Tính đến cuối năm 2010, tình hình gian lận thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam có chiều hướng giảm ở cả hoạt động phát hành lẫn thanh toán. So với các quốc gia khác trong khu vực thì doanh số gian lận tại Việt Nam vẫn còn thấp. Tuy nhiên, thực tế không phải do Việt Namđã áp dụng hiệu quả các biện pháp phòng ngừa rủi ro mà do doanh số gian lận tại Việt Namvẫn còn thấp, do đó nếu tính theo điểm gian lận (BSP - được tính bằng công thức: tổng giá trị giao dịch gian lận được báo cáo, chia tổng doanh số giao dịch bán hàng và
rút tiền mặt, nhân với 10.000) thì lại cao so với khu vực và thế giới. Trong phát hành, BSP của thế giới là 10,98; khu vực AP (Châu Á Thái Bình Dương) là 2,46 và Việt Namlà 6,02. Còn trong thanh toán, BSP của thế giới là 10,98, khu vực AP là 4,77; còn Việt Nam lại là 13,76.
Hậu quả của việc gian lận thẻ trong thời gian qua là một số ngân hàng Việt Namvà đơn vị chấp nhận thẻ bị ngân hàng nước ngoài đòi bồi hoàn, chi phí tăng, đôi khi còn bị phạt. Các tổ chức thẻ quốc tế áp dụng các chế độ kiểm tra, kiểm soát đặc biệt với các ngân hàng Việt Nam hoặc có khả năng phải chấm dứt tư cách thành viên. Thị trường thẻ Việt Nam bị liệt vào danh sách thị trường có độ rủi ro cao cho việc sử dụng thẻ. Tổ chức thẻ quốc tế qui định mọi giao dịch tại thị trường Việt Namđều phải qua cấp phép.
Song song với thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ thẻ ATM đang dần trở thành sự lựa chọn của nhiều người với hàng loạt tiện ích của nó. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia quốc tế đã lên tiếng cảnh báo: "Việt Namsẽ phải đối mặt với nạn gian lận của bọn tội phạm trong lĩnh vực thẻ".
2.3.1.1. Những khó khăn tạo điều kiện cho rủi ro trong thanh toán thẻ
Là thành viên của tổ chức thương mại thế giới, Việt Nam có những thuận lợi cho nền kinh tế, trong đó có hoạt động thanh toán thẻ của các NHTM, song cũng có những khó khăn, bất lợi tạo điều kiện thuận lợi cho bọn tội phạm thẻ hoạt động như sau:
- Việt Nam là một nước đang trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thị trường, với chính sách mở cửa và hội nhập, đây là thị trường tiềm năng cho du lịch, đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, trong chừng mực nào đó đây là điều kiện thuận lợi cho bọn tội phạm.
- Các tập đoàn bán lẻ đang xâm nhập thị trường Việt Nam là tiền đề cho thị trường thẻ phát triển và cũng là cơ hội cho bọn tội phạm len lỏi vào.
8 - 10% dân số sử dụng thẻ, các ngân hàng tham gia cung cấp dịch vụ thẻ ngày càng nhiều. Trong tương lại dịch vụ thẻ sẽ phát triển mạnh và bọn tội phạm luôn nhắm vào các thị trường đang phát triển.
- Quản lý rủi ro còn là một công tác mới mẻ chưa được chú trọng đúng mực, trình độ quản lý rủi ro chưa đạt yêu cầu, các ngân hàng đều thiếu nhân lực cho dịch vụ thẻ, nhân viên thẻ còn thiếu kinh nghiệm, chưa được đào tạo bài bản, chưa đáp ứng được nhu cầu hiện đại hóa dịch vụ thẻ.
- Phần lớn các ĐVCNT là nợ trực tiếp bán hàng, nhận thẻ, kiểm tra thẻ, nhận dạng khách hàng... còn quá ít kinh nghiệm. Buông lỏng việc định danh khách hàng, muốn bán hàng bằng mọi giá nên chủ quan, không ý thức được việc phòng ngừa rủi ro, kẻ gian sẽ lợi dụng sơ hở này để hoạt động.
- Trình độ dân trí và ý thức sử dụng thẻ của các chủ thẻ chưa cao, chưa cảnh giác về gian lận, chưa biết nhiều về các hình thức bảo mật thông tin nên dễ bị kẻ gian lợi dụng.
- Một điều không kém phần quan trọng là hiện nay chưa có được khung pháp lý cho loại hình tội phạm trong hoạt động thẻ, khi có vi phạm các cơ quan hành pháp chủ yếu dựa vào luật dân sự để xử lý.
2.3.1.2. Những thuận lợi để hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ tại Việt Nam
Song song với những khó khăn thực tế về những rủi ro thẻ đang tồn tại thì các chính sách hỗ trợ, các rào cản đang được xây dựng để tăng cường an ninh bảo mật cũng là những thuận lợi cho các ngân hàng trong việc đưa ra những kế hoạch, phương hướng phòng ngừa và hạn chế rủi ro như sau:
- Các cơ quan pháp luật đang quan tâm đến việc xây dựng các qui định về xử lý tội phạm công nghệ cao, trong đó có tội lấy trộm thông tin của các thẻ tín dụng, gian lận trong hoạt động thẻ.
- Các thách thức từ khía cạnh văn hóa và cơ sở hạ tầng đã bắt đầu được chú ý, chủ thẻ bắt đầu quen và hiểu việc giữ gìn thẻ và bảo mật thông tin thẻ.
- Mỗi ngân hàng tự xây dựng các qui trình quản lý rủi ro, tập huấn nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho các nhân viên thẻ, quản lý thông tin khách hàng và an ninh nội bộ đang được siết chặt. Quỹ dự phòng rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ cũng đang được hình thành dần trong các ngân hàng.
- Hiệp hội thẻ với vai trò là cầu nối trung gian giữa các Ngân hàng, là một tổ chức hoạt động khá hiệu quả gắn kết các ngân hàng lại với nhau để cùng có những hướng đi phù hợp, những kế sách đồng bộ nhắm phục vụ khách hàng tốt nhất