nhánh có nợ xấu cao, đặc biệt kiểm soát tăng trƣởng dƣ nợ ngoại tệ cho vay trung dài hạn nhằm tuân thủ các tỷ lệ an toàn thanh khoản cho ngân hàng.
Bảng 2.2. Dư nợ phân theo thời gian Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Ngắn hạn 2.793 3.206 1.801 Trung hạn 587 1.054 469 Dài hạn 1.633 2.099 1.028 Tổng cộng 4.929 6.359 3.299 Nợ xấu 35 11 12 Tỷ lệ nợ xấu / Tổng dƣ nợ 0.72 0.17 0.38
(Nguồn: Agribank chi nhánh tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết các năm 2014 đến năm 2016)
Hiện nay đối tƣợng cho vay chủ yếu vẫn là cá nhân, hộ sản xuất, các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động trong các lĩnh vực phục vụ nông nghiệp nông thôn.Tính đến ngày 31/12/2016 dƣ nợ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm trên 80%/tổng dƣ nợ của Chi nhánh.
c.Hoạt động thu dịch vụ
Trong năm 2016, tổng thu dịch vụ toàn tỉnh đạt 15.764 triệu đồng, bằng 143% so với năm 2015, đạt 106% so với kế hoạch. Tỷ lệ thu dịch vụ trên tổng thu nhập đạt 1,86% (Năm 2015 là 1,81%).Cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.3. Kết quả thu dịch vụ năm 2015-2016 Đvt: triệu đồng,% TT Chỉ tiêu 2015 2016 So với So với 2015 Kế hoạch 2016 +/- % Kế hoạch % A Tổng thu dịch vụ 11.039 15.764 4.725 43% 14.854 106%
1 Thanh toán trong nƣớc 5.483 8.209 2.726 50% 6.471 127% 2 Thanh toán quốc tế 225 111 -114 -51% 300 37% 3 Dịch vụ Kiều hối 153 173 20 13% 213 81% 4 Dịch vụ Thẻ 1.993 2.185 192 10% 2.690 81% 5 Dịch vụ E-Banking 1.380 1.842 462 33% 1.793 103% 6 Ủy thác đại lý-Banca 890 1.856 966 109% 1903 98% 7 Dịch vụ Ngân quỹ 449 754 305 68% 804 94%
8 Dịch vụ khác 1 78 77 7.700% 50 156%
9 Kinh doanh ngoại hối 465 557 92 20% 630 88%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của Agribank - Chi nhánh tỉnh Kon Tum 2015-2016
d.Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh
ĐVT: Tỷ đồng; % Chỉ tiêu Năm Tăng trƣởng (%) 2014 2015 2016 Năm 2016/ 2015 Năm 2015/ 2014 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Tổng thu nhập 685 608 599 -11% -1%
Thu lãi tiền gửi 4 0,6% 4 0,7% 4 0,7% 0% 0% Thu lãi cho vay 642 93,7% 576 94,7% 572 95,5% -10% -0,7% Thu ngoài lãi 39 5,7% 28 4,6% 23 3,8% -28% -18%
2. Tổng chi phí 605 541 531 -10% -2%
Trả lãi tiền gửi 159 26,3% 172 31,8% 160 30,1% 8% -7% Trả lãi tiền vay 328 54,2% 252 46,5% 253 47,7% -23% 0,4% Trả lãi phát hành
giấy tờ có giá 13 2,2% 3 0,5% 2 0,4% -77% -33% Chi ngoài lãi 105 17,3% 115 21,2% 116 21,8% 10% 0,7%
3. Lợi nhuận 80 66 68 -17% 3%