TTKS hoạt động cho vay tại NHTM được thực hiện trong các giai đoạn của quy trình cho vay, xuyên suốt từ giai đoạn đầu tiên đến khi kết thúc.
Giai đoạn lập hồ sơ tín dụng
- Kiểm tra sự độc lập giữa CBTD và KH.
- Xây dựng danh mục hồ sơ tín dụng chuẩn, phân loại rõ ràng tạo điều kiện
- Thực hiện việc kiểm tra chéo thông tin KH mà cán bộkhác thu thập.
- Độc lập kiểm tra lại các hồ sơ đãđược tiếp nhận, các thông tin KH cung cấp và việc thu thập thông tin xác minh của CBTD.
Giai đoạn thẩm định hồ sơ và phân tích tín dụng
- Thiết kế chặt chẽ quy trình thẩm định, từ khâu thẩm định KH vay vốn, đến thẩm định phương án vay vốn vàTSĐBtiền vay.
- Hạn chế các trường hợp rủi ro do chủquan xảy ra, CBTD sẽnhờ đến sựhỗtrợcủa chuyên gia trong trường hợp khó giải quyết hoặc không quyết định được trong công tác thẩm định.
- Thực hiện độc lập kiểm tra, soát xét lại việc thẩm định tín dụng của CBTD.
Giai đoạn quyết định tín dụng
- Việc thu thập, xử lý thông tin KH để đưa quyết định của CBTD cần đầy đủ, chính xác và thận trọng, tránh xảy ra rủi ro khi phê duyệt khoản vay.
- Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và hồ sơ liên quan phải được rà soát, kiểm tra kỹ qua nhiều bước trước khi trình lên Giám đốc phê duyệt, hạn chế thấp nhất việc ghi sai hoặc thiếu thông tin.
- Người có thẩm quyền phê duyệt trước khi phê duyệt phải rà soát, kiểm tra kỹ mọi thông tin và điều khoản quy định trong Hợp đồng tín dụng.
- Trao quyền quyết định cho một Hội đồng tín dụng phân tích và phán quyết. Trong trường hợp này giám đốc NH phải có văn bản ủy quyền theo đúng quy định pháp luật nhằm gắn liền trách nhiệm và nghĩa vụpháp lý.
Giai đoạn giải ngân
- Trước khi giải ngân phải kiểm tra dấu vết của sựphê duyệt, cần có cả chữ ký của người phê duyệt và con dấu của NH trên hồ sơ.
-Độc lập kiểm tra việc thực hiện giải ngân của CBTD, ghi nhận phản hồi từKH đểcó biện pháp khắc phục những thiếu sót trong khâu xửlý kịp thời.
Giai đoạn giám sát và thanh lý tín dụng
- Kiểm tra độc lập việc GS KH được thực hiện bởi cá nhân hoặc bộphận riêng biệt, thông qua việc trả lãi định kỳ, xem xét mối quan hệ của KH với các tổ chức tín dụng khác.
-Định kỳkiểm tra lạiTSĐB.
- Thực hiện kiểm tra CBTD GS sử dụng vốn vay có thực hiện đầy đủ các công đoạn không, kịp thời đưa ra các biện pháp khắc phục khi phát hiện các sai phạm của CBTD.
-Trao đổi với KH bằng các cách thức khác nhau đểnhắc nhởtrảnợ đúng hạn. - Việc thực hiện các thủ tục thanh lý Hợp đồng tín dụng cần được kiểm tra để đảm bảo tính chính xác.