6. Phương pháp nghiên cứu
3.2.6. Cải tiến, nâng cao chất lượng cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ
Phát động các chương trình thi đua phát huy các sáng kiến cho toàn thể cán bộ trong PGD NHCSXH huyện Tân Phước, đặc biệt là lĩnh vực tin học; tạo điều kiện, khuyến khích suy nghĩ, tìm tòi, đưa ra các sáng kiến, thiết kế các phầm mềm thông tin báo cáo, nhằm hỗ trợ hoạt động giám giát chất lượng tín dụng, xử lý các công việc phát sinh hàng ngày có tính chất lập lại với số lượng lớn đạt hiệu quả cao, rút ngắn thời gian làm việc; Xây dựng chương trình giám sát từ xa, phần mềm quản lý vốn sau khi cho vay, nhằm đánh giá kịp thời các rủi ro phát sinh sau khi cho vay.
Phát triển mạng lưới và đầu tư cơ sở vật chất là yêu cầu tất yếu để đảm bảo cho hoạt động có hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ nhân viên làm việc, sinh hoạt. Song, phải tính toán đầu tư từng bước, từng giai đoạn như thế nào cho phù hợp với khả năng vốn để vừa đảm bảo yêu cầu của hoạt động vừa tiết kiệm tránh được lãng phí.
Nếu thực hiện tốt giải pháp này sẽ rút ngắn được thời gian giao dịch tại trung tâm, giảm tải khối lượng công việc cho cán bộ PGD NHCSXH huyện Tân Phước. Hỗ trợ tạo các mẫu biểu báo cáo, rút ngắn thời gian thực hiện giải ngân, thu nợ nhằm tăng chất lượng phục vụ khách hàng.
3.2.7. Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay.
Ngoài các đoàn kiểm tra, kiểm toán của cấp trên, PGD NHCSXH huyện Tân Phước cần lập kế hoạch và thực hiện một số cuộc kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất tình hình hoạt động của đơn vị. Đội ngũ cán bộ kiểm tra, kiểm soát nội bộ do Ban Giám đốc phân công kiêm nhiệm thực hiện nên chỉ có thể đi kiểm tra, xác minh những vụ việc nổi cộm và tổng hợp các báo cáo chuyên đề kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong đơn vị. Nên cần có giải pháp tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ như sau:
Xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ chuyên nghiệp, phân công cán bộ chuyên trách thực hiện việc kiểm tra, kiểm soát, không kiêm nhiệm các công việc khác và phải có kinh nghiệm thực tế tại cơ sở. Tăng cường đội ngũ làm kiểm tra, kiểm soát nội bộ có đủ phẩm chất đạo đức, đủ trình độ chuyên môn nghiệp vụ và tạo điều kiện thuận tiện, phương tiện cần thiết cho công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, đáp ứng được yêu cầu, nhiệm vụ. Nâng cao chất lượng kiểm tra, phúc tra của các đoàn kiểm tra, phát hiện kịp thời những tồn tại, vướng mắc, khắc phục kịp thời những sai sót và thực hiện các kiến nghị của đoàn kiểm tra để khắc phục những tồn tại. Kiên quyết xử lý những sai phạm
đã được phát hiện qua các đợt kiểm tra, nghiêm túc thực hiện chỉnh sửa các tồn tại và báo cáo kết quả chỉnh sửa về cấp trên.
Tăng cường kiểm tra, tự kiểm tra, công tác giám sát từ xa, kiểm soát nội bộ, ngoài các cuộc kiểm tra theo định kỳ, thường xuyên tổ chức kiểm tra đột xuất, kiểm tra chéo giữa các đơn vị để nâng cao tính trung thực và chất lượng của cuộc kiểm tra, ngăn ngừa và phát hiện kịp thời những tồn tại sai sót, cần phải đặc biệt quan tâm đến việc xử lý các sai sót. Triển khai có hiệu quả công tác phòng chống tham nhũng và chương trình hành động về thực hành tiết kiệm, chống lãng phí tại PGD NHCSXH huyện Tân Phước. Phải coi đây là công cụ hữu hiệu trong hoạt động phòng ngừa và quản trị rủi ro hoạt động tín dụng NHCSXH.
PGD NHCSXH huyện Tân Phước phải chủ động xây dựng chương trình, kế hoạch kiểm tra, tham mưu cho Trưởng Ban đại diện HĐQT huyện tăng cường công tác kiểm tra, giám sát của các thành viên Ban đại diện HĐQT đối với hoạt động của PGD NHCSXH huyện Tân Phước. Thực hiện tốt việc kiểm tra các tổ chức Hội đoàn thể về việc thực hiện các công đoạn được PGD NHCSXH huyện Tân Phước ủy thác, kiểm tra hoạt động của Ban quản lý tổ TK&VV trong việc tổ chức sinh hoạt tổ, bình xét cho vay, kiểm tra mục đích sử dụng vốn của các hộ vay. Đây là các khâu quan trọng cần được kiểm tra chặt chẽ. Các thành viên Ban đại diện HĐQT huyện phải thường xuyên xuống kiểm tra địa bàn mình phụ trách, tham dự các buổi họp giao ban tại xã ít nhất mỗi quý một lần để kịp thời xử lý những khó khăn vướng mắc, những sai phạm trong quá trình thực hiện.
Cán bộ tín dụng PGD NHCSXH huyện Tân Phước phải hết sức thận trọng trong điều tra, thẩm định phương án sản xuất cũng như năng lực sản xuất của người vay; do đó, từng cán bộ tín dụng phải có sự hiểu biết nhất định về kỹ thuật sản xuất, tập quán sinh hoạt tại địa phương để có sự đánh giá khách quan khi phê duyệt hồ sơ. Cán bộ tín dụng phải kết hợp chặt chẽ với hội đoàn thể các cấp để kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn theo mục đích khi xin vay, tiến độ thực hiện các dự án sản xuất, đôn đốc trả nợ và xử lý các rủi ro… để đảm bảo được sự an toàn vốn tín dụng. Để làm tốt các việc nói trên, cần phải có sự kết hợp chặt chẽ với các bộ phận khác:
- Có thể kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất một hay nhiều lần tùy theo độ an toàn của món vay; Sau khi kiểm tra cần tiến hành phân tích tình hình sử dụng các khoản vay để có phương án xử lý, giải quyết kịp thời khi phát hiện rủi ro. Đối với các khoản nợ xấu, phải theo dõi, đôn đốc thu hồi nợ một cách liên tục. Ngoài việc tổ chức các đợt kiểm tra theo
kế hoạch đã định, cần tổ chức kiểm tra chéo địa bàn để tạo tính khách quan.
- Thường xuyên theo dõi, nắm bắt, phân tích tiến độ thu nợ, thu lãi; thực hiện kiểm tra định kỳ, hoặc đột xuất tổ chức đối chiếu công khai nợ để có thể phát hiện tình trạng tham ô, chiếm dụng vốn. Thông qua cấp ủy, chính quyền, các tổ chức hội đoàn thể thu thập thông tin xác định phẩm chất, chất lượng công tác của cán bộ nhân viên trực tiếp theo dõi vốn ủy thác. Đối với từng đối tượng khách hàng cần xem xét, lưu ý đến các vấn đề như: Độ tín nhiệm trong việc sử dụng vốn vay và lịch sử trả nợ đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi; Có dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có khả năng hoàn trả nợ hay không, có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ hay không.
Thực hiện tốt các giải pháp này sẽ góp phần làm cho PGD NHCSXH huyện Tân Phước: Chấp hành tốt chủ trương, chính sách pháp luật của Nhà nước, của Chính phủ, các Nghị quyết của HĐQT, các văn bản chỉ đạo của Tổng Giám đốc, triển khai kịp thời có hiệu quả, chính sách tín dụng. Thực hiện tốt, đúng quy định, kịp thời, đúng đối tượng thụ hưởng hơn; chấp hành đúng các chính sách tín dụng của chính phủ và các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ khi cho vay và người vay sử dụng vốn đúng mục đích hơn.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Tiền Giang
Tiếp tục triển khai có hiệu quả các phong trào thi đua phong phú về nội dung, hình thức, thiết thực, gắn với nhiệm vụ từng thời kỳ. Tổ chức thi đua theo định kỳ, theo chuyên đề, thi đua đột xuất trong quá trình triển khai nhiệm vụ.
Xây dựng các tiêu chí, mục tiêu cụ thể gắn với thực hiện nhiệm vụ, công tác tại từng đơn vị, gắn với vai trò của từng đối tượng cụ thể trong thực hiện tín dụng chính sách. Đồng thời, lượng hóa thành các tiêu chí, bậc, thang điểm làm cơ sở cho việc xét khen thưởng, công bằng; làm tốt công tác đánh giá, tổng kết, sơ kết thực hiện phong trào thi đua để kịp thời khen thưởng, động viên, khuyến khích những tập thể, cá nhân có thành tích tiêu biểu trong thực hiện nhiệm vụ. Phát hiện, xây dựng, tôn vinh và nhân rộng những gương điển hình tiên tiến, những gương người tốt việc tốt.
Hệ thống Intellect Core Banking vẫn còn nhiều bất cập như: chưa phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ so với các NHTM (chưa thực hiện giao dịch trực tuyến, thông báo thông tin qua tin nhắn điện thoại còn hạn chế...), phần mềm Intellect Core Banking chưa được nâng cấp phiên bản mới. Do vậy, cần hiện đại hóa, đồng bộ số liệu giữa các chương trình giao dịch online tại trung tâm, giao dịch tại xã và chương trình thông tin
báo cáo là một đòi hỏi tất yếu để phục vụ tốt cho hoạt động NHCSXH nhằm tiết giảm công sức, thời gian, chi phí và tăng năng suất lao động cho cán bộ. Bên cạnh đó, cần phát triển thêm nhiều dịch vụ của Ngân hàng hiện đại để góp phần đưa dịch vụ ngân hàng đến hộ nghèo và đối tượng chính sách khác góp phần trong công cuộc giảm nghèo bền vững, phát triển kinh tế xã hội.
Bố trí kịp thời nguồn vốn cho vay trên cơ sở kế hoạch tăng trưởng tín dụng được thủ tướng chính phủ giao, phân bổ của NHCSXH cấp trên. Chủ động huy động các nguồn lực, chỉ đạo giải ngân các chương trình kịp thời đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân.
Cần rà soát, tập trung hoàn thành, bám sát các nội dung công việc chiến lược phát triển kinh tế xã hội, xây dựng chiến lược phát triển của NHCSXH giai đoạn 2020-2025 trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Phước xã hội huyện Tân Phước
3.3.2.1 Kiến nghị đối với Trưởng Ban đại diện Hội đồng quản trị với vai trò là
Phó Chủ tịch Ủy ban nhân dân huyện:
UBND cấp huyện Tân Phước cần tăng cường sự chỉ đạo UBND cấp xã làm tốt công tác bình xét vay vốn, xác nhận, rà soát và phê duyệt danh sách đối tượng đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo phê duyệt cho vay đúng đối tượng theo quy định của Nhà nước. Khắc phục hiện tượng nể nang, quan hệ trong thực hiện tín dụng chính sách, xử lý triệt để khi phát hiện hiện tượng tiêu cực.
Đối với những xã có tỷ lệ nợ quá hạn cao trên mức bình quân của toàn huyện, UBND cấp huyện yêu cầu UBND cấp xã thành lập hoặc củng cố Tổ thu hồi nợ quá hạn cấp xã, thường xuyên đôn đốc những hộ nợ quá hạn, nợ lãi cao trên địa bàn. Cho vay hộ nghèo và đối tượng chính sách là một trong những nội dung trọng tâm trong công tác điều hành UBND cấp xã; cần công khai trong những cuộc họp dân những tồn tại trong công tác cho vay, thông báo danh sách những hộ vay nợ quá hạn phải thực hiện đúng nghĩa vụ của người vay vốn. Phối hợp chặt chẽ với PGD NHCSXH huyện Tân Phước thực hiện nghiêm túc lịch giao dịch định kỳ hàng tháng tại xã, bố trí vị trí thuận lợi để ngân hàng giao dịch và công khai các nội dung theo quy định của NHCSXH.
3.3.2.2 Kiến nghị đối với thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị là lãnh đạo 04 tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác
Tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp huyện Tân Phước căn cứ vào kế hoạch kiểm tra của Hội đoàn thể cấp tỉnh và tình hình thực tế tại địa phương mình để xây dựng kế hoạch kiểm tra trong năm. Hàng tháng, Hội đoàn thể cấp huyện cần tổ chức các đoàn tiến hành kiểm tra hoạt động của Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã về việc thực hiện các công đoạn được PGD NHCSXH huyện Tân Phước ủy thác, kiểm tra hoạt động của tổ TK&VV, đến kiểm tra, đối chiếu tình hình sử dụng vốn của hộ vay. Sau đó, tổng hợp kết quả kiểm tra gửi PGD NHCSXH huyện Tân Phước.
Cần có chỉ đạo đối với 04 tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác cấp xã về việc:
- Chủ động phối hợp với PGD NHCSXH huyện Tân Phước thực hiện đầy đủ các nội dung các văn bản liên tịch, hợp đồng ủy thác đã ký kết; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát; thực hiện tốt việc bình xét đối tượng vay vốn, giám sát việc sử dụng vốn vay và đôn đốc thu hồi nợ nhằm giảm nợ quá hạn, nợ bị xâm tiêu chiếm dụng, thực hiện tốt việc thu lãi đạt tỷ lệ từ 99% trở lên, tỷ lệ NQH dưới 0,1%.
- Thực hiện tốt công tác giám sát và kiểm tra tổ chức hội đoàn thể cấp xã trong việc thực hiện hợp đồng ủy thác với PGD NHCSXH huyện Tân Phước, thực hiện lưu hồ sơ và các loại sổ sách theo dõi tình hình và số liệu nguồn vốn được ủy thác.
- Nâng cao vai trò trách nhiệm tổ chức hội đoàn thể cấp xã và tổ trưởng TK&VV cùng với NHCSXH tìm ra những nguyên nhân, vướng mắc và biện pháp khắc phục những khó khăn gặp phải nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng ưu đãi.
- Nâng cao ý thức, vai trò trách nhiệm của thành viên ban quản lý tổ TK&VV, không được xâm tiêu gốc lãi của hộ vay, không được tự ý thu phí hộ vay; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát từ khi phát tiền vay đến khi sử dụng vốn và thu hồi nợ; hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn có hiệu quả trong quá trình sản xuất kinh doanh, tạo ra thu nhập.
- Có sự phối hợp với các cơ quan, ban ngành huyện như: Toà án, Viện kiểm sát, Thi hành án và Công An tham gia hỗ trợ cho Chính quyền cấp xã, các hội đoàn thể nhận ủy thác cho vay và PGD NHCSXH huyện Tân Phước trong việc xử lý các khoản nợ xâm tiêu, chiếm dụng, xử lý các hộ vay có điều kiện trả nợ nhưng cố tình không trả nợ vay cho Nhà nước, phối hợp đảm bảo an toàn cho hoạt động của NHCSXH cũng như hoạt động tín dụng chính sách tại địa phương.
Kết luận chương 3
Trong chương 3, tác giả đã đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tại NHCSXH huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang như: (i) Thực hiện công khai các các chính sách tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác một cách thường xuyên và kịp thời, (ii) Tăng mức đầu tư cho vay, tăng thời hạn cho vay, mở rộng các phương thức cho vay, (iii) Tuân thủ quy trình nghiệp vụ, (iv) Nâng cao chất lượng khâu thẩm định hồ sơ, (v) Nâng cao năng lực bộ máy tác nghiệp tại địa phương, (vi) Cải tiến, nâng cao chất lượng cơ sở vật chất kỹ thuậ, công nghệ, (vii) Tăng cường hoạt động kiểm tra giám sát.
Để các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chính sách đạt được hiệu quả cao thì cần có sự quan tâm phối hợp tích cực từ các bộ phận, thành phần tham gia vào công tác tín dụng chính sách. Bên cạnh việc đưa ra các giải pháp tháo gỡ các vướng mắc, khó khăn trong thời gian qua của PGD NHCSXH huyện Tân Phước tỉnh Tiền Giang, tác giả còn đưa ra một số kiến nghị đối với chinh nhánh NHCSXH tỉnh Tiền Giang và Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH huyện Tân Phước.
KẾT LUẬN
NHCSXH là một tổ chức tín dụng của Nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận mà hoạt động vì mục tiêu giảm nghèo, an sinh xã hội. Trong quá trình hoạt động, PGD NHCSXH huyện Tân Phước đã luôn bám sát chủ trương, định hướng của UBND huyện về phát triển kinh tế xã hội, thực hiện chương trình, mục tiêu quốc gia giảm nghèo. Tuy nhiên, vẫn cần có sự cố gắng, góp sức của các ban ngành, chính quyền các cấp để chất lượng cho vay nguốn vốn chính sách đạt được mục tiêu đề ra. Đôi lúc nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách chưa được đáp ứng đầy đủ, sử dụng vốn vay chưa có hiệu quả cao, hiệu quả tín dụng ưu đãi trong công tác giảm nghèo, an sinh xã