9. KẾT CẤU CỦA LUẬN
1.4.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh
nhánh tỉnh Long An
Một là, tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận, các khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lượng phân tích đánh giá khoản vay, Co-opBank Long An cần tổ chức bộ phận cho vay theo hướng: tách phòng KH tiếp nhận hồ sơ vay vốn và bộ phận thẩm định riêng để đảm bảo sự độc lập trong quyết định cấp cho vay, kiểm soát toàn bộ quy trình cấp cho vay từ giai đoạn khởi tạo và phê duyệt cho đến khi hoàn trả hết. Thành lập một bộ phận độc lập trong từng NH thương mại, chuyên sâu nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của thành phần kinh tế, khu vực kinh tế, các ngành hàng, KH. Trên cơ sở phân tích, đưa ra những dự báo và chiến lược phát triển kinh doanh của NH trong từng giai đoạn, khả năng chấp nhận rủi ro.
Hai là, thực hiện việc chấm điểm đánh giá xếp loại KH hữu hiệu, trên cơ sở đó có chính sách cho vay và biện pháp quản lý rủi ro phù hợp với từng KH.
Ba là, xây dựng và thực hiện chính sách tăng trưởng cho vay linh hoạt, phù hợp trong từng thời kỳ, cân đối hiệu quả giữa nguồn vốn huy động với tăng trưởng dư nợ; ứng xử hợp lý với các đối tượng cho vay cụ thể, tuân thủ danh mục cho vay đã được thiết lập, ưu tiên cho các khu vực kinh tế phát triển, KH có năng lực tài chính mạnh, các lĩnh vực then chốt của nền kinh tế, ít chịu rủi ro; Nâng cao tiêu chuẩn lựa chọn KH, phương án, dự án kinh doanh, tăng cường biện pháp quản trị rủi ro tín dụng đối với KH, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ và tích cực xử lý nợ xấu.
Bốn là, tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có tính nguyên tắc trong cho vay. Không chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp mà còn quan tâm đến tính khả thi của phương án, dòng tiền của KH vay,...
Năm là, thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích rủi ro cho cán bộ thẩm định, cán bộ rủi ro chuyên trách nhằm từng bước xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản lý RRTD.
Cuối cùng, Co-opBank Long An phải chủ động nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, cơ sở dữ liệu đầu vào nhằm phục vụ tích cực hơn nữa cho việc phân tích, đánh giá, đo lường rủi ro tín dụng , thực hiện chấm điểm xếp hạng cho vay, giám sát độc lập khoản vay, chú trọng thực hiện phân nhóm KH.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận văn đã nêu ra những vấn đề lý luận về quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NH. Luận văn nghiên cứu kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số NH thương mại trên địa bàn thành phố Tân An, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho Co-opBank Long An.
Cơ sở lý luận chương 1 là nền tảng để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay; thực trạng rủi ro tín dụng tại quản lý rủi ro tín dụng; đánh giá những mặt đạt được và hạn chế; tìm ra nguyên nhân đặc thù gây ra rủi ro tín dụng tại quản lý rủi ro tín dụng; đồng thời đưa ra một số giải pháp, đề xuất, kiến nghị nhằm quản trị rủi ro tín dụng trong thời gian tới.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM –
CHI NHÁNH LONG AN