Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - chi nhánh Bắc sông Hương tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2017-2019
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018
Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- %
Thu nhập 65,688 100 71,886 100 82,988 100 6,198 9.44 11,102 15.44
Thu nhậptừ lãi 49,035 74.65 54,513 75.83 59,225 71.37 5,478 11.17 4,712 8.64 Thu từ hoạt động dịch vụ 3,488 5.31 3,987 5.55 6,066 7.31 499 14.31 2,079 52.14 Thu từhoạt động kinh doanhngoại tệ 398 0.61 392 0.55 348 0.42 (6) (1.51) (44) (11.22) Thu khác 12,767 19.44 12,994 18.08 17,349 20.91 227 1.78 4,355 33.52 Chi phí 61,009 100 64,966 100 74,401 100 3,957 6.49 9,435 14.52 Chi phí trả lãi 45,554 74.67 47,187 72.63 50,582 67.99 1,633 3.58 3,395 7.19 Chi phí hoạt động dịch vụ 1,766 2.89 2,031 3.13 2,588 3.48 265 15.01 557 27.42 Chi phí hoạt động 9,099 14.91 10,373 15.97 15,066 20.25 1,274 14.00 4,693 45.24 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 2,514 4.12 2,866 4.41 3,122 4.20 352 14.00 256 8.93 Chi phí nộp thuế 528 0.87 588 0.91 632 0.85 60 11.36 44 7.48 Chi phí khác 1,548 2.54 1,921 2.96 2,411 3.24 373 24.10 490 25.51 Lợi nhuận 4,679 6,920 8,587 2,241 47.89 1,667 24.09
Nguồn: Phòng Kếtoán Agribank Bắc sông Hương Thừa Thiên Huế
Trong điều kiện nền kinh tếnhiều biến động, việc kinh doanh gặp rất nhiều khó khăn. Tuy nhiên, Ngân hàng Agribank Bắc sông Hương Thừa Thiên Huếvới những nổ lực của mình đã có những chính sách hoạt động thích hợp, phát triển các hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng và các hoạt động khác theo hướng tăng dần quy mô, điều chỉnh cơ cấu phù hợp, nâng cao chất lượng dịch vụhoạt động, từ đó mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Qua bảng tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2017- 2019 có thểnhận thấy:
Thu nhập: Nhìn chung tổng thu nhập của năm 2018 tăng so với năm 2017 đến 6.198 triệu đồng tương đương 9.44% và xu hướng tăng vẫn giữ nguyên vào năm 2019, cụ thể là tăng 11,102 triệu đồng tương đương với 15.44% so với năm 2018. Việc thu nhập tăng qua từng năm chủ yếu là nhờ vào thu nhập từ lãi, thu nhập từ lãi của năm 2018 so với năm 2017 tăng 5,478 triệu đồng tương đương với 11.17%, và tăng 4,712 triệu đồng tức là 8.64% vào năm 2019. Việc này phần nào cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tương đối ổn định, đặc biệt là hoạt động cho vay với những chính sách ưu đãi cũng như tinh thần làm việc của các CBNH trong công tác thu hút KH. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ khá thấp và giảm qua từng năm, nguồn thu này chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng nguồn thu. Ngoài ra, các khoản thu từ hoạt động dịch vụvà thu khác chiểm tỷlệkhá cao trong tổng thu nhập. Năm 2017, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 499 triệu đồng tức tăng 14.31%, thu khác tăng 227 triệu đồng tức 1.78% so với năm 2018. Năm 2019, thu nhập từhoạt động dịch vụ tăng 2,079 triệu đồng tức tăng 52.14%, thu khác tăng 4,355 triệu đồng tức 33.52% so với năm 2018. Tổng quan số liệu cho thấy, thu nhập từ Ngân hàng chủ yếu từ hoạt động cho vay, những hoạt động khác có răng nhưng không đáng kể.
Chi phí: Tổng chi phí của NH qua từng năm tăng dần đều. Năm 2018 so với năm 2017 thì chi phí tăng 3,957 triệu đồngtương đương tăng 6.49%. Năm 2019 so với năm 2018 thì chi phí tăng 9,435 triệu đồng tương đương tăng 14.52%. Có thể thấy được nguyên nhân của việc tăng chi phí tăng là do chi phí trả lãi tăng, có nghĩa là hoạt động huy động vốn của NH luôn nằm trong khoảng ổn định, thu hút được nhiều KH sử dụng dịch vụ tại NH. Cụ thể: năm 2018 chi phí trả lãi tăng 1,633 triệu đồng tương đương tăng 3.58% so với năm 2017, năm 2019 chi phí trả lãi tăng 3,395 triệu đồng
tương đương tăng7.19% so với năm 2018. Các khoản chi phí từhoạt động dịch vụ, chi phí nộp thuếchiếm tỷlệkhông cao trong toàn bộtổng chi phí của NH.
Lợi nhuận: Để đánh giá hoạt động kinh doanh của một NH, chỉ tiêu lợi nhuận chính là yếu tốquan trọng nhất. Đây là hiệu sốgiữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Một khi lợi nhuận tăng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc trích lập dự phòng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổsung nguồn vốn. Qua bảng tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2017-2019, có thểthấy được lợi nhuận của NH tăng mạnh vào năm 2018, so với năm 2017 tăng đến 2,241 triệu đồng tức 47.89%. Vào năm 2019, nền kinh tếkhôngổn định đã làm cho lợi nhuận chững lại tuy nhiên vẫn tăng 1,667 triệu đồng tức 24.09%.
Tổng quan, ta thấy được NH trong giai đoạn 2017-2019 có sựphát triển và tăng trưởng ổn định, không thua kém so với các NH khác trong địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế. Đây chính là kết quả của nổ lực từ Ban giám đốc và đội ngũ cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh.