9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.2.3. Hiệu quả hoạt động tài chính
Nguồn thu chủ yếu của Kienlongbank Long An đến từ hoạt động tín dụng. Đây là nguồn thu quan trọng, đầy hấp dẫn nhưng cũng tồn tại nhiều rủi ro kèm theo. Các nguồn thu khác ngoài lãi mặc dù có tốc độ tăng trưởng bình quân qua từng năm khá cao trên 20% / năm lớn hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng bình quân từ hoạt động tín dụng trên 8%/ năm. Nhưng lại chiếm tỷ trọng luôn dưới 1% và có khuynh hướng cải thiện từng năm tỷ trọng trong tổng doanh thu. Các nguồn thu ngoài lãi khó phát triển vì chịu nhiều tác động từ những yếu tố như: nhu cầu về dịch vụ phi tín dụng, biểu phí dịch vụ phi tín dụng và sự đa dạng của các sản phẩm này.
Bảng 2.6. Tình hình doanh thu tại Kienlongbank Long An giai đoạn 2017 – 2019
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/ 2017 2019/2018 Doanh thu 171.586 210.735 215.216 22,82% 2,13%
1. Thu từ hoạt TD 170.808 209.393 213.237 22,59% 1,84% - Thu lãi tiền gửi 3.521 9.872 9.925 180,37% 0,54% - Thu lãi cho vay 165.871 195.547 198.879 17,89% 1,70% - Thu khác 1.416 3.974 4.433 180,65% 11,55%
2. Thu dịch vụ 675 898 1.074 33,04% 19,60%
3. Thu KD ngoại tệ 32 45 81 40,63% 80,00%
4. Thu nhập khác 71 399 824 461,97% 106,52%
Nguồn: Kienlongbank Long An
Tại chi nhánh Kienlongbank Long An, nhu cầu về dịch vụ phi tín dụng tương đối ít cả về số lượng lẫn giá trị giao dịch, chủ yếu ở thu phí hoạt động thanh toán, thu từ dịch vụ chuyển tiền trong nước, dịch vụ thu hộ, chi hộ, ủy nhiệm thanh toán… Kienlongbank Long An tự hào là ngân hàng có các sản phẩm dịch vụ tốt trên thị trường hiện nay, Kienlongbank Long An có được mối quan hệ thân thuộc với các sở, ban, ngành, các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân trên địa bàn Long An. Dựa vào lợi thế này, ngân hàng đã tư vấn dịch vụ chi trả lương qua thẻ, sản phẩm này đã được triển khai từ nhiều năm trước và đến nay có trên 55% số lượng các đơn vị kể trên đã tiến hành chi trả lương qua hệ thống tài khoản của Kienlongbank Long An. Nhờ hoạt động này mà chi nhánh có thêm nguồn thu đáng kể đóng góp vào tổng nguồn thu NH.
Bảng 2.7. Tình hình chi phí tại Kienlongbank Long An giai đoạn 2017 - 2019
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/ 2017 2019/2018
Chi phí 170.430 208.656 211.383 22,43% 1,31% Chi hoạt động TD 166.023 202.869 203.414 22,19% 0,27% Tỷ trọng 97,41% 97,23% 96,23% Chi dịch vụ 113 231 323 104,42% 39,83% Tỷ trọng 0,07% 0,11% 0,15% Chi nộp thuế và các khoản phí, lệ phí 137 201 254 46,72% 26,37% Tỷ trọng 0,08% 5,48% 4,28%
Chi nhân viên 3.324 3.412 3.687 2,65% 8,06%
Tỷ trọng 1,95% 1,64% 1,74%
Chi hoạt động quản
lý và công vụ 833 1.943 3.705 133,25% 90,68%
Tỷ trọng 0,49% 0,93% 1,75%
Cùng 1 sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhưng sản phẩm này tại Kienlongbank Long An thường có biểu phí cao hơn so với một số ngân hàng khác. Điều này làm giảm tính cạnh tranh, do khách hàng sau khi giao dịch thường hay so sánh biểu phí ở các ngân hàng khác nhau nên dẫn đến việc dễ mất khách hàng, đồng thời cũng mất luôn cơ hội bán chéo các sản phẩm khác. Bên cạnh đó, yếu tố đa dạng trong các sản phẩm phi tín dụng cũng là nhân tố ảnh hưởng đến doanh thu từ hoạt động này. Mặc dù các sản phẩm dịch vụ tại Kienlongbank Long An không ngừng tăng lên về số lượng và chất lượng. Khi có sản phẩm mới, chi nhánh tích cực tuyên truyền tư vấn nhưng nhu cầu của người dân địa phương chỉ xoay quanh một vài sản phẩm truyền thống, cơ bản rất khó để phát triển dịch vụ này. Mặc khác kinh tế tỉnh Long An cũng còn nhiều khó khăn nên nhu cầu về những sản phẩm tài chính bậc cao hầu như không có chỉ xoay quanh ở nhu cầu tín dụng là chủ yếu. Khoản chi có tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động kinh doanh tại Kienlongbank Long An là chi cho hoạt động tín dụng luôn chiếm trên 96% tổng chi phí hàng năm.
Bảng 2.8. Tình hình lợi nhuận trước thuế tại Kienlongbank Long An giai đoạn 2017 – 2019
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/ 2017 2019/2018
Lợi nhuận trước thuế 1.156 2.079 3.833 79,84% 84,37%
Nguồn: Kienlongbank Long An
Lợi nhuận của Kienlongbank Long An có sự tăng trưởng vượt bật trên 79,84% vào năm 2018 và gần 85% vào năm 2019. Đây là kết quả đáng tự hào của tập thể cán bộ công nhân viên tại chi nhánh đã vượt qua những khó khăn về áp lực công việc, sự thiếu hụt nhân sự và sự cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.
Bên cạnh đó, lượng khách hàng đến giao dịch ngày một đông dẫn đến khối lượng công việc ngày một nhiều, Kienlongbank Long An phải tăng cường làm thêm giờ mới giải quyết được khối lượng công việc trong ngày. Thêm vào đó, các ngân hàng này cùng hoạt động trên một địa bàn có khoản cách gần với Kienlongbank Long An nên áp lực cạnh tranh khá gay gắt. Để có được thành quả này, Kienlongbank Long An cũng nhờ rất nhiều vào sự hỗ trợ của chi nhánh cấp trên (hội sở), đặc biệt là Ban
Giám đốc đã tạo điều kiện thuận lợi về vốn, chỉ đạo kịp thời, giúp chi nhánh vượt qua khó khăn.
Hình 2.2. Tình hình doanh thu, chi phí và lợi nhuận trước thuế tại Kienlongbank Long An giai đoạn 2017 – 2019
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Kienlongbank Long An giai đoạn 2017 – 2019