7. Kết cấu của khoá luận
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCPXăng dầu Petrolimex
2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCPXăng dầu Petrolimex
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Tên tiếng Anh: Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank
- Tên viết tắt: PG Bank
- Tru sở chính: Tầng 16, 23 và 24, Toà nhà Mipec, số 229 Tây Sơn, phường
Ngã
Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội, Việt Nam - Điện thoại: (+84) 4 6281 1298
- Email: dvkh.pgbank@petrolimex.com.vn
- Website: https://www.pgbank.com.vn/
Logo: PG BANK^
2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex với tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, hoạt động chính thức ngày 13/11/1993 theo giấy phép 0045/NH-
GP, với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng.
Ngay từ những năm đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười
đã ln ghi nhận sự tăng trưởng khả quan và đóng góp một phần khơng nhỏ và q trình
phát triển kinh tế xã hội địa phương. Chính vì vậy, nhận thấy tiềm năng tăng trưởng và cơ hội phát triển của Ngân hàng, vào tháng 07/2005, Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) và Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Việt Nam (SSI) đã tham gia tăng vốn điều lệ và trở thành cổ đông lớn của Ngân hàng, đem lại hướng đi mới về mục tiêu phát triển, định hướng chiến lược và quy mô hoạt động của Ngân hàng.
Nhờ các cam kết đầu tư chiến lược của các cổ đông lớn và phương án tái cấu trúc hiệu quả, với minh chứng qua các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh ấn tượng, ngày 12/01/2007 đánh dấu bước phát triển hoàn toàn mới của Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, với việc được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận chuyển đổi mơ hình
2018 2019 2020
Tiền vay từ NHNN - - -
Tiền gửi & cho vay từ TCTD khác 1.400.004 1.900.003 2.842.363 Tiền gửi khách hàng (tổ chức kinh tế và dân cư) 23.344.960 25.388.09
8
28.737.83 2
Vốn tài trợ uỷ thác đầu tư cho vay - - -
thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo quyết định số 125/QĐ-NHNN. Cùng với đó, Ngân hàng TMCP Nơng thơn Đồng Tháp Mười đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (gọi tắt là PG Bank) theo quyết định số 368/QĐ-NHNN ngày 08/02/2007.
Được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, ngày 05/01/2012, PG Bank chính thức chuyển Trụ sở chính về Tầng 16, 23 và 24, Toà nhà Mipec, số 229 Tây Sơn, phường
Ngã Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.
Tính đến hết năm 2020, Ngân hàng có mạng lưới chi nhánh gồm 16 chi nhánh với 62 phòng giao dịch và 01 quỹ tiết kiệm hoạt động tại 15 tình, thành phố trên tồn quốc, với tổng số nhân viên là 1,687 người. Từ khi thành lập, Ngân hàng đã trải qua 09 lần tăng vốn, với số vốn điều lệ hiện tại là 03 nghìn tỷ đồng.
2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Hiện nay, Ngân Hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đang áp dụng theo mơ hình tổ chức của Cơng ty Cổ phần, được xây dựng dựa trên mục tiêu phát triển và chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Qua quá trình phát triển và kiện tồn, hiện bộ máy quản lý của PG Bank có cơ cấu tổ chức gồm: Đại hội đồng cổ đông; Hội đồng quản trị; Ban kiểm soát; Ban Tổng Giám đốc; Bộ máy giúp việc gồm 13 khối các phòng ban; Đơn vị kinh doanh: gồm 16 chi nhánh.
Hin h 2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
2.1.1.3. Ngành nghề kinh doanh chính
- Huy động vốn: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển, vay vốn các tổ chức tín dụng khác trong nước và các định chế tài chính ngân hàng nước ngồi.
- Cho vay: Cung cấp các khoản vay cho các tổ chức, cá nhân dưới nhiều hình thức như vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; khoản vay tín chấp hoặc có tài sản đảm bảo; cho vay theo nhiều đồng tiền;...
- Dịch vụ thanh toán: Thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế. - Bảo lãnh ngân hàng.
- Kinh doanh ngoại hối (FX), phái sinh hàng hóa, dịch vụ thẻ.
- Hoạt động đầu tư: Đầu tư chứng khốn, đầu tư vào cổ phiếu Chính phủ, góp vốn liên doanh, mua cổ phiếu trên thị trường vốn ngắn hạn và dài hạn.
- Chiết khấu thương phiếu, cổ phiếu, giấy tờ có giá.
2.1.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2018-2020
a. Tình hình huy động vốn
Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đã sử dụng đồng bộ và linh hoạt nhiều giải pháp nhằm ổn định việc huy động các nguồn vốn, phục vụ hoạt động kinh doanh. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng rất đa dạng, linh hoạt nhằm đáp ứng tốt nhất
nhu cầu gửi tiền của khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.
Ba ng 1: Cơ cấu huy động vốn của PG Bank giai đoạn 2018-2020
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Dư nợ cho vay theo kỳ hạn
Nợ ngắn hạn 10.438.1 25 47,33 % 11.856.879 50,04% 13.506.834 52,61% Nợ trung hạn 3.758.5 83 %17,04 3.260.544 13,76% 2.983.100 11,62% Nợ dài hạn 7.854.9 16 35,62 % 8.579.290 36,20% 9.185.295 35,77%
Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng
Tổ chức kinh tế 14.009.7 15 63,53 % 14.462.527 61,03% 15.244.399 61,26% Cá nhân 7.956.7 27 36,08 % 9.066.029 38,26% 9.857.077 38,39% Cho vay khác 85.1 83 0,39% 168.128 0,71% 174.043 0,68% Tổng 22.051.6 25 100,00 % 23.696.6 84 100,00 % 25.675.229 100,00 %
Năm 2019, huy động vốn đạt 27.288 tỷ đồng, tăng 1.543 tỷ đồng. Đến cuối năm 2020, tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng khá, đạt 31.580 tỷ đồng, tăng 15,73% tương
đương 4.292 tỷ đồng so với cuối năm 2019. Cơ cấu tiền gửi của PG Bank ở mức an toàn,
huy động từ thị trường 1 là tổ chức kinh tế và dân cư luôn chiếm phần lớn cơ cấu tiền gửi, năm 2020 đạt 28.738 tỷ đồng, tăng 13,19% so với 2019. Huy động từ thị trường 2 là TCTD khác đạt 2.842 tỷ đồng, 49,6% so với năm 2019.
b. Tình hình hoạt động tín dụng
Ngân hàng đã triển khai rất nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng là doanh nghiệp lớn, các doanh vừa và nhỏ, các hộ kinh tế cá thể, các cá nhân để vay trả góp, phục vụ đời sống hoặc kinh doanh.
Ba ng 2: Phân loại dư nợ cho vay của PG Bank giai đoạn 2018-2020
Nhóm Khoản mục 2018 2019 2020 1 Nợ đủ tiêu chuẩn 20.905.23 6 7 22.701.29 2 24.843.97 2 Nợ cần chú ý 471.33 4 246.78 1 204.76 7
3 Nợ dưới tiêu chuẩn 113.50
2 44.63 0 68.84 7 4 Nợ nghi ngờ 141.34 3 131.47 5 68.19 2 5 Nợ có khả năng mất vốn 420.20 9 2 572.53 1 489.45 Tổng dư nợ 22.051.62 5 4 23.696.71 9 25.675.22 Tỷ lệ nợ xấu (3-5) 3,06 % % 3,16 2,44%
Nguồn: Báo cáo tài chính đã kiểm tốn PG Bank năm 2018, 2019 và 2020
Dư nợ khách hàng toàn Ngân hàng năm 2019 đạt 23.697 tỷ đồng, tăng 1.645 tỷ Năm 2020 Ngân hàng chủ động cơ cấu lại danh mục tín dụng, theo hướng tập trung
vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân, khai thác những đối tượng khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng để nâng cao hiệu quả vay. Cho vay KHDN năm 2020 đạt 15.432 tỷ đồng, chiếm 60% tổng dư nợ toàn Ngân hàng, tăng 10,5% tương đương 1.462 tỷ đồng so với 2019, dư nợ bán lẻ đạt 10.243 tỷ đồng, tăng 516 tỷ đồng tương đương 5,3% so với 2019. Xu hướng này là phù hợp với chiến lược phát triển kinh doanh của PG Bank trong năm 2020.
Chất lượng tín dụng:
Ngân hàng ln coi trọng việc tăng trưởng và phát triển quy mơ dư nợ tín dụng phải dựa trên ngun tắc đảm bảo chất lượng tín dụng. Danh mục tín dụng của Ngân hàng ln được kiểm sốt chặt chẽ. Ngân hàng đã đảm bảo được chất lượng danh mục tín dụng tương đối ổn định, kiểm sốt tỷ lệ nợ xấu khoảng 3% ở mức khá tốt so với các doanh nghiệp trong ngành. Năm 2020, Ngân hàng tăng cường công tác xử lý nợ xấu, giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 3%.
Ba ng 3: Phân loại nhóm nợ và tỷ lệ nợ xấu của PG Bank giai đoạn 2018-2020
Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Chênh lệch 2020/2019
Số tiền %
Thu nhập lãi thuần 847.81 2 855.42 5 906.428 51.003 5,96 % Thu nhập khác 349.24 8 4 341.92 241.760 (100.164) 29,29%- Chi phí hoạt động 519.58 2 5 561.66 655.043 8 93.37 % 16,63 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 518.96 5 546.03 4 280.924 (265.110) - 48,55%
Lợi nhuận trước thuế 158.51
2 9 89.64 212.222 122.573 136,72%
Nguồn: Báo cáo tài chính đã kiểm tốn PG Bank năm 2018, 2019 và 2020
Năm 2020, chất lượng tín dụng cải thiện đáng kể. Tổng nợ xấu bao gồm các nhóm
từ nhóm 3 đến nhóm 5 là 626 tỷ đồng, giảm 122 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng tỷ
lệ nợ xấu là 2,44% năm 2020 giảm 0,72% so với cuối năm 2019.
pháp xử lý tài sản, thu hồi nợ,... Lũy kế đến 31/12/2020, thu xử lý nợ được 685,5 tỷ đồng, đạt 131% kế hoạch, cụ thể: Thu nợ xấu nội bảng đạt 332,1 tỷ đồng, thu xử lý nợ ghi nhận vào thu nhập bao gồm (thu lãi nợ xấu, thu gốc và lãi sử dụng dự phòng) là 252 tỷ đồng, thu nợ đã bán cho VAMC là 101,4 tỷ đồng. Tuy nhiên, cơng tác xử lý nợ cịn gặp nhiều khó khăn do cơng tác khởi kiện/tố tụng, thị trường chuyển nhượng, phát mại tài sản chưa thuận lợi, thủ tục để phát mại tài sản phức tạp, kéo dài.
c. Tình hình hoạt động kinh doanh
Ba ng 4: Ket quả hoạt động kinh doanh tại PG Bank giai đoạn 2018-2020
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PG Bank năm 2018, 2019 và 2020
- Thu nhập lãi thuần: Năm 2019 đạt 855,43 tỷ đồng, tăng nhẹ 0,9% so với năm
2018, đến năm 2020 tăng 5,96% tương đương 51 tỷ, đạt mức 906,43 tỷ đồng. Thu nhập lãi thuần có xu hướng tăng qua các năm chủ yếu đến từ thu nhập lãi cho vay khách hàng,
do Ngân hàng ln chú trọng tăng trưởng hoạt động tín dụng.
- Chi phí: Chi phí hoạt động năm 2019 là 561,67 tỷ đồng, sang năm 2020 do
chính
sách tăng thu nhập cho người lao động, chi phí này tăng mạnh 16,63% tương đương 93,38 tỷ đồng. Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 2018-2019 tăng nhẹ 5,22%, ln ở mức
r---------------------------------
Cấp Phê duyệt/ Kiểm sốt • 01 Trưởng phịng Tái thẩm định KHDN Cấp Kiểm sốt
L_ __ • 01 Phó Trưởng phịng Tái thẩm định KHDN
Tái thẩm định
- j
• 04 Chuyên viên Tái thẩm định KHDN
đến năm 2020 đạt 212 tỷ đồng, tăng 136,72% so với năm 2019. Tăng trưởng dư nợ và huy động cịn khiêm tốn, tác động của suy thối tồn cầu do tác động của đại dịch COVID-19, nhưng dưới sự chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo, nỗ lực không ngừng nghỉ của tồn thể cán bộ cơng nhân viên PG Bank, kết quả lợi nhuận năm 2020 vẫn vượt mức
kế hoạch đề ra và tăng cao so với năm 2019.