1.3.1. Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại một số NHTM Việt Nam
1.3.1.1 Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank - VCB)
Tương tự như các dịch vụ Ngân hàng điện tử được triển khai theo xu hướng hiện nay, Vietcombank cũng cung cấp cho KH dịch vụ Ngân hàng điện tử bằng các hình thức như: máy rút tiền tự động (ATM) và máy chấp nhận thanh toán thẻ (POS), dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ngân hàng qua di động và trung tâm dịch vụ KH (Call Center), dịch vụ ngân hàng tại nhà, dịch vụ thẻ.
Dịch vụ ATM là một dịch vụ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng cũng như KH. Ngân hàng sẽ giảm được chi phí, giảm được số lượng KH phải chờ đợi tại Sở giao dịch. Đối với KH, sử dụng dịch vụ ATM KH không cần mang theo tiền mặt trong quá trình đi lại, Vietcombank đã và đang lắp đặt các máy ATM trên khắp mọi miền đất nước, khi cần tiền mặt KH chỉ cần dùng thẻ rút tiền từ máy ATM. Ngoài ra còn nhiều tiện ích như kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán. Tính đến năm 2011, hệ thống máy ATM của Vietcombank đã được triển khai lên tới 1.500 máy ở các thành phố lớn và các trung tâm du lịch của cả nước như: Hà nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà năng, Cần Thơ, Huế, Nha Trang, Quảng Ninh, Hải Phòng, Phú Quốc.... Ngoài ra, máy chấp nhận thanh toán thẻ POS dùng để thanh toán thẻ tín dụng, máy POS của Vietcombank có 9.700 máy chiếm 27% thị phần trong nước. Hiện nay, máy POS đã chấp nhận thanh toán thẻ China Union Pay, Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club.
Với dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, KH có thể tra cứu số dư tài khoản; truy vấn hạn mức của các loại thẻ tín dụng; in các sao kê tài
khoản theo thời gian; xem biểu phí, tỷ giá và lãi suất; thực hiện các lệnh thanh toán, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn.
Đối với VCB SMS-B@nking (dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động) giúp KH truy vấn thông tin ngân hàng bất kỳ lúc nào bằng cách dùng điện thoại di động nhắn theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8170. Ngược lại, khi có giao dịch phát sinh làm thay đổi số dư tài khoản, KH cũng nhận được thông báo số dư mới qua điện thoại. Tất cả KH sử dụng mạng di động VinaPhone, Mobifone, Viettel,... đều có thể sử dụng dịch vụ này.
Dịch vụ VCB-Money (hay còn gọi là dịch vụ ngân hàng tại nhà) là dịch vụ chính trong hệ thống Ngân hàng điện tử của Vietcombank nhưng chủ yếu là cung cấp cho các cơ quan, doanh nghiệp và các định chế tài chính có quan hệ về thanh toán và tài khoản với Vietcombank.
Là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực thẻ tại Việt nam, Vietcombank có các sản phẩm thẻ đa dạng như: thẻ tín dụng quốc tế (gồm có thẻ Vietcombank Visa, thẻ Vietcombank MasterCard Cội Nguồn, thẻ Vietcombank American Express, thẻ liên kết Vietcombank VietnamAirlines American Express), thẻ ghi nợ (gồm có thẻ Vietcombank Connect 24, thẻ Vietcombank SG24, thẻ Vietcombank MTV, thẻ Vietcombank Connect 24 Visa Debit). Tất cả sản phẩm thẻ của Vietcombank đều có thể sử dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ và rút tiền mặt trong nước (đối với thẻ nội địa) và nước ngoài (đối với thẻ quốc tế).
1.3.1.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại NHTM cổ phần Á Châu (ACB)
ACB cung cấp cho KH các loại dịch vụ Ngân hàng điện tử như: Internet Banking, Phone Banking, Mobile-Banking, Ngân hàng điện tử, Call Center.
Với dịch vụ Internet-Banking, KH có thể truy cập vào trang web: http://www.acb.com.vn để kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ; xem và in
những giao dịch từng tháng; tham khảo những thông tin về sản phẩm mới của ACB; tham khảo lãi suất tiết kiệm, tỉ giá ngoại tệ.
Ngày 16/04/2008, dịch vụ Ngân hàng điện tử của ACB được kết nối thông qua VPN (Virtual Private Network) dành cho đối tượng KH là doanh nghiệp và cá nhân (theo chính sách KH của ACB). Đây là giao thức kết nối mạng riêng biệt, an toàn thông qua Internet thay thế cho phương thức giao dịch thông qua điện thoại cố định như trước đây (Ngân hàng điện tử được ACB triển khai vào tháng 3 năm 2001, ACB thông qua mạng Intranet). Với những tính năng ưu việt của sản phẩm Ngân hàng điện tử, chỉ cần với một máy tính kết nối vào mạng internet qua trang web: https://homebanking.acb.com.vn, KH thực hiện các giao dịch với ngân hàng như: chuyển khoản, chuyển đổi ngoại tệ, thanh toán hóa đơn (cước phí điện, nước, điện thoại, internet,...), tra cứu thông tin tài khoản (xem số dư, liệt kê giao dịch...) và không cần phải trực tiếp đến ngân hàng.
Với dịch vụ Phone Banking, KH có thể dùng điện thoại cố định, di động gọi đến số điện thoại do ngân hàng quy định để có thể nghe được các thông tin về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, thông tin tài khoản cá nhân. Phone Banking là hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24h, KH nhấn vào các phím trên bàn phím điện thoại theo mã do ngân hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời các thông tin cần thiết như kiểm tra số dư tài khoản, liệt kê 5 giao dịch gần nhất, thông tin về tỉ giá hối đoái, ....
Dịch vụ Mobile Banking cho phép KH (có tài khoản hay chưa có tài khoản tại ACB) dùng điện thoại di động nhắn tin đến tổng đài 997 yêu cầu ngân hàng cung cấp các dịch vụ như: thông tin tỉ giá và chứng khoán trong ngày, thông tin tài khoản cá nhân, thông báo số dư tự động, đặt lệnh thanh toán tại các đại lý Mobile Banking, đặt lệnh mua bán chứng khoán. Bên cạnh đó, KH sử dụng dịch vụ này cũng có thể đặt lệnh chuyển tiền thanh toán cho các thẻ tín dụng, nạp tiền vào thẻ ghi nợ do ACB phát hành hoặc đặt lệnh thanh toán cho các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, ..
Call Center là dịch vụ được tổ chức tập trung với phần trung tâm là một tổng đài được bố trí liên tục 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần. KH khi phát sinh yêu cầu sử dụng một số dịch vụ của ngân hàng, truy vấn thông tin hoặc yêu cầu giải đáp thắc mắc sẽ gọi điện đến tổng đài (84-8) 8247247 để đặt lệnh thực hiện dịch vụ hoặc yêu cầu được tư vấn, hướng dẫn.
Sản phẩm thẻ của ngân hàng ACB cũng rất đa dạng gồm có: thẻ tín dụng nội địa (gồm có ACB Saigon Coop, ACB Saigon Tourist, ACB Mai Linh, ACB Phước Lộc Thọ), thẻ tín dụng quốc tế (gồm ACB Visa và ACB Master card), thẻ thanh toán và rút tiền nội địa (ACB E-Card), thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM2+), thẻ thanh toán và rút tiền quốc tế (gồm có ACB Visa Debit và ACB Mastercard Dynamic). Tất cả sản phẩm thẻ do ACB phát hành đều có thể sử dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ và rút tiền mặt trong nước (đối với thẻ nội địa) và nước ngoài (đối với thẻ quốc tế).
Trong nỗ lực triển khai các sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng điện tử, ACB đã hợp tác với công ty phát triển phần mềm và truyền thông VASC ký kết “ứng dụng chỉ số trong giao dịch Ngân hàng điện tử”. KH được quản lý và sử dụng chữ ký điện tử trong giao dịch với ngân hàng. Đây là một công cụ bảo đảm cho giao dịch thương mại điện tử và các giao dịch ngân hàng trên Internet được bảo mật và an toàn.
1.3.2. Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại một số ngân hàng nước ngoài tạiViệt Nam Việt Nam
1.3.2.1 Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ngân hàng ANZ
Australia and New Zealand Banking Group (gọi tắt là Ngân hàng ANZ) là NHTM nước ngoài lớn nhất tại Việt nam trên phương diện vốn đầu tư, số lượng KH, số nhân viên và trụ sở. Trong số các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, Ngân hàng ANZ là ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng nhất.
ứng tiền mặt từ thẻ Visa và MasterCard; Thẻ thanh toán toàn cầu của ANZ; Dịch vụ đại lý thanh toán thẻ; Máy rút tiền tự động (ATM) chấp nhận thẻ Visa, Visa Plus, MasterCard, Cirrus, JCB, thẻ Diners Club, thẻ thanh toán toàn cầu của ANZ và thẻ Sacombank tại Việt Nam; Internet Banking; Mạng thanh toán điện tử ANZLink; Trung tâm hỗ trợ Internet Banking ngân hàng ANZ hoạt động 24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần. Ngoài ra, ANZ còn có dịch vụ Ngân hàng điện tử ANZ eBiz - đây là dịch vụ ngân hàng trực tuyến được thiết kế dành riêng cho các KH doanh nghiệp.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ANZ có nhiều ưu điểm sau:
- Đối với thẻ, máy ATM: ANZ mang đến cho KH loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của KH mà loại thẻ đó có phí thường niên thấp. Khi sử dụng thẻ tín dụng của ANZ, KH có thể mua sắm ngay, thanh toán sau, được hưởng tối đa 45 ngày tín dụng không lãi suất khi mua sắm, giao dịch mua bán thuận tiện qua Internet hoặc điện thoại, phương thức thanh toán tiện lợi thông qua máy ATM và Internet, thông tin về tài khoản được cung cấp liên tục 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần tại số điện thoại dịch vụ thẻ ANZ và thẻ được chấp nhận tại trên 30 triệu điểm trên khắp thế giới; đặc biệt dùng thẻ an toàn hơn việc mang theo tiền mặt. Còn đối với thẻ thanh toán toàn cầu của ANZ, KH có thể rút tiền miễn phí tại các máy rút tiền tự động của ANZ, kiểm tra số dư và chuyển khoản giữa các tài khoản liên kết nội bộ; đặc biệt thẻ thanh toán toàn cầu ANZ Visa được chấp nhận trên toàn thế giới. Ngoài ra, với hơn 1.700 máy ATM và hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ ở Việt nam mang lại nhiều thuận lợi cho KH Việt nam.
- Đối với ngân hàng trực tuyến của ANZ, KH có thể tin tưởng vào khả năng truy nhập và sự an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến: truy nhập để xem số dư tài khoản và lịch sử giao dịch của KH; tải lịch sử giao dịch vào các phần mềm quản lý tài chính khác nhau; chuyển tiền giữa các tài khoản ANZ được kết nối của KH; chuyển tiền tới chủ tài khoản tại các tổ chức tài chính bằng cách sử dụng “Pay Anyone”; yêu cầu sao kê tài khoản đối
với tài khoản tại ANZ đã được kết nối của KH; sử dụng máy tính tiền tệ chéo; chuyển tiền theo kế hoạch được dự tính trước; thay đổi mật khẩu giao dịch Ngân hàng ANZ qua Internet; xử lý theo lô; yêu cầu chuyển tiền nhiều nơi, gửi các thông tin về tỷ giá hối đoái, đăng ký về dịch vụ Ngân hàng điện tử cá nhân và doanh nghiệp, dịch vụ thư tín điện tử, mở tài khoản, đăng ký vay tín dụng, phí và lệ phí của dịch vụ Ngân hàng điện tử.
- Dịch vụ ngân hàng tận nơi và trung tâm dịch vụ KH 24/7: Dịch vụ ngân hàng tận nơi của ANZ sẵn sàng tư vấn về các dịch vụ ngân hàng mọi nơi, mọi lúc cho KH, còn trung tâm dịch vụ KH 24/7 cung cấp dịch vụ đường dây nóng tư vấn miễn phí tại số máy 18001559: tư vấn về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, hỗ trợ Internet Banking, hỗ trợ dịch vụ thanh toán thẻ, thông tin tài khoản: số dư và các khoản phát sinh, thông tin về các chương trình Marketing, đóng góp ý kiến về chất lượng dịch vụ ngân hàng, các thông tin tổng hợp về ngân hàng.
- Dịch vụ Ngân hàng điện tử dành cho doanh nghiệp của ANZ (eBiz) là một kênh giúp KH tiếp cận với các giải pháp về thanh toán và tiền mặt của ngân hàng ANZ như kiểm tra số dư và thông tin giao dịch; tải thông tin giao dịch cho các sản phẩm quản lý tài chính; chuyển khoản giữa các tài khoản của doanh nghiệp được liên kết với nhau tại ANZ; quản lý các khoản phải thu, các khoản phải trả, tính thanh khoản và tài khoản vãng lai, tài khoản tiền gửi.
Tóm lại, với mục tiêu đem lại dịch vụ ngân hàng tốt nhất cho KH, ANZ đã đạt được một số giải thưởng "Ngân hàng Bán lẻ tốt nhất Việt Nam" do Tạp chí The Asian Banker trao tặng năm 2008 và 2009; "Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài trợ thương mại tốt nhất Châu Á năm 2007" do tạp chí Global Publication Trade & Forfaiting Review bình chọn. Ở Việt nam, ANZ cũng đạt giải thưởng: "Top Trade Services Award 2009" do Bộ Công Thương trao tặng; "Ngân hàng có dịch vụ KH tốt nhất năm 2007" do bạn đọc tạp chí Sài Gòn Tiếp thị bầu chọn; tính đến năm 2009, ANZ Việt Nam đã 8 năm liền giành được giải thưởng Rồng Vàng; đồng thời được trao tặng danh hiệu
"Ngân hàng định hướng KH tốt nhất" - nhằm công nhận dịch vụ KH chất lượng cao của ANZ.
1.3.2.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ngân hàng Citibank
Citibank là một trong những ngân hàng lớn nhất trên thế giới thuộc tập đoàn Citi (Citi Group) của Hoa Kỳ. Citibank được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ và hiện giờ có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước. Citibank cũng là một trong trong những tổ chức dịch vụ tài chính lớn nhất cung cấp việc làm cho hơn 160.000 trên toàn thế giới, đồng thời là hãng phát hành thẻ tín dụng ngân hàng lớn nhất thế giới. Citibank cũng là ngân hàng đầu tiên tiến hành hoạt động tại Châu Á vào năm 1902 và phát triển rộng ở lĩnh vực tài chính trong khu vực Châu Á với hơn 200 chi nhánh tại 21 nước. Ở Việt nam, Citibank đã thành lập các chi nhánh Hà nội và Thành phố Hồ Chí Minh (TP. HCM) vào năm 1993, mạng lưới liên kết trên 64 tỉnh thành tại Việt Nam và quan hệ đối tác rộng khắp cả nước trong đó bao gồm 4.335 điểm giao dịch trực tuyến trên toàn Việt Nam. Citibank là ngân hàng đầu tiên thiết lập cổng thanh toán trực tuyến, giao dịch ngân hàng trực tuyến. Chính vì vậy, Citibank cung cấp các dịch vụ Ngân hàng điện tử như sau:
❖ Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Citibank (Citibank Online)
Cũng giống như các ngân hàng nước ngoài, dịch vụ ngân hàng trực tuyến Citibank luôn mang đến cho KH các dịch vụ thuận tiện như quản lý tài chính theo cách của KH và thực hiện các giao dịch ngân hàng hoàn toàn trực tuyến và bảo mật, mọi lúc, mọi nơi.
Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Citibank, KH dễ dàng thực hiện: truy cập tài khoản và theo dõi và quản lý tài khoản bất kỳ lúc nào, dù là sáng sớm hay tối khuya mà không cần giấy tờ và hoàn toàn miễn phí; tuyệt đối an toàn và bảo đảm với tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu của ngân hàng Citibank; Xem số dư tài khoản, xem giao dịch tài khoản và nhận sao kê điện
tử: xem và tải xuống số dư và chi tiết giao dịch của tất cả các tài khoản của KH tại Citibank, xem sao kê điện tử đến 12 tháng, đăng ký dịch vụ SMS Citi Alert để nhận thông báo giao dịch tài khoản bất kỳ lúc nào, đổi mã PIN ATM; Chuyển khoản: chuyển tiền miễn phí trong cùng hệ thống Citibank, chuyển tiền nhanh chóng sang các ngân hàng khác tại Việt Nam, đặt lệnh chuyển tiền trong tương lai hay gửi chỉ thị chuyển khoản cho ngân hàng Citibank, đăng ký và kích hoạt người nhận tiền để thanh toán hóa đơn hàng tháng; Gửi tiền: xem lãi suất tiền gửi cập nhật, đặt tiền gửi có kỳ hạn, thay đổi chỉ thị tiền gửi đáo hạn, đặt vào tiền gửi để hưởng lãi suất cao hơn, hoàn toàn trực tuyến.
❖ Dịch vụ SMS Citi Alert
Dịch vụ SMS Citi Alert giúp KH cập nhật những thông tin quan trọng liên quan đến tài khoản ngân hàng Citibank như thanh toán, ghi nợ và đáo hạn tiền gửi thông qua điện thoại đi dộng hay email.
Dịch vụ SMS Citi Alert mang đến cho KH các dịch vụ khi sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử của ngân hàng Citibank như sau:
- Thông báo tiền gửi: nhắc nhở đáo hạn 4 ngày trước khi đáo hạn, thông
báo đáo hạn và tiếp tục giúp KH quyết định lựa chọn sử dụng tiền đến hạn hay tiếp tục gửi tiền.