8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
2.1.4. Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ea H`leo
a. Tình hình huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng đối với bất cứ ngân hàng nào. Bởi vì nó sẽ tạo nguồn vốn phục vụ cho hoạt động đầu tƣ và cho vay đối với nền kinh tế, đồng thời đáp ứng cho nhu cầu gửi tiền của ngƣời dân và vay vốn tại chỗ thuận lợi, an toàn.
Với chức năng “đi vay để cho vay” ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ea H`leo luôn xem công tác huy động vốn là yếu tố cực kỳ quan trọng để giúp hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng mở rộng và đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn. Để đảm bảo nguồn vốn cho vay bên cạnh nguồn vốn cấp trên, ngân hàng chi nhánh cũng đã đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức, kỳ hạn khác nhau. Nhờ đó đã thu hút một phần vốn nhàn rỗi từ các gia đình, tổ chức kinh tế, cá nhân, đồn thể,… Kết quả nguồn vốn huy động trong những năm qua đạt đƣợc nhƣ sau:
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn theo thành phần của NHNo&PTNT VN, chi nhánh Ea H`leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tiền gửi dân cƣ và TCKT 214.050 95,49 224.600 94,91 236.320 94,00 251.280 93,19 Tiền gửi TCTD, TCTC 10.100 4,51 12.050 5,09 15.080 6,00 18.350 6,81 Tổng nguồn vốn 224.150 100 236.650 100 251.400 100 269.630 100
(Nguồn : NHNo&PTNT VN chi nhánh Ea H`leo)
Trong 4 năm từ 2011 đến năm 2014, vốn huy động trên địa bàn của ngân hàng chi nhánh có sự tăng đều qua từng năm, với tốc độ tăng trƣởng bình quân khoảng 6,35%/năm. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, tiền gửi từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng nguồn vốn cao nhất, trung bình khoảng 94,4%/năm, tốc độ tăng trƣởng bình quân hàng năm 5,49%, cụ thể: Năm 2014 tiền gửi từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế đạt mức cao nhất 251.280 triệu đồng chiếm 93,19% trong nguồn vốn huy động, tăng 14.960 triệu đồng so với năm 2013, tăng 26.680 triệu đồng so với năm 2012 và tăng 37.230 triệu đồng so với năm 2011. Trong khi đó, tiền gửi từ các tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính chiếm tỷ trọng thấp hơn hẳn, tuy nhiên lại có xu hƣớng tăng
lên theo từng năm.
Nguyên nhân nguồn vốn huy động có sự tăng trƣởng đều đặn qua từng năm là do nền kinh tế nƣớc ta phát triển nhanh chóng, đời sống ngƣời dân có bƣớc tiến phát triển, dân trí cao hơn. Trên địa bàn huyện Ea H`leo ngƣời dân và doanh nghiệp sử dụng các dịch vụ của ngân hàng ngày càng nhiều, nhằm tránh rủi ro khi giữ tiền mặt đồng thời đem lại lợi nhuận. Chính vì thế đã thúc đẩy nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng đều đặn những năm qua. Điều này đƣợc thể hiện rõ hơn qua tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của ngân hàng giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014.
Bảng 2.3. Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT VN, chi nhánh Ea H`leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng nguồn vốn 224.150 100 236.650 100 251.400 100 269.630 100 Tiền gửi có kỳ hạn 138.500 61,79 150.070 63,41 164.100 65,27 185.200 68,69 Tiền gửi không kỳ hạn 85.650 38,21 86.580 36,59 87.300 34,73 84.430 31,31
(Nguồn : NHNo&PTNT VN chi nhánh Ea H`leo)
Qua bảng 2.2 ta thấy, trong 4 năm qua tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm trung bình khoảng 64,79% tỷ trọng của tổng nguồn vốn huy động, còn tiền
gửi không kỳ hạn chỉ chiếm khoảng 35,21%. Tuy những năm qua, kinh tế trên địa bàn huyện còn gặp nhiều khó khăn, giá cả các mặt hàng nơng sản, nguyên vật liệu lên xuống thất thƣờng do ảnh hƣởng từ nền kinh tế trong nƣớc và thế giới. Nhƣng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ea H`leo đã đƣa ra nhiều biện pháp thu hút nguồn vốn nhƣ: Tiết kiệm học đƣờng, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm gửi góp khơng theo định kỳ, tiết kiệm gửi góp hàng tháng, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm linh hoạt… Nhờ những nỗ lực khơng mệt mỏi của Ban lãnh đạo cùng tồn thể nhân viên ngân hàng, nên nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn tăng đều đặn qua từng năm tuy tốc độ tăng trƣởng không cao khoảng 6,35%/năm.
b. Hoạt động cho vay
Bên cạnh luôn chú trọng công tác huy động vốn, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Ea H`leo cũng rất quan tâm đến vệc sử dụng vốn hiệu quả và an tồn. Mà trong đó, hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng nhất.
Bảng 2.4. Dƣ nợ cho vay tại NHNo&PTNT VN, chi nhánh Ea H`leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dƣ nợ cho vay 350.265 100 402.805 100 463.225 100 532.709 100 Cho vay ngắn hạn 247.245 70,59 283.797 70,46 325.245 70,21 373.794 70,17
Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Cho vay trung và dài hạn 103.020 29,41 119.008 29,54 137.980 29,79 158.915 29,83 Nợ xấu 6.185 7.672 8.895 10.276 Tỷ lệ nợ xấu(%) 1,77 1,90 1,92 1,93
(Nguồn : NHNo&PTNT VN chi nhánh Ea H`leo)
Theo đà phát triển của kinh tế địa phƣơng, hoạt động cho vay của ngân hàng chi nhánh những năm qua cũng tăng trƣởng không ngừng. Năm 2011, tổng dƣ nợ cho vay đạt 350.265 triệu đồng, sang năm 2012 đạt 402.805 triệu đồng, tăng 52.540 triệu đồng. Năm 2013 và năm 2014 tổng dƣ nợ cho vay vẫn liên tục tăng, đạt lần lƣợt là 463.225 triệu đồng và 532.709 triệu đồng. Tốc độ tăng trƣởng bình quân giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014 là 15%/năm. Đây là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chính cho ngân hàng, chiếm 95% tỷ trọng doanh thu của ngân hàng chi nhánh.
Cơ cấu cho vay của chi nhánh chuyển dịch về hẳn về cho vay ngắn hạn, khi cho vay ngắn hạn chiếm tới hơn 70% tỷ trọng cho vay tồn ngân hàng chi nhánh. Cịn tỷ trọng của vay trung và dài hạn chỉ chiếm gần 30%. Đây là điều bình thƣờng, vì địa bàn Ea H`leo có thế mạnh về các cây cơng nghiệp nhƣ hồ tiêu, cà phê, cao su,… Dân cƣ và doanh nghiệp trên địa bàn chủ yếu vay ngắn hạn để đầu tƣ vào thế mạnh trên. Họ thƣờng sử dụng vốn vay ngắn hạn để mua phân bón cho cà phê, hồ tiêu, cao su hoặc dùng vốn để thu mua nông sản. Mặt khác huyện Ea H`leo là huyện nhỏ, đời sống kinh tế cịn nhiều khó khăn, các doanh nghiệp trên địa bàn huyện đa số là doanh nghiệp nhỏ và vừa, hạn
chế về vốn nên khơng có nhiều dự án lớn để vay vốn trung và dài hạn. Mặc dù trên địa bàn huyện Ea H`leo cũng có một số doanh nghiệp và hộ gia đình vay trung và và dài hạn đầu tƣ nhà xƣởng, mua máy móc, thiết bị nhƣng mức vay là không cao, điều này giải thích dƣ nợ cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm gần 30% cơ cấu dƣ nợ cho vay của ngân hàng chi nhánh. Nợ xấu của ngân hàng chi nhánh cũng luôn ở mức cho phép của Ngân hàng Nhà nƣớc, tỷ lệ này qua các năm luôn ở dƣới mức 2%/năm. Dự phịng rủi ro cho vay đƣợc trích lập đúng theo quy định.
c. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.5. Hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT VN, chi nhánh Ea H`leo giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
Tổng Doanh thu 52.540 60.421 69.284 79.806 Tổng Chi phí 41.820 47.201 52.960 59.421
Lợi nhuận 10.720 13.220 16.324 20.385
(Nguồn : NHNo&PTNT VN chi nhánh Ea H`leo)
Kết quả hoạt động kinh doanh các năm qua nhìn chung tƣơng đối khả quan, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trƣớc. Năm 2014 lợi nhuận cũng ở mức cao nhất khi đạt 20.000 triệu đồng, tăng 4.061 triệu đồng so với năm 2013, tăng 7.165 triệu đồng so với năm 2012 và tăng 9.665 triệu đồng so với năm 2011. Tốc độ tăng trƣởng bình quân hàng năm là gần 24%. Tuy vẫn còn ảnh hƣởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2007, nhƣng nhìn chung nguồn thu từ hoạt động cho vay tăng đều đặn qua từng năm. Đây là thành quả của sự nắm bắt sâu sát và chỉ đạo kịp thời của Ban lãnh đạo cùng sự cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng chi nhánh. Bên cạnh đó là cơng tác
quản trị vốn và quản trị chi phí đƣợc ngân hàng chi nhánh hết sức chú trọng, nên mức tăng trƣởng lợi nhuận những năm qua mới không bị suy giảm.