Thứ nhất, Tại các chi nhánh nên xây dựng bộ máy giám sát rủi ro hoạt động thẻ trên cơ sở hình thành một bộ phận độc lập không tham gia vào quá trình tạo ra rủi ro, có chức năng quản lý, giám sát rủi ro. Với chức năng nhận diện và phát hiện rủi ro, phân tích và đánh giá các mức độ rủi ro trên cơ sở các chỉ tiêu, tiêu thức được xây dựng đồng thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro.
Thứ hai, NHĐT&PT VIỆT NAM nên xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống văn bản chế độ quy chế quy trình nghiệp vụ trên nguyên tắc tuân thủ các quy định của nhà nước và của NHNN Việt Nam . Kịp thời hướng dẫn các văn bản chế độ có liên quan để áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống. Đồng thời, hệ thống văn bản chế độ, quy chế, quy trình... phải được tổ chức nghiên cứu, tập huấn và quán triệt để đảm bảo mọi cán bộ phải nắm vững và thực thi đầy đủ, chính xác.
Thứ ba, NHĐT&PT VIỆT NAM cần phải nắm bắt kịp thời để có giải pháp đối phó với các hình thức gian lận mới bên ngoài. Từ đó hướng tới hình thành bộ phận chuyên gia hàng đầu về phòng chống rủi ro. Nhiệm vụ của nhóm chuyên gia này là định kỳ đưa ra các báo cáo phân tích, đánh giá tổng quan tình hình gian lận thẻ trên thế giới và trong nước, xu hướng phát triển và những tác động của nó đến hoạt động NH. Từ đó có những tham mưu kịp thời trong xây dựng, điều chỉnh chính sách và định hướng chiến lược phù hợp.
Thứ tư, Xây dựng các phương án, đưa ra tình huống để sẵn sàng đối phó cũng như khắc phục kịp thời hậu quả do các lỗi truyền thông, thiên tai, hỏa hoạn gây ra. Bên cạnh đó xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, hiện đại, ổn định. Thường xuyên kiểm tra bảo trì, bảo dưỡng kịp thời, thay thế hoặc bổ sung các thiết bị khi cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trong mọi trường hợp. Tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng lỗi hệ thống.
Thứ năm, Cần phải có giải pháp về nguồn nhân lực, trước hết là xây dựng và hoàn chỉnh một quy chế tuyển dụng và tuân thủ nghiêm ngặt quy chế này, đặc biệt là đạo đức nghề nghiệp đối với nhân viên thẻ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Với những giải pháp đưa ra và những kiến nghị với các cơ quan hữu quan nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ. Hy vọng rằng trong tương lai NHĐT&PT VIỆT NAM sẽ giảm thiểu tối đa thiệt hại về vật chất cũng như phi vật chất nhằm mang lại hiệu quả cao. Hướng tới mục tiêu đưa NHĐT&PT VIỆT NAM thành một tập đoàn tài chính đa năng trong thời gian tới. Mặt khác góp phần phát triển hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam ngày càng hiện đại và an toàn, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường trong khu vực và thế giới.
KẾT LUẬN CHUNG
Thực hiện chiến lược nâng cao khả năng cạnh tranh trước yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ tài chính ngân hàng theo cam kết quốc tế, trong những năm gần đây NHĐT&PT VIỆT NAM đã thực hiện nhiều giải pháp phát triển các sản phẩm thẻ. Có thể khẳng định NHĐT&PT VIỆT NAM có tốc độ tăng trưởng nhanh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và tiện ích cung cấp, đặc biệt là thẻ ghi nợ BIDV. Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ chưa cao, số lượng thẻ tín dụng còn ít so với thẻ ghi nợ, mạng lưới phân phối chủ yếu là ở các thành phố lớn và đặc biệt là đã gánh chịu những thiệt hại về gian lận thẻ không nhỏ.
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHĐT&PT VIỆT NAM xảy ra do nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan. Nguyên nhân do chính bản thân NH sẽ được phòng ngừa qua các qui trình nghiệp vụ và kỹ năng kiểm soát. Ngoài ra cần có sự trợ giúp của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước thông qua các thông tư, quyết định và nhất là một hành lang pháp lý thông thoáng. Vận dụng một cách linh hoạt, kịp thời và hợp lý các biện pháp phòng ngừa rủi ro sẽ hạn chế được rủi ro, giúp NHĐT&PT VIỆT NAM ngày càng vững mạnh nhất là trong quá trình chuẩn bị hội nhập vào nền kinh tế khu vực và kinh tế quốc tế hiện nay.
Với những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHĐT&PT VIỆT NAM được đề cập trong chương ba, đề tài hướng đến mục tiêu phát triển thẻ của BIDV an toàn và hiệu quả. Để có được những giải pháp này đề tài đã tham khảo nhiều thông tin, tài liệu về kinh doanh thẻ và rủi ro thực tế đã xảy ra. Hoạt động kinh doanh thẻ tại NHĐT&PT VIỆT NAM thật sự hạn chế được rủi ro khi các giải pháp được thực hiện đồng bộ từ phía các cơ quan quản lý nhà nước, các ngân hàng thương mại và từ bản thân người sử dụng. Đây không phải là điều dễ dàng nhưng cố gắng sẽ mang lại hiệu quả thiết thực và có ý nghĩa cho sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NHĐT&PT VIỆT NAM.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao Động Xã Hội. Trường đại học kinh tế TP HCM.
2. Trần Hoàng Ngân (2007), Tiện ích và an ninh trong thanh toán thẻ ngân hàng. Trường đại học kinh tế TP HCM.
3. Lê Hữu Nghị (2007), Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động
kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam , Trường đại học kinh tế TP HCM
4. Lê Thanh Hà (2007), Quản lý rủi ro nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ,
Ngân hàng Công Thương Việt Nam .
5. Trung tâm thẻ NHĐT&PT VIỆT NAM (20010), Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thẻ, NHĐT&PT VIỆT NAM
6. Các phòng ban của NHĐT&PT VIỆT NAM (2009), "Báo cáo kết quả
hoạt động kinh doanh năm 2010, mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2011", NHĐT&PT VIỆT NAM.
7. Ngân Hàng ĐT&PT Việt Nam(2007,2008,2009,2010), "Báo cáo thường niên".
8. Hoàng Hà (8/2008), "Mở rộng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, quản lý rủi ro là số 1",
9. Thống đốc NHHH, Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN, ngày 15 tháng 05 năm 2007.
Các website tham khảo
- http://www.bidv.com.vn
- http: //www.sbv. gov.//home/indexj sp
- http://www5.sieumua.com/showthread.php?t=2297,ngày 15/06/2008. "Những trò gian lận thẻ ATm kinh điển".
- http: //www.tin247.com/than_trong_nhung_tro_gian_lan_the_atm-3 - 21274492.html. Ngày 24/12/2006
- http://www.mk.com./home/?avt=tintuc_chitiet&muc=22&tin=271. Ngày 20/01/09. "Chống gian lận thẻ ATM ở Việt Nam(Kỳ I)".
- http://www.mk.com./home/?avt=tintuc_chitiet&muc=22&tin=273 . Ngày 02/02/09. "Chống gian lận thẻ ATM ở Việt Nam(Kỳ II)".
- http://www.sbv.gov.//CdeCNTT/tinCdeCntt.jsp?tin=271.Ngày 24/10/2005. "Hạn chế rủi ro trong kinh doanh hoạt động thẻ ngân hàng".
- http://express.net/GL/Vi-tinh/Hacker-Virus/2009/02/3BA0B6CC/. Ngày 19/02/2009. "Những độc chiêu ăn trộm tiền từ máy ATM". - http: //www.mk.com./home/? act=tintuc_chitiet&muc=20&tin=255.
Ngày 02/01/2009 "Công nghệ ăn cắp" thông tin thẻ mới: Gửi dữ liệu bằng SMS!.
- http: //www.mk.com./home/? act=tintuc_chitiet&muc=22&tin=264. Ngày 02/01/09. "Thị trường thẻ Việt Nam : Nhìn lại và dự báo". - http://www.mk.com./home/?act=tintuc_chitiet&muc=22&tin=164.
Ngày 08/10/08. "Toàn cảnh về gian lận và an ninh ATM - Kỳ 1". - http://www.mk.com./home/?act=tintuc_chitiet&muc=22&tin=205.
Ngày 28/10/08. "Toàn cảnh về gian lận và an ninh ATM - Kỳ 2". - http://www.sbv.gov.//CdeCNTT/tinCdeCntt.jsp?tin=271.Ngày
24/10/2005. "Hạn chế rủi ro trong kinh doanh hoạt động thẻ ngân hàng". - http: //www.giaiphaptructuyen.net/news/index,newdetail ,m3 0,g71 ,n3
62,p4.htm " 12 phương pháp giúp bạn giảm thiểu gian lận thẻ khi kinh doanh trực tuyến".
- http://tintuc.timnhanh.com/phap_luat/. Ngày 19/12/2007. - http://dongtac.net/spip.php?article318. Ngày 26/03/2007. - http://vietbao./An-ninh-Phap-luat/2-ty-dong-bi-rut-trom-trong-vu- lam-the-gia. - http://vietbao./Kinh-te/Tai-khoan-rong-van-rut-duoc-2-6-ty-dong. - http://vietbao./Kinh-te/Co-the-cuop-tien-tu-may-ATM/.Ngày 14/04/2006. - http://vietbao./Kinh-te/Khach-hang-keu-tai-khoan-bi-rut-ruot. - http://basic./phat-luat/1000211740-rut-trom-tien-cua-bo-hoi-lo- canh- sat-co-dong.html. Ngày 25/12/2007. - http://vietbao./Trang-ban-doc/May-rut-tien-nuot-tien-cua khach. Ngày 26/05/2007. - http://vietbao./Kinh-te/Mat-tien-trong-the-ATM-Quan-toa-vang- mat-biet-keu-ai. Ngày 21/12/2007. - http://baoninhbinh.org./news/27/2DB0DA/Pha-vu-trom-cap-tien- qua-tai-khoan-ngan-hang. Ngày 05/10/2008. http://www.xaluan.com/modules.php?name=News&file=article&sid =85592 Ngày 7/11/08.
- http://www.congan.com./toa soan va ban doc/ 2008/04/mlnews. Ngày 24/04/2008.