Đơn vị: Người
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh
SL % SL % SL % 2018/2017 2019/2018
1. Phân theo giới tính +/- % +/- %
Nam 18 36% 19 35,85% 20 36,36% 01 5,56% 01 5,26% Nữ 32 64% 34 64,15% 35 63,64% 02 6,25% 02 2,94% 2. Phân theo trình độ Đại học 47 94% 50 94,34% 52 94,54% 03 63,83% 02 4% Cao đẳng, trung cấp 02 4% 02 3,77% 02 3,64% 0 0 0 0 Trung học phổ thông 01 2% 01 1,89% 01 1,82% 0 0 0 0 Tổng số lao động 50 100 53 100 55 100 03 6% 02 3,77%
2.1.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của MB qua 3 năm 2016-2018
Qua kết quả hoạt động kinh doanh của MB Huế trong 3 năm 2016- 2018, nhìn chung tình hình kinh doanh của MB có xu hướng phát triển, tăng trưởng tốt. Nhờ kinh tế của đất nước trong những năm 2016 – 2018 tăng trưởng cao và môi trường cải thiện, nên nhìn chung MB có bước chuyển biến tích cực, phục vụ tốt hơn yêu cầu của sản xuất kinh doanh đời sống; an toàn và hiệu quả cao hơn năm trước.
Về Tổng Doanh thu
Tổng Doanh thu của MB Huế năm tăng rõ rệt qua các năm, cụ thể năm 2016 đạt 129,155 triệu đồng, năm 2017 đạt 143,692 triệu đồng, năm 2018 đạt 154,439 triệu đồng. Năm 2017 tăng so với năm 2016 là 14,537 triệu đồng (tương ứng tăng 11,26%), năm 2018 tăng so với năm 2017 là 10,747 triệu đồng (tương ứng tăng 7,48%). Qua bảng 2.2 nhận thấy tổng doanh thu của ngân hàng chủ yếu là từ thu lãi cho vay và thu lãi điều chuyển vốn. Doanh thu từ lãi vay năm 2017 so với năm 2016 tăng rõ rệt là 8,434 triệu đồng (tương ứng tăng 14,92%), năm 2018 so với năm 2017 tăng 8,230 triệu đồng (tương ứng tăng 12.67%). Doanh thu từ lãi điều chuyển vốn năm 2017 so với năm 2016 tăng 3,984 triệu đồng (tương ứng tăng 6,11%), năm 2018 so với năm 2017 tăng 2,391 triệu đồng (tương ứng tăng 3,46%). Trong thời gian qua chi nhánh luôn chú trọng việc tìm kiếm khách hàng, khơng ngừng hồn thiện và phát huy những mặt tích cực trong cơng tác khách hàng, áp dụng chính sách lãi suất để thu hút khách hàng, tăng cường đầu tư công nghệ kĩ thuật và các tiện ích khác nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn. Do đó lượng khách hàng tìm đến chi nhánh ngày càng đơng và số tiền thu được từ hoạt động tín dụng cũng từ đó ngày càng tăng.
Về chi phí
Bên cạnh việc tăng thu nhập thì tổng chi phí cũng đồng thời tăng qua các năm. Tổng chi phí năm 2016 là 113,197 triệu đồng, năm 2017 là 126,755 triệu đồng, năm 2018 là 135,352 triệu đồng. Năm 2017 so với năm 2016 tăng 13,558 triệu đồng (tương ứng tăng 11,98%), năm 2018 so với năm 2017 tăng 8,597 triệu đồng (tương ứng tăng 6,78%). Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là “đi vay để cho vay” nên chi phí chủ yếu là số tiền phải trả cho hoạt động huy động vốn, tức là trả lãi tiền gửi, tiền vay. Khoản Trường Đại học Kinh tế Huế
mục này ln chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng chi phí. Năm 2017 so với năm 2016 tăng 7,216 triệu đồng (tương ứng 14,95%), năm 2018 so với năm 2017 tăng 1,658 triệu đồng (tương ứng tăng 2.99%). Ngồi ra chi phí trả nhân viên, chi phí trả dự phịng và các khoản chi khác như công tác trang bị cơ sở vật chất, thiết bị, hoạt động quản lý…cũng đều có xu hướng tăng qua các năm.
Về lợi nhuận
Lợi nhuận là số tiền thu được từ chênh lệch giữa tổng thu nhập và tổng chi phí, mức chênh lệch càng cao thì lợi nhuận thu được càng lớn. Trong 3 năm qua cùng với sự gia tăng về thu nhập thì lợi nhuận của chi nhánh cũng liên tục tăng lên. Lợi nhuận năm 2016 là 15,958 triệu đồng, năm 2017 là 16,937 triệu đồng, tăng 979 triệu đồng (tương ứng tăng 6,13%), năm 2018 đạt 19,087 triệu đồng, năm 2018 so với năm 2017 tăng 2,150 triệu đồng (tương ứng 12,69%).
Qua kết quả phân tích hoạt động kinh doanh của MBbank Huế qua giai đoạn 2016 -2108, nhìn chung hoạt động kinh doanh của ngân hàng tăng lên theo chiều hướng tích cực. Đồng thời cũng thấy được những cố gắng, nỗ lực của cán bộ công nhân viên của MB trong thời kì nền kinh tế cạnh tranh khốc liệt như hiện nay. Qua đó chi nhánh ngân hàng Quân đội Huế đã và đang khẳng định hình ảnh, vị thế của mình so với các ngân hàng khác trên địa bàn.
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh của MB – chi nhánh Huế giai đoạn 2016 - 2018
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Chênh lệch
2017/2016 2018/2017 Giá trị % Giá trị % Giá trị % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt
đối
Tương đối % I.Tổng doanh thu 129,155 100 143,692 100 154,439 100 14,537 11.26 10,747 7,48
1. Thu lãi cho vay 56,512 43,76 64,946 45,20 73,176 47,38 8,434 14,92 8,230 12,67 2. Thu lãi điều chuyển vốn 65,170 50,46 69,154 48,13 71,545 46,33 3,984 6,11 2,391 3,46 3. Thu dịch vụ khách hàng 2,615 2,02 3,491 2,43 4,381 2,84 876 33,50 890 25,49 4. Thu nhập khác 4,858 3,76 6,101 4,25 5,337 3,46 1,243 25,59 -764 -12,52
II. Tổng chi phí 113,197 100 126,755 100 135,352 100 13,558 11,98 8,597 6,78
1. Chi trả lãi tiền gửi 48,255 42,63 55,471 43,76 57,129 42,21 7,216 14,95 1,658 2,99 2.Chi trả nhân viên 11,651 10,29 11,616 9,16 11,655 8,61 -35 -0,30 39 0,34 3. Chi trả dự phòng 2,391 2,11 1,573 1,24 3,571 2,64 -818 -34,21 1,998 127,02 4. Chi khác 50,900 44,97 58,095 45,83 62,997 46,54 7,195 14,14 4,902 8,44
III. Lợi nhuận 15,958 16,937 19,087 979 6,13 2,150 12,69
Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Huế
2.1.1.5. Chỉ tiêu tài sản và nguồn vốn trong 3 năm 2016-2018
Để có một cái nhìn tổng quan về sức mạnh tài chính của ngân hàng, ta tiến hành xem xét bảng tình hình tài sản và nguồn vốn của MBbank Huế giai đoạn 2016-2018.
Về tài sản
Qua bảng 2.2 ta thấy tổng tài sản của ngân hàng liên tục tăng qua các năm. Tổng tài sản của ngân hàng trong năm 2016 là 1,167,036 triệu đồng, năm 2017 là 1,172,804 triệu đồng và năm 2018 là 1,243,192 triệu đồng; năm 2017 so với 2016 tăng 5,768 triệu đồng hay tăng 0,49%; năm 2018 so với 2017 tăng 70,388 triệu đồng hay tăng 6%. Sỡ dĩ tăng như vậy là nhờ chi nhánh hoạt động có hiệu quả, sức mạnh tài chính ngày càng tăng phù hợp với hoạt động ngày một lớn hơn của ngân hàng và nhu cầu của khách hàng. Khoản mục cho vay khách hàng chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng và có xu hướng ngày càng tăng. Vì cho vay là hoạt động kinh doanh tạo ra Nguồn thu nhập chính cho ngân hàng. Cho vay khách hàng năm 2016 là 783,597 triệu đồng chiếm 67,14%, năm 2017 là 842,253 triệu đồng chiếm 71,82% và năm 2018 là 849,136 triệu đồng chiếm 71,92%. Năm 2017 so với năm 2016 tăng 58,656 triệu đồng hay tăng 7,49%; năm 2018 so với năm 2017 tăng 51,883 triệu đồng hay tăng 6,16%.
Tuy nhiên hoạt động tiền gửi tại các tổ chức tín dụng (TCTD) lại chiếm tỉ trọng thấp nhất trong cơ cấu tổng tài sản của ngân hàng và có xu hướng giảm dần qua các năm. Năm 2016 tiền gửi tại các TCTD là 1,911 triệu đồng chiếm 0,16%, năm 2017 giảm xuống còn 1,176 chiếm 0,1%, năm 2018 là tăng lên 1,401 chiếm 0,11% nhưng không đáng kể. Năm 2017 so với năm 2016 giảm 735 triệu đồng (tương ứng 38,46%), năm 2018 so với năm 2017 tăng 225 triệu đồng (tương ứng 19,13%). Tiền gửi tại các TCTD hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận, nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các TCTD, bảo đảm sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng.
Tài sản có khác bao gồm trang thiết bị và vật liệu như máy tính, lãi và phí phải thu từ hoạt động tín dụng,… giá trị của tài sản này cũng thay đổi qua 3 năm. Cụ thể, năm 2016 là 357,794 triệu đồng, năm 2017 là 289,427 triệu đồng và năm 2018 là 310,214 Trường Đại học Kinh tế Huế
triệu đồng. Năm 2017 so với năm 2006 giảm đáng kể 68,367 triệu đồng hay giảm 19,11%; năm 2018 so với năm 2017 tăng 20,787 triệu đồng hay tăng 7,18%.
Giá trị tiền mặt và tài sản cố định cũng thay đổi không ổn định qua 3 năm. Tiền mặt năm 2017 so với 2016 tăng 15,197 triệu đồng (tương ứng 86,76%), năm 2018 so với 2017 giảm 402 triệu đồng (tương ứng 1,23%). Tài sản cố định năm 2017 so với 2016 tăng 1,017 triệu đồng (tương ứng 16,36%), năm 2018 so với 2017 giảm 2,105 triệu đồng (tương ứng 29,1%)
Về nguồn vốn
Nguồn vốn của ngân hàng không ngừng tăng lên qua 3 năm. Năm 2016 tổng Nguồn vốn của ngân hàng là 1,167,036 triệu đồng, năm 2017 là 1,172,804 triệu đồng và năm 2018 là 1,243,192 triệu đồng. Năm 2017 so với 2016 tăng 5,768 triệu đồng hay tăng 0,49%; năm 2018 so với 2017 tăng 70,388 triệu đồng hay tăng 6%. Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh cũng tăng trưởng theo chiều hướng tốt đã làm cho uy tín, hình ảnh cũng như chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao.
Trong cơ cấu nguồn vốn của MB Huế, vốn huy động từ khách hàng chiếm tỉ trọng lớn nhất, qua 3 năm ln chiếm trên 90%. Có thể thấy rằng huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng không thể thiếu song hành với nghiệp vụ tín dụng trong ngân hàng thương mại. Đây là nghiệp vụ tạo vốn cho tất cả các hoạt động ngân hàng. Với sự nỗ lực trong việc huy động từ khách hàng có sự gia tăng qua các năm, cụ thể năm 2016 là 1,133,634 triệu đồng chiếm 97,14%, năm 2017 là 1,172,804 chiếm 96,89%, năm 2018 là 1,203,196 triệu đồng chiếm 96,78%. Vốn huy động năm 2017 so với 2016 tăng 2,709 triệu đồng (tương ứng tăng 0,24%), năm 2018 so với năm 2017 tăng mạnh 66,853 triệu đồng (tương ứng tăng 5,88%).
Vốn, các quỹ và các nguồn vốn khác tăng nhưng không đáng kể qua các năm. Hoạt động vay từ TCTD lại có xu hướng giảm qua các năm.
Nhìn chung, Nguồn vốn và Tài sản của MBbank Huế đều tăng qua các năm, cho thấy rằng MBBank đã có những thành cơng nhất định trong hoạt động kinh doanh của mình, tuy nhiên, trong thời gian tới, MBBank cần mở rộng hơn nữa để phát huy hết khả năng vốn có của mình, đem lại nguồn thu nhập ngày càng cao và phát triển cho ngân hàng MBBankHuế nói riêng và ngân hàng MBBank Việt Nam nói chung.