2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁTTRIỂN VIỆT NAM TRIỂN VIỆT NAM
Điện thoại Fax
84-4-22205544 84-4-22200399
Thương mại nhà nước được thành lập ngày 26/04/1957 theo Quyết định số 177/TTg của
Thủ tướng Chính phủ.
2.4.Ngày 24 tháng 6 năm 1981, theo Quyết định số 259-CP của Hội đồng Chính phủ, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng
Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Hội đồng Bộ trưởng, Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Để thực hiện chủ trương cơ cấu lại các doanh nghiệp nhà nước theo Quyết định số 90/TTg ngày 7/3/1994 của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng được chuyển sang hoạt động theo mô hình Tổng công ty nhà nước với thời hạn hoạt động là 99 năm tính từ ngày 21/9/1996 theo Quyết định số 287/QĐ - NH5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Ngày 30/11/2011, Thủ tướng Chính Phủ đã có quyết định số 2124/QĐ- TTg phê duyệt Phương án cổ phần hóa BIDV.
- Ngày 2/12/2011, Văn phòng Chính phủ có công văn số 8609/VPCP- ĐMDN phê duyệt thời gian, địa điểm và thời hạn công bố thông tin đấu giá cổ phần lần đầu ra công chúng.
- Ngày 28/12/2011, BIDV đã tổ chức thành công việc bán đấu giá cổ phần lần đầu ra công chúng tại Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội.
- Giai đoạn từ 27/04/2012 đến nay: Giai đoạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
Trong giai đoạn bối cảnh môi trường quốc tế và trong nước còn nhiều khó khăn và thách thức, BIDV đã bám sát chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, chủ động, sáng tạo, nỗ lực phấn đấu thực hiện thắng lợi những nhiệm vụ được giao. BIDV tập trung giải quyết các yếu kém nội tại, triển khai thực hiện Đề án Tái cơ cấu hoạt động toàn hệ thống song hành với quá trình tái cơ cấu các doanh nghiệp nhà nước và hệ thống các tổ chức tín dụng nhằm đạt tới sự ổn định, an toàn, hiệu quả. Trong giai đoạn này, nổi bật lên một số kết quả tiêu biểu:
- BIDV thực hiện cổ phần hóa thành công theo đúng chỉ đạo của Chính phủ, bảo đảm hài hòa lợi ích của Nhà nước, doanh nghiệp, nhà đầu tư và người lao động. Từ 27/04/2012, BIDV chính thức chuyển đổi thành ngân hàng thương mại cổ phần. Tháng 1/2014, cổ phiếu BIDV niêm yết thành công
trên sàn chứng khoán đánh dấu mốc chính thức thành ngân hàng đại chúng. - Đổi mới, hoàn thiện thể chế phù hợp với mô hình công ty cổ phần theo đúng quy định của Nhà nước, đáp ứng yêu cầu thực tiễn hoạt động của BIDV, đồng thời hướng tới thông lệ quốc tế. Tháng 5/2012, BIDV chính thức hoạt động theo mô hình công ty cổ phần, để phù hợp theo quy định của Luật doanh nghiệp và Luật các tổ chức tín dụng.
- Tiếp tục khẳng định vai trò là công cụ đắc lực của Đảng và Chính phủ trong việc thực thi các chính sách phát triển kinh tế - xã hội. BIDV luôn nghiêm
chỉnh chấp hành và thực thi một cách tích cực các chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, đóng góp vai trò quan trọng trong việc ổn định kinh tế vĩ mô, đi
đầu thực hiện các nhóm giải pháp của Chính phủ về kiềm chế lạm phát.
- Tập trung phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ: Hoạt động bán lẻ trong
các giai đoạn trước đây cũng đã được BIDV chú trọng, tích cực nâng cao tỷ trọng
thu nhập từ hoạt động bán lẻ trên tổng nguồn thu của hệ thống, tuy nhiên đến giai
đoạn này mới thực sự có sự biến đổi về chất khi định hướng hoạt động kinh doanh
ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2015 - 2017 và tầm nhìn đến năm 2020 được Hội đồng Quản trị thông qua, làm kim chỉ nam trong hoạt động bán lẻ của BIDV. Theo đó, BIDV xác định rõ mục tiêu vươn lên chiếm thị phần lớn thứ hai trên thị
trường về dư nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ giai đoạn 2016 - 2020.
- Tích cực mở rộng mạng lưới, mở rộng phạm vi hoạt động: Trong thời kỳ
này, thực hiện chỉ đạo của NHNN tại Thông tư số 21/2013/TT-NHNN về việc sắp xếp lại mô hình sở giao dịch, quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch với lộ trình 2 năm 2013-2015, BIDV một mặt nghiêm chỉnh chấp hành tái cơ cấu mạng lưới, mặt khác tăng cường mở rộng phạm vi hoạt động thông qua thành lập các điểm
giao dịch mới trên cơ sở đáp ứng đầy đủ theo quy định của NHNN.
- Đến cuối năm 2014, BIDV có 127 CN, 584 PGD, 16 QTK/ĐGD đứng thứ
ba trong hệ thống ngân hàng về số điểm mạng lưới truyền thống, ngoài ra cũng phát triển mạnh các kênh phân phối hiện đại như ATM, POS. Đến ngày
Khôi Congtycon
CShg ty TNHH MTV Cho thuê Ta chính
25/5/2015, thực hiện Đề án tái cơ cấu hoạt động Ngân hàng thương mại, BIDV đã
nhận sáp nhập toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long (MHB) và có một bước phát triển mạnh mẽ về mạng lưới hoạt động với 180 chi nhánh, 798 phòng giao dịch. Tính đến 31/12/2016, BIDV có 190
chi nhánh và 815 phòng giao dịch hoạt động tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc.
- Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh đối ngoại, hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng và toàn diện. Trong giai đoạn này, kinh tế toàn cầu từng bước phục hồi sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các nền kinh tế trở nên gắn kết hơn nhằm hỗ trợ, đẩy mạnh tốc độ phục hồi và phát triển kinh tế. Trong bối cảnh đó, Việt Nam nỗ lực đẩy nhanh lộ trình hội nhập quốc tế như Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC), Hiệp định Thương mại tự do Việt Nam - EU (Vietnam - EU FTA) và Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP). Tiếp tục khẳng định là đơn vị tiên phong trong hoạt động kinh doanh đối ngoại, đến cuối năm 2016, BIDV đã thiết lập quan hệ đại lý với trên 1.700 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 122 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới. Bên cạnh đó, BIDV tiếp tục nhận được các nhà tài trợ đa phương, song phương (WB, ADB, OPEC, AFD, Đức, Pháp, Nhật Bản...) tin tưởng ủy thác quản lý trên 150 dự án ODA với tổng số vốn cam kết trên 4 tỉ USD. Khối hiện diện thương mại nước ngoài tiếp tục khẳng định vị thế, thương hiệu BIDV, đồng thời mở rộng hoạt động quảng bá, xúc tiến đầu tư thương mại tại các thị trường tiềm năng như Liên bang Nga, châu Âu, Đông Bắc Á trong đó đạt được những bước tiến quan trọng trong việc thâm nhập thị trường Nhật Bản; Liên doanh bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife được thành lập trên cơ sở hợp tác với Tập đoàn Bảo hiểm nhân thọ Hoa Kỳ Metlife...
Đến cuối 2015, BIDV đã thành lập hiện diện thương mại tại 06 quốc gia - vũng lãnh thổ: Lào, Campuchia, Myanmar, Cộng hòa Séc, Cộng hoà Liên bang Nga và Đài Loan.
- Nâng tầm công tác nghiên cứu, tham mưu có kết quả đối với Chính Phủ/Ngân hàng Nhà nước khẳng định uy tín và gia tăng giá trị thương hiệu cho
BIDV. Trung tâm Nghiên cứu BIDV được thành lập năm 2012 để hỗ trợ thiết lập
và thực thi các chính sách, các giải pháp điều hành hệ thống, đồng thời tích cực
tham gia tư vấn chính sách kinh tế, tiền tệ với Chính phủ, các bộ, ngành... Thường
niên,Trung tâm nghiên cứu thực hiện hàng trăm báo cáo định kỳ và chuyên đề với
tinh thần nhanh chóng, kịp thời, đi sâu vào các định hướng về kinh tế, đối ngoại,
chiến lược phát triển của địa phương, tập trung vào những vấn đề nóng của
kinh tế
trong nước và quốc tế để tham mưu cho các cấp lãnh đạo Đảng, Nhà nước; các báo
— quõc bẽ tạ
HongKong
— Tcng Cong ty CPBào hi n BIDVẫ
— Cong ty CPch hgứ KhoaiBIDV — CongtyIiffI doanh Bào hi m Lào-ế Vi tệ
S Cơ cấu tổ chức tại Trụ sở chính Hội đãng tín dụng Hội đồng ALCO Các Úy barưHĐ khác B.QLDA F'. Nan’ B .QLDAĐNB VP.CĐoãrì I VP. Đãng ùy
Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức tại Trụ sở chính
Chỉ tiêu
2014 2015 2016 2017
Tổng tài sản 650.340 850.669 1.006.635 1.176.000 Tốc độ tăng trưởng 18,59% 30,80% 18,33% 16,82%
STT Tên cô ng ty Số cổ phiếu Tỷ lệ (%)
S Cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh
Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức tại chi nhánh
Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV2017 2.1.3. Tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh giai đoạn 2014-2017
S Về tổng tài sản và nguồn vốn
- Tổng tài sản:
Giai đoạn 2014 - 2017 chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong tổng tài sản của BIDV với tốc độ tăng trưởng bình quân là gần 20%. Tính đến 31/12/2017 tổng tài sản của BIDV đạt 1.202.284 tỷ đồng, tăng trưởng 19.5% so với 2016, đứng đầu về quy mô tổng tài sản trong hệ thống ngân hàng. Huy đọng vốn tổ chức dân cư (riêng ngân hàng) đạt 933.834 tỷ đồng, tăng trưởng 17,4% so với năm 2016, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn. Dư nợ tín dụng tăng trưởng theo đúng kế hoach NHNN đặt ra , hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước và phù hợp với mức hấp thụ vốn của nền kinh tế. Trong đó dư nợ tín dụng tổ chức kinh tế dân cư (riêng ngân hàng) đạt 862.604 tỷ đồng, tăng 17% so với năm trước, chiếm 13,12% quy mô tín dụng toàn ngành ngân hàng.
Bảng 2.1: Tổng tài sản của BIDV giai đoạn 2014-2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tài chính 2014-2017 của BIDV - Vốn chủ sở hữu:
(BSI)
2
Tổng cô ng ty CP Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIC)
59.819.259 51,01%
3
C ông ty Cổ phần Đầu tư Hạ tầng và
Đô thị Dầu khí PVC (PTL) 5.705.400 5,77% 4 C ông ty Cổ phần Phát triển Hạ 2.912.775 1,06% Kỹ thuật (IJC) 5
Công ty Cổ phần Tập đoàn Dầu khí An Pha (ASP)
1.103.360 2,95%
6
Công ty Cổ phần Phát triển Nhà
Tốc độ tăng trưởng 3,85% 23,08% 7,98% 10.44% + Cơ cấu vốn chủ sở hữu của BIDV
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn chủ sở hữu của BIDV
Nguồn: Báo cáo thường niên 2017
Đến thời điểm 31/12/2017, vốn chủ sở hữu của BIDV là 48.834 tỷ đồng, trong đó Ngân hàng nhà nước Việt Nam sở hữu 95,28% vốn, còn lại 4,72% là do các cổ đông khác nắm giữ (cổ đông nước ngoài chiếm 2,45% và cổ đông nhỏ lẻ khác chiếm 2,27%).
Bảng 2.2: Vốn chủ sở hữu của BIDV giai đoạn 2014-2017
- Thu nhập lãi ròng 16.844 19.31
4 8 23.73 5 30.95
- Lãi từ hoạt động dịch vụ 1.80
2 36 2.3 04 2.5 5 2.96
- Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 26 5 293 53 4 66 8
- Lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh
13.493 -62 43
3 1 48
- Lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư
81
8 11 4 36 1 33
- Lãi thuần từ hoạt động khác 1.59
3 2.3 69 1.7 40 3.27 8
Tổng dư nợ trước dự phòng rủi ro 445.69
3 598.434 723.697 834.435 Chi phí dự phòng trong năm (6.986) (5.676) (9.273) (14.847)
Lợi nhuận sau thuế 4.94
7 6.29 8 6.15 9 6.94 5
Nguồn: Báo cáo tài chính 2014-2017 của BIDV
Trong lộ trình cơ cấu lại tài chính, BIDV xác định vấn đề cấp bách là tăng vốn tự có để gia tăng hệ số CAR phù hợp với thông lệ quốc tế. Trong giai đoạn 2014 - 2017 tốc độ tăng trưởng bình quân vốn chủ sở hữu của BIDV là trên 11%, trong đó đặc biệt trong năm 2015, vốn chủ đã tăng 7.600 tỷ đồng tương đương mức tăng 23%.
Tính đến 31/12/2017, vốn chủ sở hữu của BIDV là 48.834 tỷ đồng, tăng 10,44% so với năm 2016. Trong cơ cấu vốn chủ sở hữu, vốn điều lệ có giá trị 34.187 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng chủ yếu (70%), lợi nhuận sau thuế chua phân phối 6.946 tỷ đồng (tăng 12%), còn lại là lợi ích của các cổ đông thiểu số. Tỷ trọng vốn đuợc bổ sung từ nguồn lợi nhuận trích lập các quỹ và lợi nhuận giữ lại qua các năm của BIDV giai đoạn 2014 - 2017 trong khoảng từ 13% - 22%, với tốc độ tăng truởng bình quân là 28,5%/năm.
Theo quy định tại Thông tu số 41/2016/TT-NHNN, ngân hàng không có công ty con, chi nhánh ngân hàng nuớc ngoài phải thuờng xuyên duy trì tỷ lệ an toàn vốn xác định trên cơ sở báo cáo tài chính của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nuớc ngoài tối thiểu 8%. Vốn tự có tăng liên tục qua các năm với tốc độ khá cao giúp BIDV cải thiện và nâng cao tỷ lệ an toàn.
V về kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3: Các chỉ tiêu tổng hợp về kết quả kinh doanh của BIDV
chủ sở hữu (ROE) Tỷ suất lợi nhuận/tổng tài sản (ROA)
0,76% 0,74% 0,68% 0,63%
Tỷ lệ nợ xấu 2,03% 1,68% 1,96% 1,44%
Nguồn: Báo cáo tài chính 2014-2017 của BIDV
Trong giai đoạn 2014-2017, tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh liên tục tăng lên, cụ thể:
Tổng dư nợ vay của đơn vị có xu hướng tăng mạnh trong giai đoạn 2014 - 2017, đặc biệt năm 2015 và 2016, dư nợ trước dự phòng rủi ro của BIDV đạt 598.434 tỷ đồng và 723.697 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng hơn 20%. Cùng với sự tăng trưởng mạnh về dư nợ cho vay, tổng thu từ hoạt động kinh doanh của đơn vị cũng tăng mạnh:
Tổng thu từ hoạt động kinh doanh tăng trưởng manh mẽ, đến năm 2017 con số này đạt 38.687 tỷ đồng, tăng 26,72%. Trong đó một số hoạt động có tốc độ tăng trưởng tốt là: thu lãi (đạt 30.955 tỷ đồng) tăng 7.217 tỷ đồng. Ngoài ra, các hoạt động đem lại lãi tương đối cao cho Ngân hàng là: lãi thu từ hoạt động dịch vụ, hoạt động ngoại hối ...
Lợi nhuận sau thuế của BIDV tăng từ 4.947 tỷ đồng lên 6.945 tỷ đồng trong giai đoạn 2014 - 2017, và luôn là 1 trong 3 ngân hàng TMCP đạt lợi nhuận sau thuế cao nhất cả nước. Tuy nhiên, trong những năm gần đây hoạt động kinh doanh của BIDV cũng gặp nhiều khó khăn do nợ xấu tăng cao, theo đó chi phí dự phòng hàng năm có xu hướng tăng mạnh. Đặc biệt, năm 2017 chi phí dự phòng đã tăng lên 14.847 tỷ đồng, cao nhất từ trước đến nay.
V Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản:
Các chỉ số về hiệu quả kinh doanh giai đoạn 2014-2017 đều vuợt mức kế hoạch đề ra. Năm 2017 ROE và ROA của BIDV đạt 15% và 0,63%. Tỷ lệ nợ xấu trong năm 2017 đuợc kiểm soát ở mức 1,44%. Điều này bắt nguồn từ những khó khăn trong công tác cho vay và thu hồi nợ của Ngân hàng.
2.1.4. Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2.1.4.1. Các loại thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Hiện tại Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam nói chung và chi nhánh Thăng Long đã cung cấp các loại thẻ sau:
- Thẻ ghi nợ nội địa:
Thẻ ghi nợ nội địa của BIDV gồm 3 dòng sản phẩm chính: dòng thẻ dành cho khách hàng trả luơng, thẻ dành cho khách hàng có thu nhập cao và dòng thẻ liên kết (liên kết với siêu thị, với các truờng đại học...)
- Thẻ ghi nợ quốc tế
Đến năm 2013, BIDV mới chính thức ra mắt thị truờng thẻ ghi nợ quốc tế mang nhãn hiệu Master Debit Ready. Đây là loại thẻ sử dụng công nghệ thẻ