phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thủ Đô
2.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn
Biểu đồ 2.1: Kết quả huy động vốn của Agribank Thủ Đô (2016-2018)
Đơn vị tính: tỷ đồng
I NVKHDN BNVKHCN BNVATM + KHÁC
(Nguồn báo cáo hoạt động thường niên của Agribank Thủ Đô)
Trong những năm qua do thị truờng tiền tệ biến động mạnh, lạm phát tăng cao cộng với mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các TCTD trên địa bàn... nhung với những chiến luợc huy động vốn linh hoạt áp dụng phù hợp với từng thời kỳ. Agribank Thủ Đô đã triển khai nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm trả lãi truớc tiết kiệm trả lãi sau, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự
thưởng ...với lãi suất áp dụng linh hoạt, hấp dẫn, nên đã đạt được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ổn định:
Thời kỳ 2016-2018 công tác huy động vốn của Agribank Thủ Đô đã có những bước phát triển mạnh mẽ và bền vững năm sau cao hơn năm trước: Tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng khá nhanh cả về số tuyệt đối và tốc độ tương đối, tốc độ tăng trưởng 3 năm qua đạt 26,26%. Về cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khác hàng thì chuyển dịch theo hướng nâng cao dần tính ổn định thông qua việc tăng trưởng mạnh nguồn vốn dân cư và nguồn vốn trung dài, hạn.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Biểu đồ 2.2: Kết quả tăng trưởng tổng dư nợ giai đoạn 2016-2018
gần tương đương tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động (Dư nợ tăng 24,9%/ nguồn vốn 26.6%). Hoạt động tín dụng đã có tốc độ tăng trưởng tín dụng gắn với kiểm soát chặt chẽ, xác định những khách hàng mục tiêu phù hợp với định hướng phát triển của ngành, của chi nhánh và định hướng phát triển kinh tế xã hội địa phương trong từng thời kỳ.
TT 2016 2017 2018
Vốn đầu tư tín dụng từ Agribank Thủ Đô trong những năm qua tiếp tục đóng vai trò chủ đạo - chủ lực trong việc đầu tư vốn góp phần đắc lực phát triển kinh tế trên địa bàn. Theo đó, tập trung vào phát triển dư nợ của KHCN để phục vụ chương trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá của Thủ Đô cũng như đáp ứng nhu cầu vay vốn nâng cao mức sống của nhân dân. Cơ cấu dư nợ đã được điều chỉnh cơ bản phù hợp với định hướng phát triển. Dư nợ KHDN giảm nhẹ trong giaiđoạn này, đồng thời dư nợ KHCN có sự tăng trưởng mạnh mẽ, dư nợ KHCN năm 2018 tăng 182 % so với năm 2018.
Xây dựng chính sách khách hàng, thực hiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ; trên cơ sở cung ứng tín dụng khuyến khích khách hàng sử dụng đa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường khả năng bán chéo sản phẩm để tạo các nguồn thu ngoài tín dụng, tăng lợi nhuận kinh doanh. Xác định khách hàng mục tiêu, khách hàng chiến lược của chi nhánh trong từng giai đoạn.
Về chất lượng tín dụng: Trong một giai đoan dài, Agribank Thủ Đô là điểm
sáng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn về chất lượng tín dụng. Hầu như Agribank Thủ Đô không có nợ quá hạn, nợ xấu. Đến 31/12/2018, nợ xấu của Agribank Thủ Đô chỉ của 1 khách hàng, chiếm 0.7% tổng dư nợ toàn chi nhánh.
2.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác
Ngoài cung cấp dịch vụ huy động vốn và cho vay, Agribank Thủ Đô còn cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tiện ích bao gồm chuyển tiền trong và ngoài nước, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, chi trả kiều hối qua mạng Weston union, dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ và phi nhân thọ, đại lý giao dịch chứng khoán...Những năm gần đây các dịch vụ này đã từngbước được phát triển, làm đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Với công nghệ ngân hàng ngày một hiện đại ngoài kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống động lắp đạt các hệ thống phân phối như máy ATM, POS phân phối qua điện thoại di động Mobile...Ngoài ra, Agribank Thủ Đô đã và đang chú trọng triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ mới nhằm tăng thu dịch vụ, với phương thức ngày càng mở rộng sản phẩm để cung ứng cho khách hàng trên nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại.
Dovđó doanh thu từ thu phí dịch vụ phi tín dụng tại Agribank Thủ Đô luôn không ngừng tăng trưởng, đóng góp không nhỏ vào hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Bảng 2.1. Cơ cấu doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng
~2 Thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế 390 575 859
~3 Thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 550 895 1,118 "4 Thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử 650 1,097 1,316 "5 Thu từ nghiệp vụ ngân quỹ 480 559 570 6
Thu từ dịch vụ liên kết ngân hàng
- chứng khoán - bảo hiểm 982 1,192 1,176
■7 Thu dịch vụ khác 76 187 226
8
Tổng doanh thu từ dịch vụ phi tín
dụng 6.340 8.515 10.005
9
Tổng lợi nhuận kinh doanh của
Chỉ tiêu Đvt 2016 2017 2017/201 6 2018 2018/201 7 - Số lượng TKTG TK 12.049 13.227 109,8 % 14.798 111,9% - Số món thanh toán Ngàn món 12.348 13.258 107,4 % 15.552 117,3% - Doanh số thanh Triệ u đồng 3.242.00 0 3.497.00 0 107,9 % 3.482.00 0 99,6% - Số thu phí dịch vụ Triệ u đồng 2.512 3.210 127,8 % 3.890 121,2% - Tỷ trọng thu phí /Tổng thu DVPTD % 39,6% 37,7% 38,1% 47
(Nguồn: Báo cáo tài chính thường niên của Agribank Thủ Đô)
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THỦ ĐÔ