- Quy mô mẫu:
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của dịch vụ tín dụng từ các hộ sản xuất nông nghiệp của Agribank Chi nhánh thị xã Phổ Yên Thái Nguyên
nông nghiệp của Agribank - Chi nhánh thị xã Phổ Yên Thái Nguyên
3.1.4.1. Tình hình tổng Dư nợ
Với phương châm “đi vay để cho vay” hoạt động sử dụng vốn là hoạt động tín dụng đầu tư cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh, dịch vụ trong mọi thành phần kinh tế. Đây là chỉ tiêu quan trọng, một hoạt động chủ yếu phản ánh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Agribank - Chi nhánh thị xã Phổ Yên luôn chú trọng đến hoạt động sử dụng vốn đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo vốn tín dụng sử dụng có hiệu quả
Kinh doanh Ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt, kinh doanh “quyền sử dụng tiền tệ” trên cơ sở đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, trong đó cơ bản là hoạt động thanh toán và hoạt động tín dụng.
Thanh toán và tín dụng là hai hoạt động chủ yếu, nền tảng của hoạt động kinh doanh ngân hàng. Để phù hợp với sự phát triển và hội nhập nền kinh tế, kinh doanh Ngân hàng phải không ngừng phát triển ổn định, đa dạng hóa sảm phẩm, tạo tính phong phú cho sản phẩm, phát triển các loại dịch vụ thanh toán nhanh giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống và khác hệ thống.
Bảng 3.1: Bảng phân tích Dư nợ, cơ cấu Dư nợ
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Tổng Dư nợ 63.330 100 76.066 100 + 12.736 + 20,11 Theo kỳ hạn 63.330 100 76.066 100 + 12.736 + 20,11 Nợ ngắn hạn 46.370 73,22 37.386 49,15 -8.984 - 19,38 Nợ trung hạn 15.934 25,16 35.721 46,96 + 19.787 +124,18 Nợ dài hạn 1.026 1,62 2.959 3,89 +1.933 + 188,4
Theo Nguồn vốn cho vay 63.330 100 76.066 100 + 12.736 + 20,11
Dư nợ vốn thông thường 61.373 96,91 74.195 97,54 + 12.822 +20,89
Dư nợưu tiên đặc thù 1.957 3,09 1.871 2,46 -86 - 4,40
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank - Chi nhánh thị xã Phổ Yên )
Tổng Dư nợ HSXNN đến 31.12.2019: 76.066 triệu, đạt 101,4% kế hoạch năm 2019, tăng so với đầu năm 12.736 triệu, tỷ lệ tăng 20,11%. Đây là một kết quả tốt cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngoài ra còn phải kể đến doanh số đầu tư vào các ngành nghề nông nghiệp nông thôn, phục vụ cho công nghiệp hóa- hiện đại hóa nông thôn ngày càng tăng với tốc độ đáng kể. Ngoài
việc quan tâm đến đầu tư chiều rộng Agribank - Chi nhánh thị xã Phổ Yên còn quan tâm về mặt chiều sâu, chuyển dịch cơ cấu đầu tư tín dụng theo hướng có lợi cho sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của mình, nâng tỉ trọng cho vay vốn trung, dài hạn để thực hiện các dự án mang tính đầu tư chiến lược. Với việc cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh đảm bảo đúng đối tượng, phù hợp với nhu cầu sản xuất của các HSXNN, góp phần tạo công ăn việc làm mở mang ngành nghề tại địa phương.
3.1.4.2. Doanh số cho các hộ sản xuất nông nghiệp vay
Doanh số cho vay là một chỉ tiêu quan trọng trong hoạt động tín dụng của bất kì một ngân hàng thương mại nào, trong những năm qua Agribank - Chi nhánh thị xã Phổ Yên đã thực hiện nhiều biện pháp, dịch vụ phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế của các HSXNN tại địa phương đồng thời cũng nâng cao doanh số cho vay của mình.
Trong giai đoạn 2017-2019 doanh số cho các HSXNN vay của ngân hàng tăng liên tục về con số tuyệt đối, doanh số cho vay bình quân 89.471 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân 16,42% cho thấy hoạt động kinh doanh đang phát triển tốt, thể hiện phần nào khả năng sinh lợi của ngân hàng.
Đến năm 2017 doanh số cho vay ngắn hạn còn cao chiếm 52,4% thì đến năm 2019 khi mà quy mô huy động nguồn vốn trung và dài hạn đạt 60,96% thì cơ cấu cho vay đã có bước chuyển dịch doanh số cho vay trung và dài hạn đã chiếm tỷ trọng cao hơn tập trung vốn cho vay theo các chương trình kinh tế của tỉnh như trồng chè, phát triển kinh tế trang trại, rõ ràng vốn ngân hàng đã góp phần làm chuyển dịch cơ cấu kinh tế tại địa phương tạo bước phát triển vững chắc.
Sự tăng trưởng doanh số cho các HSXNN vay của ngân hàng luôn đạt mức cao và ổn định trước hết là do nhu cầu về vốn để phát triển kinh tế của các HSXNN tại địa phương ngoài ra còn do ngân hàng đã thực hiện nhiều dịch vụ mới.
Doanh số thu nợ là chỉ tiêu cho thấy khả năng thu hồi các khoản cho vay trong kỳ, trong hoạt động tín dụng ngân hàng cần chú ý đẩy cao doanh số thu nợ.
Doanh số thu nợ các HSXNN năm 2017 là 56.027 triệu đồng và đến năm 2018 đạt 77.573 triệu đồng tăng 21.510 triệu đồng (tương đương 38,39%). Và đến năm 2019 doanh số thu nợ là 89.358 triệu đồng tăng 11.785 triệu đồng (tương đương 15,19%)
Doanh số thu nợ các HSXNN của Agribank - Chi nhánh thị xã Phổ Yên trong giai đoạn phát triển tương đối ổn định tốc độ tăng bình quân 3 năm là 26,29%. Doanh số thu nợ bình quân 3 năm đạt 74.319 triệu đồng. Sở dĩ doanh số thu nợ các HSXNN khá cao là do cơ cấu cho vay vẫn còn phân nửa là cho vay ngắn hạn năm 2019 doanh số thu nợ ngắn hạn là 49,15% tổng Dư nợ cả năm.
Tuy thu nợ đã đạt chỉ tiêu đề ra xong vẫn còn thấp so với tiềm năng do một số HSXNN vẫn còn thiếu ý thức tự giác trả nợ, về phía cán bộ chưa thực sự quan tâm đến chỉ tiêu này. . . Ngân hàng thực hiện nghiêm túc cơ chế tín dụng kiểm tra giám sát vốn vay theo quy định, tích cực thu nợ đến hạn.
Doanh số thu nợ các HSXNN phản ánh hiệu quả của hoạt động tín dụng. Việc thu nợ góp phần tái đầu tư tín dụng và đẩy nhanh tốc độ luân chuyển trong lưu thông. Khi doanh số thu nợ tăng đó là điều đáng mừng vì vốn vay được thu hồi nhanh và là dấu hiệu tốt cho sự an toàn của nguồn vốn.