9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.4.4. Nguyên nhân từ phía các tài sản đảm bảo tín dụng
Tài sản đảm bảo là chỗ dựa cuối cùng để phòng chống rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, dần dần ngân hàng trở nên lệ thuộc quá nhiều vào tài sản thế chấp thay vì đánh giá tính khả thi của phương án kinh doanh nên sẽ dễ dẫn đến tâm lý ỷ lại và khi ấy sẽ dễ mắc sai lầm chủ quan, cho rằng có tài sản đảm bảo là an toàn cho khoản vay.
Với các khoản vay trong thẩm quyền thẩm định của chuyên viên quan hệ khách hàng, việc đánh giá tài sản đảm bảo không qua bộ phận chuyên thẩm định giá tài sản để lường trước những biến động thị trường để dự báo những mức giá chính xác trong tương lai. Nên khi thị trường suy thoái làm giảm giá trị tài sản đảm bảo dẫn đến hiện tượng tài sản đảm bảo không đủ giá trị đảm bảo khoản vay. Cuối cùng, cơ chế xử lý tài sản thế chấp, cầm cố để thu hồi nợ vẫn rất khó khăn, thủ tục rườm rà, tốn nhiều thời gian – nhất là thỏa thuận với khách hàng – dẫn đến tình trạng giảm giá trị tài sản hoặc tài sản thanh lý xong không đủ thu nợ.
Ngân hàng gặp rủi ro trong quá trình nắm giữ xử lý tài sản đảm bảo. Do người vay cầm cố tài sản cho người khác, hoặc có thể do người vay cố tình gây khó khăn trong công tác phát mại tài sản đảm bảo, khiến cho ngân hàng không thể thu hồi vốn vay.
Đối với các trường hợp đối nhân (bảo lãnh): Ngân hàng có thể gặp rủi ro khi người được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ thanh toán do gặp khó khăn về vấn đề tài chính. Gây ra sự ứ đọng vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.