phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hòan Kiếm
Sau 8 năm kể từ ngày thành lập 19-7-2010, BIDV Hoàn Kiếm đã phát triển vuợt bậc trở thành một trong những chi nhánh có kết quả kinh doanh tốt và hiệu quả trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam, luôn đuợc
34
xếp hạng chi nhánh hạng 1, với kết quả hoạt động kinh doanh đáng ghi nhận.
2.1.3.1. Huy động vốn
Hoạt động huy động vốn luôn được coi là vấn đề chiến lược hàng đầu trong việc kinh doanh của ngân hàng. Xuất phát từ nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư, tầm quan trọng của công tác huy động vốn, quán triệt tư tưởng chỉ đạo của tổng giám đốc, công tác huy động vốn vẫn được coi trọng hàng đầu. Tình hình huy động vốn của BIDV Hoàn Kiếm được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1. Huy động vốn tại BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2016-2018
Tổng nguồn vốn 10.408 100 11.304 100 13.035 100 896 8,61 1.731 15,31 I. Theo kỳ hạn 1. Tiền gửi không kỳ hạn 3.240 31,1 3.105 27,5 4.289 32,9 -135 -4,17 1.184 38.13 2. Tiền gửi có kỳ hạn 7.168 68,9 8.199 72,5 8.746 67,1 1031 14,38 547 6,67 2.1. Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng 2.608 25,1 2.849 25,2 3.728 28,6 241 9,24 879 30,85 2.2. Tiền gửi có kỳ hạn ≥ 12 tháng 4.560 43,8 5.350 47,3 5.018 38,5 790 17,32 -332 -6,21
II. Theo đối tượng khách hàng
1. Tiền gửi
của dân cư 2.806 27 3.492 30,9 4.328 33,2 686 24,45 836 23,94 2. Tiền gửi của tổ chức kinh tế - xã hội 6.890 66,2 6.930 61,3 7.625 58,5 40 0,58 695 10,03 3. Tiền gửi khác 712 6,8 882 7,8 1.082 8,3 170 23,88 200 22,68
III. Theo loại tiền
1. Tiền gửi
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 giảm 2017/2016Tốc độ tăng, Tốc độ tăng,giảm 2018/2017 Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền (%) Số tiền (%) 2. Tiền gửi Ngoại tệ 828 8 764 6,8 986 5,8 64 -7,73 222 29,06 35
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng, giảm 2017/2016 Tốc độ tăng, giảm 2018/2017
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hoàn Kiếm năm 2016 - 2018
Bảng 2.1 cho thấy: Nguồn vốn huy động có sự tăng truởng ổn định qua các năm. Cụ thể: Năm 2017 tăng 8,61% so với năm 2016 với số tiền tuyệt đối là: 896 tỷ đồng; năm 2018 tổng nguồn vốn huy động là 13.035 tỷ đồng tăng 1.731 tỷ đồng so với năm 2017.
Đi sâu xem xét thì thấy rằng: - Xét theo kỳ hạn:
Nguồn vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn trong tổng vốn huy động, và tăng dần qua các năm, năm 2016 nguồn vốn huy động có kỳ hạn là 7.168 tỷ đồng, chiếm 68,9% tổng nguồn vốn huy động, năm 2017 nguồn vốn huy động có kỳ hạn là 8.199 tỷ đồng chiếm 72,5 % tổng nguồn vốn huy động và tăng hơn so với năm 2016 với số tiền tuyệt đối là: 1.031 tỷ đồng, tuơng ứng với tốc độ tăng là 14,38%. Đến năm 2018, nguồn vốn huy động có kỳ hạn đạt 8.746 tỷ đồng, chiếm 67,1% tổng nguồn vốn huy động năm 2018.
Trong nguồn vốn có kỳ hạn, từ năm 2016 đến năm 2018, nguồn vốn có kỳ hạn <12 tháng tăng dần qua các năm về quy mô nhung tỷ trọng trong cơ cấu nguồn vốn thì hầu nhu không biến động. Nguồn vốn có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn hơn và có xu huớng tăng lên cả về quy mô và tỷ trọng. Cụ thể, năm 2016 nguồn vốn huy động có kì hạn trên 12 tháng là 4.560 tỷ đồng chiếm 43,8% trong cơ cấu nguồn vốn. Năm 2017 chỉ tiêu này tăng lên 17,32% so với năm 2016, đạt mức 5.350 tỷ đồng tuơng ứng 47,3% tổng nguồn vốn. Tới năm 2018 mức huy động tiền gửi tiết kiệm có kì hạn trên 12 tháng của chi nhánh đã đạt 5.018 tỷ đồng. Chứng tỏ có sự biến động trong tâm lý gửi tiết kiệm của khách hàng trong những năm vừa qua.
-Xét theo đối tượng khách hàng: Nguồn vốn huy động từ dân cu ngày càng tăng lên cả về quy mô lẫn tỷ trọng. Năm 2016 nguồn vốn huy động từ dân cu là 2.806 tỷ đồng, năm 2017 là 3.492 tỷ đồng tăng so với năm 2016 một con số tuyệt đối là 686
36
tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng là 24,45%. Đến năm 2018, nguồn vốn huy động từ dân cư là 4.328 tỷ đồng. Huy động từ các tổ chức kinh tế - xã hội có xu hướng giảm về tỷ trọng, năm 2016 nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế - xã hội là 6.890 tỷ đồng chiếm 66,5% tổng nguồn vốn, năm 2017 là 6.930 tỷ đồng tương ứng tỷ trọng là 61,3% tổng nguồn vốn. Mặc dù có sự giảm sụt về tỷ trọng nhưng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu huy động vốn qua các năm, cụ thể chiếm khoảng từ 58 - 66% tổng nguồn vốn.
- Xét theo loại tiền: Nguồn vốn huy động bằng tiền VNĐ chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu huy động vốn (trên 90%) và có xu hướng tăng dần qua các năm. Việc tỷ trọng vốn huy động bằng VNĐ tăng dần trong cơ cấu huy động vốn thể hiện sự chủ động hơn trong công tác huy động vốn của chi nhánh.
2.1.3.2.Hoạt động cho vay
BIDV Hoàn Kiếm luôn coi hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh hàng đầu của mình. Quy mô tín dụng không ngừng được mở rộng qua các năm.
Bảng 2.2: Dư nợ cho vay tại BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 - 2018
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Chên h lệch (%) Chên h lệch (%) Tổng dư nợ 5.850 100 6.682 100 7.538 100 832 14,22 856 12,81 Theo thời hạn Ngắn hạn 2.370 40,51 2.530 37,86 2.829 37,53 160 6,7 5 299 11,82 Trung, dài hạn 3.480 59,49 4.152 62,14 4.709 62,47 672 19,31 557 13,42
Theo loại tiền
VNĐ 5.220 89,23 6.180 92,49 7.026 93,21 960 18,39 846 13,69 Ngoại tệ 630 10,77 502 7,51 512 6,79 -128 -20,32 10 1,99 Theo thành phần kinh tế Dư nợ KH DN 3.260 55,73 3.615 54,1 4.182 55,48 355 10,89 567 15,68 Dư nợ DNNVV 1.390 23,76 1.637 24,51 1.958 25,97 247 17, 8 321 19,61 Dư nợ khác 1.200 20,51 1.429 21,39 1.398 18,55 229 19,12 -31 -2,17
37
Bảng 2.2 cho thấy: Nhìn chung, tổng dư nợ của chi nhánh tăng dần qua các năm. Năm 2016 tổng dư nợ là 5.850 tỷ đồng, năm 2017 tổng dư nợ là 6.682 tỷ đồng tăng so với năm 2016 là 832 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng là 14,22%. Năm 2018 tổng dư nợ đạt 7.538 tỷ đồng tăng 856 tỷ đồng so với năm 2017.
Đi sâu phân tích thì thấy rằng
- Cơ cấu dư nợ theo thời gian: Từ năm 2016 đến năm 2018 dư nợ cho vay trung và dài hạn có tỷ trọng cao hơn dư nợ cho vay ngắn hạn và có xu hướng tăng dần, cụ thể: dư nợ cho vay trung và dài hạn năm 2016 là 59,49%, năm 2017 là 62,14%, năm 2018 là 62,47%. Điều đó chứng tỏ chi nhánh đã tập trung có chiều sâu vào các dự án có quy mô lớn, thời gian hoàn vốn dài. Giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018 dư nợ cho vay cả ngắn hạn, trung và dài hạn của chi nhánh đều tăng lên, do giai đoạn này nền kinh tế trong nước đang dần hồi phục sau ảnh hưởng của suy thoái kinh tế thế giới, việc quản lý và xử lý nợ xấu được cải thiện, cùng các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của Chính phủ được ban hành nên chi nhánh đã mở rộng được việc cho vay.
- Cơ cấu cho vay theo loại tiền: Dư nợ cho vay bằng VNĐ vẫn chiểm tỷ trọng cao và dư nợ cho vay bằng VNĐ là chủ yếu, tương xứng với nguồn vốn huy động bằng đồng VNĐ của chi nhánh. Đối với dư nợ cho vay bằng VNĐ, từ năm 2016 đến năm 2017 tăng 18,39%%, đến năm 2018 dư nợ VNĐ đã đạt 7.026 tỷ đồng tăng 846 tỷ đồng so với năm 2017. Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ: từ năm 2016 đến năm 2017 giảm 20,32%, đến 2018 dư nợ ngoại tệ đã có xu hướng tăng lên và đạt 512 tỷ đồng tăng 10 tỷ đòng so với năm 2017.
- Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế: Đối với cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế, qua bảng tổng kết trên, ta thấy cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng Doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ (trên 50%). Dư nợ DNNVV chiếm tỷ trọng tương đối thấp trong tổng dư nợ cho vay các thành phần kinh tế (dưới
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tốc độ tăng, giảm 2017/2016 Tốc độ tăng, giảm 2018/2017 Chênh lệch (%) Chênh lệch (%) 1.Thanh toán trong nước (Đơn
vị: Tỷ đồng) 180.495 201.178 224.642 20.683 11,46 23.464 11,66 2.Thanh toán quốc
tế (triệu USD) 286 250 284 -36 -
12,59 34 13,6
38
25%). Tuy nhiên dư nợ cho vay đối với DNNVV đang có xu hướng tăng dần qua các năm cả về quy mô và tỷ trọng. Điều đó chứng tỏ chi nhánh đã quan tâm hơn đến các DNNVV, một thị trường rộng lớn, trong tương lai thì đó là khách hàng chủ yếu của chi nhánh nói riêng và các tổ chức tín dụng, các NHTM nói chung.
Như vậy, đánh giá về tình hình dư nợ cho vay của chi nhánh trong giai đoạn 2016-2018 nhìn chung là ngày càng tăng dần, nguyên nhân do nền kinh tế đang dần bước ra khỏi khó khăn, các thành phần kinh tế cần vốn để đẩy mạnh sản xuất kinh doanh và chi nhánh đang tập trung mở rộng hoạt động kinh doanh đem lại nguồn thu chính của mình. Cùng với đó, việc tăng trưởng dư nợ đi kèm với sự gia tăng về số lượng khách hàng vay cho thấy BIDV Hoàn Kiếm đã và đang nhận được sự đánh giá cao, sự tin tưởng từ phía khách hàng trong công tác tài trợ, cung ứng vốn cho các phương án, dự án đầu tư.
2.1.3.3.Hoạt động dịch vụ
Hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng đa năng của toàn hệ thống, BIDV Hoàn Kiếm đặc biệt chú trọng hoạt động dịch vụ, như: hoạt động chuyển tiền trong nước và thanh toán quốc tế, tiếp đến là nghiệp vụ bảo lãnh, phát hành và thanh toán thẻ. Công tác bán chéo sản phẩm được quán triệt tới từng bộ phận kể cả bộ phận mang tính hỗ trợ. Tính đến 31/12/2018, toàn chi nhánh đã phát hành gần 30 nghìn thẻ thanh toán gồm nhiều loại hình, với doanh thu từ dịch vụ thẻ khoảng 19,84 tỷ đồng). Ngoài ra một số dịch vụ gia tăng như BIDV Ibank đang được BIDV Hoàn Kiếm vận dụng và triển khai rộng rãi.
39
Bảng 2.3: Ket quả hoạt động dịch vụ tại BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2016-2018
3. Kinh doanh ngoại tệ và vàng
3.1. Doanh số mua
ngoại tệ qui đổi (triệu USD)
182 195 208 13 7,14 13 6,67 3.2. Doanh số bán
ngoại tệ qui đổi
(triệu USD) 187 198 202 11 5,88 4 2,02 Dịch vụ thẻ (thẻ) 7.300 8.200 10.896 900 12,33 6 2.69 32,88 Dịch vụ Mobile Banking (người) 3.245 3.640 4.986 395 12,17 6 1.34 36,98 Dịch vụ Internet Banking (người) 2.308 2.566 3.962 258 11,18 6 1.39 54,40
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVHoàn Kiếm năm 2016, 2017, 2018 - Thanh toán trong nước: Trong năm 2017, dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nước đạt 201.178 tỷ đồng, tăng 11,46% tương đương tăng 20.683 tỷ đồng so với năm 2016 (180.495 tỷ đồng). Năm 2018, dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nước đạt 224.642 tỷ đồng, tăng 23.464 tỷ đồng so với năm 2017. Dịch vụ thanh toán trong nước đem lại cho chi nhánh những nguồn thu nhập nhất định. Đây cũng
Chỉ tiêu Nă m 2016
Năm
2017 2018Năm giảm 2017/2016Tốc độ tăng, giảm 2018/2017Tốc độ tăng,
Tổng thu nhập 1.032 1.236 1.470 204 19,8 234 18,9
40
là hoạt động không thể thiếu khi thực hiện những giao dịch với khách hàng. Quy mô hoạt động tín dụng tăng lên song song với dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong
nuớc cũng tăng lên.
- Thanh toán quốc tế: Trong năm 2017, doanh số hoạt động thanh toán quốc tế đạt 250 triệu USD, giảm 36 triệu USD tuơng ứng giảm 12,59% so với năm 2016 (286 triệu USD). Năm 2018, doanh số hoạt động thanh toán quốc tế đạt 284 triệu USD, tăng 34 triệu USD so với năm 2017. Chi nhánh đã và đang thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn với độ chính xác khá cao. Ngoài ra, bản thân ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ khép kín cho khách hàng nhằm tăng truởng tín dụng và tăng tiền gửi khách hàng.
- Kinh doanh ngoại tệ và vàng: Trong năm 2017, doanh số từ mua ngoại tệ đạt 195 triệu USD, tăng 7,14% so với năm 2016. Doanh số bán ngoại tệ đạt 198 triệu USD, tăng 5,88% so với năm 2016. Năm 2018, doanh số từ mua ngoại tệ đạt 208 triệu USD, tăng 6,67% so với năm 2017. Doanh số bán ngoại tệ đạt 202 triệu USD, tăng 1,02% so với năm 2017. Kinh doanh ngoại tệ đem lại thêm nguồn thu nhập cho ngân hàng. Các dịch vụ trao đổi ngoại tệ phục vụ kịp thời cho khách hàng, đặc biệt là các khách hàng đang có quan hệ tín dụng với ngân hàng, có nhu cầu thanh toán ra nuớc ngoài với mức giá hợp lý, an toàn.
- Dịch vụ thẻ: Dịch vụ thẻ ngày càng đuợc mở rộng cả về quy mô và sự đa dạng hóa sản phẩm. Thẻ tín dụng quốc tế visa, thẻ ghi nợ quốc tế visa, thẻ ghi nợ nội địa, ...đuợc rất nhiều đối tuợng khách hàng sử dụng, đem lại sự tiện lợi cho nguời dùng.
Năm 2017, chi nhánh phát hành đuợc 8.200 thẻ, tăng 12,33% tuơng đuơng với 900 thẻ so với năm 2016. Năm 2018, chi nhánh phát hành đuợc 9.878 thẻ, tăng 6,44% tuơng đuơng với 848 thẻ so với năm 2017. Dịch vụ trả luơng qua tài khoản cũng tăng đáng kể.
Bên cạnh những sản phẩm, dịch vụ trên, BIDV Hoàn Kiếm còn cung cấp nhiều dịch vụ khác đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong xu huớng không ngừng phát triển của nền kinh tế nhu dịch vụ kiều hối, thông báo biến động số du tài khoản
41
thẻ tín dụng, internet-banking, tiết kiệm gửi góp, dịch vụ séc.. .Tất cả các hoạt động này giúp ngân hàng mở rộng được không chỉ lĩnh vực kinh doanh mà còn cả đối tượng khách hàng, đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng.
2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Do những kết quả kinh doanh khả quan đạt được trong quá trình kinh doanh các sản phẩm như huy động vốn, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, BIDV Hoàn Kiếm đã đạt được những con số tăng trưởng khá ổn định trong các năm qua. Những số liệu này không những cao so với các chi nhánh cùng hệ thống mà còn so với cả các đối thủ cạnh tranh trong cùng địa bàn. Trong giai đoạn nền kinh tế Việt Nam và trên thế giới đang có nhiều biến động bất thường, toàn thể ban lãnh đạo cũng như đội ngũ nhân viên BIDV Hoàn Kiếm đã bám sát sự chỉ đạo của cấp trên, năng động sáng tạo trong hoạt động kinh doanh, tạo sự chủ động, giữ đà phát triển với chất lượng ngày càng cao, công tác quản lý tài chính minh bạch, đúng theo các quy chế hiện hành của ngân hàng nhà nước cũng như chính sách chung của BIDV, nguồn vốn huy động có sự ổn định cao đảm bảo cho công tác quản trị tài sản hiệu quả. Những thành tựu này đã tạo điều kiện cho chi nhánh đạt được một kết quả sản xuất kinh doanh rất khả quan trong giai đoạn vừa qua.
Bảng 2.4: Ket quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 -2018
Tổng chi phí 860 1.056 1.298 196 22,8 242 22,9
Thu nhập lãi thuần 146 155 166 9 6,2 11 7,1
Lãi từ hoạt động
dịch vụ___________ 16 18 22 2 12,5 4 22,2
Lãi từ hoạt động
khác_____________ 10 7 10 -3 -30,0 3 42,9
Lợi nhuận trước