Để phát triển dịch vụ KHCN, các NHTM nói chung Vietinbank nói riêng rất cần sự ủng hộ của khách hàng - mọi người dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam:
- Tin tưởng vào Ngân hàng: Một phần nguyên nhân của thói quen sử
dụng tiền mặt trong thanh toán, hoặc sử dụng các dịch vụ ngân hàng tại các điểm bán hàng trực tiếp, e ngại sử dụng các kênh thanh toán điện tử là do khách hàng chưa thực sự tin tưởng vào khả năng đảm bảo tính chính xác, an toàn, bí mật thông tin đối với mọi khoản thanh toán, tiêu dùng, tích lũy của khách hàng. Khách hàng cần hiểu rằng đó là những yêu cầu có tính chất quyết định đối với sự sống còn của mọi ngân hàng, vì vậy nó đã được đưa vào các quy định nội bộ buộc mọi cán bộ, nhân viên, người lao động thực hiện. Các kênh thanh toán của khách hàng đối với ngân hàng với cách thể hiện là sự ưu tiên sử dụng các dịch vụ ngân hàng sẽ góp phần thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam phát triển lành mạnh, giảm tính quan liêu, tham nhũng, lừa gạt....
- Hãy là người tiêu dùng thông minh: Cũng như các ngành kinh doanh
sản phẩm tiêu dùng khác. Thái độ và hành vi của người tiêu dùng đối với sản phẩm dịch vụ có tính chất quyết định sự sống còn đối với sản phẩm dịch vụ đó. Chính vì vậy, để dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng dành cho KHCN nói riêng có thể ngày càng phát triển, ngày càng hoàn thiện đáp ứng
tốt nhất yêu cầu của khách hàng trong nước và quốc tế. Chính các khách hàng cần thể hiện thái độ rõ ràng đối với chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Thái độ đó có thể thể hiện bằng cách góp ý trực tiếp với nhân viên bán hàng, với
người quản lý, với người thực hiện điều tra khách hàng và đặc biệt ở chính cách
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở đánh giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân, tìm hiểu mục tiêu và định hướng những chiến lược của Vietinbank
trong thời gian tới, chương 3 luận văn đã nêu lên phân tích và luận giải về 8 giải
pháp khác nhau đề cập dưới nhiều khía cạnh từ mô hình tổ chức tới các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng và các vấn đề liên quan đến công nghệ thông tin và nâng cao chất lượng cán bộ. Việc thực hiện các giải pháp này sẽ phần nào giải quyết được các nguyên nhân của những hạn chế qua đó giải quyết được các hạn
chế trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Công thương Việt Nam. Để thực hiện các giải pháp, luận văn nêu lên
một số kiến nghị cụ thể đối với Chính Phủ, đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và đối với khách hàng. Những kiến nghị này có thể coi đây là những điều kiện để thực hiện các giải pháp của luận văn để phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Công thương Việt Nam.
KẾT LUẬN
Định hướng của Chính phủ Việt Nam nói chung và NHNN Việt Nam nói riêng trong việc quản lý dòng tiền nhằm minh bạch hóa nền kinh tế, giảm tình trạng tham ô tham nhũng là giảm dần tỷ trọng thanh toán tiền mặt trong nền kinh tế. Theo định hướng đó, cùng với môi trường kinh tế, xã hội tại Việt Nam, hầu hết các NHTM đã và đang quan tâm đến phát triển dịch vụ KHCN.
Phát triển dịch vụ KHCN không chỉ mang đến lợi nhuận cho ngân hàng mà còn mang lại uy tín, thu nhập ổn định với nhiều cơ hội phát triển mới theo xu thế của các NHTM hiện đại trên thế giới. Trước lợi ích của việc phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho KHCN, luận văn tập trung nghiên cứu:
Một là:Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về dịch vụ NHTM và dịch vụ ngân hàng dành cho KHCN.
Hai là: Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ KHCN tại Vietinbank, so sánh với tiềm năng phát triển tại Việt Nam cũng như so với các NHTM khác từ đó làm rõ những hạn chế và phân tích nguyên nhân của các mặt hạn chế đó.
Ba là: Phân tích SWOT của Vietinbank đối với lĩnh vực dịch vụ KHCN, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm tiếp tục phát triển dịch vụ KHCN một cách hiệu quả hơn đối với Vietinbank trong thời gian tới. Trong đó, các giải pháp tập trung vào yêu cầu thay đổi cơ cấu tổ chức khối dịch vụ KHCN, công nghệ, quy trình quy chế và nhân lực.
Phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng dành cho KHCN và đưa ra giải pháp phát triển dịch vụ KHCN của NHTM là nội dung không mới, với rất nhiều đề tài về ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, vấn đề này khá mới đối với Vietinbank nói riêng và các NHTM quốc doanh nói riêng nên việc tìm kiếm số liệu, đánh giá các NHTM này tương đối khó. Những nội dung trình bày trong luận văn chưa thể coi là đầy đủ, do đó cần phải tiếp tục hoàn thiện. Tác giả luận văn mong muốn nhận được thêm ý kiến đóng góp của các thầy
cô giáo, các nhà quản lý và bạn đọc có quan tâm đến đề tài luận văn này để luận văn được hoàn thiện hơn.
Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình của thầy giáo hướng dẫn PGS.TS.NGƯT: Tô Ngọc Hưng cùng sự giúp đỡ của các Thầy giáo, Cô giáo Học Viện Ngân hàng trong quá trình thực hiện luận văn này. Tác giả rất mong nhận được những ý kiến đóng góp từ các Thầy giáo, cô giáo, các nhà khoa học và những người quan tâm đến vấn đề này. Xin chân thành cám ơn./.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt:
1. Fredric S. Mishkin (1995) Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường tài chính, Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật, Hà Nội.
2. Phan thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
3. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên, Hà Nội.
4. Phòng KHCN, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010,2011,2012), Báo cáo kết quả triển khai kế hoạch năm, Hà Nội. 5. Phòng Dịch vụ kiều hối, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
(2010. 2011, 2012), Báo cáo kết quả triển khai kế hoạch năm, Hà Nội. 6. Phòng dịch vụ Ngân hàng điện tử, Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo kết quả triển khai kế hoạch năm, Hà Nội.
7. Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Vietinbank (2010, 2011, 2012), Báo cáo đánh giá thực trạng nguồn nhân lực Vietinbank, Hà Nội. 8. Phòng KHCN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2011, 2012),
Tóm tắt sản phẩm dịch vụ huy động vốn, Hà Nội.
9. Ngân hàng TM CP Ngoại thương Việt Nam (2010,2011, 2012) Báo cáo thường niên.
10. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín ((2010,2011, 2012), Báo cáo thường niên.
11. Ngân hàng TMCP Kỹ thương (2010,2011, 2012) Báo cáo thường niên. 12. Ngân hàng TMCP Á Châu (2010,2011, 2012) Báo cáo thường niên. 13. Hiệp hội thẻ Ngân hàng (2010,2011, 2012) Báo cáo hoạt động thẻ.
14. The Nielsen Company (2011 và 2012), Kết quả khảo sát tài chính cá nhân năm 2010, Việt Nam.
STT Loại sản phẩm chính Các sản phẩm chi tiết Tiền gửi dân cư
Không kỳ hạn Thông thường
Lãi suất bậc thang theo số dư
Có kỳ hạn
Thông thường
Lãi suất bậc thang theo số dư Tiết kiệm thông minh
Kỳ hạn linh hoạt Tích lũy
Thả nổi
Tiền gửi ưu đãi tỷ giá Lãi suất siêu thả nổi
Khác Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi tiết kiệm kiều hối
Thẻ
Thẻ ghi nợ nội địa
E-Partner G-Card E-Partner C-Card E-Partner S-Card E-Partner Pink Card E-Partner 12 Con giáp
Thẻ tín dụng quốc tế
Cremium Visa
Cremium MasterCard
Dịch vụ kiều hối
Chuyển tiền qua hệ thống Ngân hàng Chuyển tiền nhanh Western Union
Mua bán ngoại tệ
Mua/bán ngoại tệ giao ngay
15.Peter S. Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội. Các Trang Web: http://www.tapchitaichinh.vn http://www.gso.gov.vn http://vneconomy.vn http://www.sbv.gov.vn PHỤ LỤC BẢNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VIETINBANK CUNG CẤP
Thanh toán
Thanh toán bằng VNĐ Thanh toán bằng ngoại tệ
Ngân hàng điện tử VietinBank iPay Internet Banking SMS Banking Momo ATM Online