6. Kết cấu luận văn
2.2.1.1. Phát hành thẻ
Tiếp nhận, xử lý yêu cầu phát hành thẻ
Cán bộ quản lý khách hàng hướng dẫn/ tư vấn khách hàng sản phẩm thẻ phù hợp theo nhu cầu của khách hàng trên cơ sở nắm rõ các thông tin về đối tượng, điều kiện phát hành thẻ và hồ sơ phát hành thẻ theo quy định của BIDV từng thời kỳ. Hướng dẫn khách hàng điền thông tin theo các hợp đồng đăng ký phát hành và sử dụng thẻ, đọc kỹ các điều kiện điều khoản liên quan đến phát hành và sử dụng thẻ.
Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ
Cán bộ thực hiện: Cán bộ quản lý khách hàng và kiểm soát viên. Nội dung thực hiện:
-Tiếp nhận và kiểm tra, đối chiếu thông tin trên hồ sơ đăng ký phát hành thẻ với các giấy tờ tùy thân, chữ ký khách hàng lưu tại ngân hàng, các thông tin về tài khoản liên kết và các thông tin khác trong hệ thống, đảm bảo các thông tin khớp đúng
- Đề nghị khách hàng bổ sung các thông tin bắt buộc phải khai báo hoặc chỉnh sửa, bổ sung các thông tin trên đăng ký phát hành và sử dụng thẻ chưa khớp đúng với thông tin hệ thống
- Kiểm tra tính thống nhất các thông tin khai báo - Thực hiện xác minh thông tin
- Từ chối/ chấp thuận phát hành thẻ
Thẩm định và phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ tín dụng
Cán bộ thực hiện: Cán bộ và lãnh đạo phòng KHCN/ các Phòng giao dịch. Mục đích: Đảm bảo tính xác thực giữa các thông tin khách hàng cung cấp với các dữ liệu cán bộ quản lý khách hàng thu thập được cũng như đảm bảo tuân thủ các quy định về đối tượng, điều kiện và hồ sơ phát hành thẻ của BIDV.
Các thông tin thẩm định bao gồm thông tin về nhân thân, khả năng tài chính của khách hàng, tài sản bảo đảm, lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng.
Căn cứ cấp thẻ tín dụng:
-Tổng thu nhập bình quân hàng tháng chứng minh được
-BIDV chỉ xem xét cấp tín dụng thẻ cho khách hàng có hạng từ A- trở lên -Trường hợp khách hàng phát hành thẻ thuộc đối tượng điều chỉnh của nhiều gói sản phẩm khác nhau, Chi nhánh áp dụng theo gói sản phẩm có hạn mức tín dụng cấp tối đa là cao nhất
Cách xác định hạn mức tín dụng theo đối tượng khách hàng cụ thể:
Trường hợp Nguyên tắc xác định hạn mức tín dụng Tín chấp theo thu nhập (HMTD tính trên tổng thu nhập bình quân hàng tháng. Danh sách các tổ chức đơn vị có uy tín để xác nhận thu nhập theo phụ lục đính kèm)
Xếp hạng AAA Tối đa 10 lần Xếp hạng AA+ Tối đa 9 lần Xếp hạng AA Tối đa 8 lần Xếp hạng AA- Tối đa 7 lần Xếp hạng A+ Tối đa 6 lần Xếp hạng A Tối đa 5 lần Xếp hạng A- Tối đa 4 lần Đảm bảo 100% bằng
Tiền mặt ký quỹ, Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm do BIDV phát hành
Không chấm điểm KH và cấp HMTD tối đa bằng 90% giá trị TSĐB
Khách hàng phát hành thẻ có đảm bảo một phần hoặc hoàn toàn bằng các TSĐB khác (TSĐB mới hoặc đang cầm cố thế chấp tại BIDV)
- Chi nhánh thực hiện chấm điểm khách hàng theo tiêu chí phát hành thẻ có TSĐB và thực hiện cấp hạn mức tín dụng theo kết quả xếp hạng thực tế của khách hàng cũng như mức thu nhập bình quân hàng tháng chứng minh được của khách hàng.
- Chi nhánh thực hiện theo quy định hiện hành của BIDV về giao dịch đảm bảo trong cho vay và quy định tại các sản phẩm tín dụng bán lẻ cụ thể (nếu có).
Nhập thông tin phát hành thẻ tại Chi nhánh
Cán bộ thực hiện: Cán bộ nghiệp vụ thẻ và kiểm soát viên
Bước 1: Cán bộ nghiệp vụ thẻ nhập thông tin sử dụng thẻ của khách hàng trên chương trình quản lý thẻ
Bước 2: Cán bộ nghiệp vụ thẻ ký tên trên đơn “Đăng ký phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ” và chuyển hồ sơ để kiểm soát viên phê duyệt trên chương trình.
Bước 3: Cán bộ nghiệp vụ thẻ lưu hồ sơ phát hành thẻ
Bước 4: Bàn giao cho cán bộ cán bộ quản lý khách hàng/khách hàng phiếu hẹn nhận thẻ
Gửi hồ sơ phát hành thẻ lên Trung tâm thẻ
Cán bộ thực hiện: Cán bộ nghiệp vụ thẻ
Sau khi hoàn thiện bồ hồ sơ đã được phê duyệt, có đầy đủ dấu, chữ ký, cán bộ nghiệp vụ thẻ thực hiện quét (scan) 01 bộ hồ sơ gồm: Báo cáo đề xuất phát hành thẻ, Đăng ký phát hành và sử dụng thẻ tín dụng đã được Chi nhánh phê duyệt cấp tín dụng (nếu là thẻ tín dụng) gửi lên Trung tâm thẻ. Cán bộ nghiệp vụ thẻ theo dõi các thông tin phản hồi từ Trung tâm thẻ và phối hợp với Trung tâm thẻ cũng như các bộ phận liên quan bổ sung/chỉnh sửa hồ sơ nếu có
Hoàn thiện và lưu hồ sơ phát hành thẻ
Cuối mỗi ngày làm việc, cán bộ nghiệp vụ thẻ tổng hợp danh sách thẻ trong ngày và gửi cán bộ nghiệp vụ thẻ tại Chi nhánh theo dõi khi nhận thẻ từ Trung tâm thẻ
Quản lý thẻ, PIN
Cán bộ thực hiện: Cán bộ nghiệp vụ thẻ và kiểm soát viên. Thực hiện tiếp nhận phong bì gửi thẻ từ Trung tâm thẻ, sau đó thực hiện kiểm tra đối chiếu thẻ và Pin, kiểm tra niêm phong phong bì gửi thẻ, mở phong bì gửi thẻ nếu còn nguyên niêm phong. Sau đó thực hiện trả thẻ, PIN cho khách hàng; đề nghị chủ
thẻ ký xác nhận đã nhận thẻ trên Phiếu xác nhận và đối chiếu chữ ký lưu tại ngân hàng. Sau đó, thực hiện kích hoạt thẻ cho khách hàng.