NHĐT&PTVN.
Chính sách khách hàng của BIDV được ban hành theo Quyết định số 9488/QĐ-TD3 ngày 01/12/2006 và ban hành chính sách cấp tín dụng đối với doanh nghiệp theo quyết định số 0658/QĐ ngày 15/07/2009 áp dụng đối với từng đối tượng khách hàng theo định hướng phát triển của BIDV, nhằm lựa chọn và thu hút được các khách hàng mục tiêu, khách hàng chiến lược và khách hàng có chất lượng tốt nhất cho BIDV; theo đó:
❖ Chính sách đối với khách hàng xếp hạng AAA:
- BIDV đáp ứng tối đa và kịp thời nhu cầu về tín dụng đối với khách hàng trên cơ sở phải đảm bảo giới hạn cho vay, bảo lãnh tối đa đối với một khách hàng, nhóm khách hàng theo quy định hiện hành:
+ Đối với cho vay đầu tư dự án: BIDV đáp ứng tối đa 85% tổng mức đầu tư của dự án và khách hàng phải có vốn chủ sở hữu (bằng tiền và/hoặc hiện vật) tham gia vào dự án tối thiểu 15% tổng mức đầu tư của dự án.
+ Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh: Khách hàng được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức.
- Nhóm khách hàng này được xem xét không bị áp dụng các chính sách hạn chế trong việc cấp tín dụng đối với các lĩnh vực, ngành kinh tế mà BIDV không ưu tiên phát triển trong từng thời kỳ.
- Về TSĐB: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay, bảo lãnh khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 20%.
❖ Khách hàng xếp hạng AA:
- Áp dụng như đối với nhóm AAA nhưng về TSĐB: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay, bảo lãnh khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 30%, trừ trường hợp quy định tại Điểm b Khoản 3 Điều 6 Văn bản này.
❖ Khách hàng xếp hạng A:
BIDV đáp ứng kịp thời nhu cầu về tín dụng đối với khách hàng trên cơ sở phải đảm bảo giới hạn cho vay, bảo lãnh tối đa đối với một khách hàng, nhóm khách hàng theo quy định hiện hành.
- Đối với cho vay đầu tư dự án: BIDV đáp ứng tối đa 83% tổng mức đầu tư của dự án và khách hàng phải có vốn chủ sở hữu (bằng tiền và/hoặc hiện vật) tham gia vào dự án tối thiểu 17% tổng mức đầu tư của dự án.
- Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh: Khách hàng được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức.
Luận văn thạc sỹ Học viện ngân hàng
- Về TSĐB: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay, bảo lãnh khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50%.
❖ Khách hàng xếp hạng BBB:
BIDV đáp ứng hợp lý nhu cầu về tín dụng đối với khách hàng trên cơ sở phải đảm bảo giới hạn cho vay, bảo lãnh tối đa đối với một khách hàng, nhóm khách hàng theo quy định hiện hành.
- Đối với cho vay đầu tư dự án: BIDV đáp ứng tối đa 80% tổng mức đầu tư của dự án và khách hàng phải có vốn chủ sở hữu (bằng tiền và/hoặc hiện vật) tham gia vào dự án tối thiểu 20% tổng mức đầu tư của dự án.
- Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh: Khách hàng được xem xét áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức, nhưng khuyến khích áp dụng phương thức cấp tín dụng theo món căn cứ trên từng phương án kinh doanh hiệu quả.
- Về TSĐB: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay, bảo lãnh khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 70%.
❖ Khách hàng xếp hạng BB:
- BIDV duy trì quan hệ tín dụng ở mức cần thiết để hỗ trợ khách hàng đang quan hệ tín dụng tại BIDV tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh, tạo nguồn thu trả nợ đối với dư nợ hiện tại, thực hiện từng bước giảm dần dư nợ.
+ Đối với cho vay đầu tư dự án: BIDV không khuyến khích cho vay đầu tư dự án với đối tượng khách hàng này, trường hợp cần thiết khách hàng phải có vốn chủ sở hữu (bằng tiền và/hoặc hiện vật) tham gia vào dự án đầu tư tối thiểu 25% tổng mức đầu tư của dự án.
+ Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh: hạn chế áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức, chủ yếu áp dụng phương thức cấp tín dụng theo món căn cứ trên từng phương án kinh doanh hiệu quả.
+ Hỗ trợ, tư vấn khách hàng trong việc giải quyết các khó khăn tạm thời để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng, đảm bảo khả năng trả nợ vay ngân hàng.
- Khách hàng mới có mức xếp hạng BB được BIDV xem xét cấp tín dụng khi khách hàng có vốn chủ sở hữu (bằng tiền và/hoặc hiện vật) tham gia tối thiểu 30% phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư. Vốn chủ sở hữu tham gia của khách hàng phải được giải ngân trước và/hoặc đồng thời theo tỷ lệ cơ cấu vốn của phương án, dự án.
__________Chi tiêu_________ 2004 2005 2006 2007 2008 2009
________Tổng Dư nợ________ 67.83 82.01 93.90 126.616 154.176 186.519
Theo kiểm Dư nợ
xấu 23.99 9 23.84 4 8.689 4.75 6 4.183 toán Quốc tế______Tỷ lệ 38,3 % 31,3 % 9,6% 3,9% 2,75 % Dư nợ xấu 10.13 8 10.39 2 8.639 3.86 5 3.066 4.481
Luận văn thạc sỹ Học viện ngân hàng
- Về TSĐB: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay, bảo lãnh khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100%.
❖ Khách hàng xếp hạng B, CCC, CC:
- BIDV xem xét cấp tín dụng ở mức tối thiểu đối với khách hàng đang có quan hệ tín dụng để hỗ trợ khách hàng hoạt động tạo nguồn thu trả nợ đối với dư nợ hiện tại, thực hiện rút dần dư nợ. BIDV không cấp tín dụng đối với khách hàng mới có mức xếp hạng này.
- BIDV chỉ xem xét cho vay vốn lưu động, bảo lãnh theo phương thức cấp tín dụng theo món căn cứ trên phương án kinh doanh hiệu quả, dư nợ cho vay không vượt quá 80% số thu nợ trong chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng trước đó.
- Khách hàng được BIDV xem xét cho vay, bảo lãnh khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% và BIDV chỉ chấp nhận các tài sản bảo đảm có hệ số giá trị tài sản bảo đảm tại Quy định giao dịch bảo đảm trong cho vay ở mức từ 0,6 trở lên.
- Thường xuyên tiến hành rà soát, định giá lại tài sản bảo đảm, tích cực hoàn thành thủ tục pháp lý của tài sản bảo đảm, yêu cầu khách hàng tăng cường tối đa tài sản bảo đảm.
❖ Khách hàng xếp hạng C, D:
- BIDV không cấp tín dụng mới với đối tượng khách hàng này.
- Áp dụng triệt để các biện pháp nhằm thu hồi nợ vay, tích cực đôn đốc, kiểm soát luồng tiền, yêu cầu khách hàng tận dụng mọi nguồn thu trả nợ ngân hàng.
- Thường xuyên tiến hành rà soát, định giá lại tài sản bảo đảm, yêu cầu khách hàng tăng cường tối đa tài sản bảo đảm, tích cực hoàn thiện các thủ tục pháp lý cần thiết để xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ trong trường hợp cần thiết.
- Hoàn thiện hồ sơ trình xử lý rủi ro theo quy định.