HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI
3.1.1. Mục tiêu phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thươngmại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội
Một là: Mở rộng thị phần bán lẻ: Trở thành Ngân hàng có thị phần bán lẻ đứng
đầu trên địa bàn thị trấn Yên Viên và tiếp tục mở rộng thị phần trong tương lai; Hai là: Thu hút khách hàng ở mọi đối tượng: Đặt mục tiêu đến năm 2020, số lượng khách hàng hiệu hữu sẽ tăng trưởng gấp 5 lần so với năm 2016, bao gồm 4 nhóm khách hàng: nhóm khách hàng là hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu vi mơ có hoạt động kinh doanh ổn định và trên đà tăng trưởng; nhóm khách hàng dân cư đơ thị tại các thành phố, thị trấn (công chức, cán bộ cơng nhân viên có thu nhập ổn định tại các cơ quan, doanh nghiệp nhà nước, các công ty lớn, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi); nhóm khách hàng trẻ có độ tuổi từ 18-45 (cơng chức, viên chức, cán bộ trẻ có thu nhập, sinh viên); nhóm khách hàng cá nhân thu nhập cao (lãnh đạo, doanh nhân, nhà quản lý).
Ba là: Mở rộng địa bàn cung cấp
Địa bàn ưu tiên phát triển: xã Ninh Hiệp, huyện Gia Lâm; xã Vân Hà, xã Liên Hà, huyện Đông Anh.
Địa bàn tiềm năng phát triển: xã Dục Tú, huyện Đông Anh; thị xã Từ Sơn, tính Bắc Ninh; địa bàn trung tâm thành phố Hà Nội như khu vực phố cổ, quận Hoàn Kiếm; khu vực trung tâm tại các chợ Bưởi, chợ Nghĩa Tân, quận Cầu Giấy.
Sản phẩm: Cung cấp danh mục các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại theo thông lệ, đa dạng và chất lượng cao phục vụ mục đích kinh doanh và tiêu
dùng phù hợp đối tượng khách hàng bán lẻ.
Kênh phân phối: Phát triển đa dạng các kênh phân phối theo hướng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng.
Bốn là: Nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng bán lẻ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng và huy động vốn; tăng cường bán các sản phẩm thu phí và sản phẩm có hiệu quả cao cho ngân hàng;không ngừng tăng trưởng số lượng khách hàng mới và khai thác bán chéo tối đa trên tệp khách hàng cũ; đặt mục tiêu thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ tăng 30%/năm, đến năm 2020, thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ sẽ chiếm tỷ trọng 60% trên tổng thu nhập của chi nhánh.
Năm là: Quản trị điều hành hoạt động ngân hàng bán lẻ
Bằng việc tái cơ cấu mơ hình tổ chức của các phịng giao dịch, phịng bán lẻ, chuyển đổi hoạt động của các phòng giao dịch, phòng quan bán lẻ từ định hướng khách hàng theo sản phẩm trở thành các đơn vị cung cấp dị ch vụ tư vấn và bán hàng.
Cung cấp cho khách hàng một danh mục đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ nay đến năm 2020, tiếp tục cập nhật các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ bằng cách: Thực hiện triển khai các qui trình thủ tục của ngân hàng theo hướng thân thiện hơn với khách hàng; cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính thơng qua đội ngũ cán bộ chun nghiệp, có trình độ chun môn cao; nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing theo định hướng ngân hàng bán lẻ.
Sáu là: Phát triển nguồn lực: Xây dựng được đội ngũ bán hàng năng động và chuyên nghiệp; xây dựng phát triển chính sách động lực nhằm thu hút và giữ chân nhân tài.
Bảy là: Các dịch vụ cụ thể
❖Các chỉ tiêu phát triển tín dụng bán lẻ
VietinBank Đông Hà Nội nằm tại thị trấn Yên Viên, huyện Gia Lâm là vị trí trung tâm, được bao bọc xung quanh là những địa bàn tiềm năng dễ khai thác và
mạng lưới phòng giao dịch được đặt tại các khu vực kinh tế trọng điểm. Đầu tiên là phòng giao dịch Ninh Hiệp tại địa bàn xã Ninh Hiệp cách chi nhánh 5 km với khu Chợ đầu mối bán buôn bán lẻ vải và quần áo lớn nhất ở miền Bắc. Tiếp đến là phòng giao dịch Ngọc Tú tại địa bãn xã Vân Hà, huyện Đông Anh với các làng nghề kinh doanh mặt hàng đồ gỗ mỹ nghệ xuất khẩu trong nước và nước ngoài. Ngoài ra, gần trụ sở chi nhánh là địa bàn thị xã Từ Sơn, Bắc Ninh là một đô thị công nghiệp với nhiều khu công nghiệp, nhiều làng nghề truyền thống như khu công nghiệp Tiên Sơn, khu công nghiệp Vsip, làng nghề sắt Đa Hội.
Như vậy, VietinBank Đơng Hà Nội có những lợi thế lớn về địa bàn để phát triển tín dụng bán lẻ, đặc biệt là sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh. Vì vậy, chi nhánh cần chú trọng chăm sóc khách hàng tiền vay, mang đến cho khách hàng những sản phẩm hấp dẫn, thủ tục gọn nhẹ, nhanh chóng đáp ứng tất cả nhu cầu của khách hàng; đề xuất, kiến nghị cơ chế đặc thù riêng phù hợp với đặc điểm kinh doanh tại các khu vực trọng điểm kinh tế để tạo điều kiện khai thác tối đa tiềm năng địa bàn. Mặt khác, VietinBank Đông Hà Nội cần phải dịch chuyển cơ cấu sản phẩm tín dụng từ các sản phẩm NIM thấp (như cho vay nhà dự án, cho vay nông nghiệp nông thôn) sang các sản phẩm NIM cao hơn (như cho vay mua ô tô tiêu dùng, ô tô kinh doanh) giúp cải thiện NIM, tăng hiệu quả tín dụng bán lẻ.
❖ Các chỉ tiêu phát triển huy động vốn dân cư
VietinBank Đông Hà Nội tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, dịch chuyển nguồn vốn huy động này sang các kỳ hạn ngắn, có NIM cao như kỳ hạn từ 1-3 tháng hoặc nguồn vốn không kỳ hạn, giúp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. Các sản phẩm dịch vụ cung cấp đến khách hàng đa dạng, nhiều tiện ích, linh hoạt, được quản lý tự động. Từ đó đưa VietinBank Đơng Hà Nội trở thành điểm đến tin cậy, an toàn và hiệu quả của mọi khách hàng.
❖ Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ
VietinBank Đông Hà Nội đặt mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh
vực thẻ trên địa bàn thị trấn Yên Viên với các loại hình thẻ đa dạng, tiện ích phong phú
sành điệu, kênh chấp nhận thẻ rộng rãi.
- Phát triển mạnh thẻ tín dụng trên cơ sở cấp tín dụng tín chấp nhưng đảm bảo kiểm soát rủi ro và khả năng sinh lời.
- Tiếp tục mở rộng nền tảng khách hàng, nâng thị phần dịch vụ thẻ của VietinBank Đông Hà Nội trên địa bàn.
- Kênh phân phối: đa dạng các kênh phân phối theo hướng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng. Theo đó:
+ Kênh phân phối truyền thống: Hồn thiện mơ hình tổ chức các phòng giao dịch chuyên trách bán lẻ.
+ Kênh phân phối hiện đại: Tiếp tục phát triển mạnh các kênh phân phối Internetbanking, ATM, SMS Banking... đưa các kênh phân phối ngân hàng điện tử trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh tốn, vay vốn và gửi tiết kiệm online...).
❖ Phát triển mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ (phòng giao dịch, ATM, các kênh phân phối điện tử khác)
- Hoàn chỉnh mạng lưới bán lẻ tại các địa bàn tiềm năng, nhằm tăng cường quản trị điều hành, giám sát rủi ro hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh, tận dụng thời cơ và đương đầu với mọi thách thức.
- Nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch: đẩy mạnh hoạt
động bán
lẻ trên cơ sở sản phẩm dịch vụ tốt, công nghệ phù hợp, đội ngũ cán bộ chất lượng. - Đầu tư nâng cấp cơ sở hạn tầng cho các phòng, điểm giao dịch để nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ khách hàng.
- Hướng tới tổ chức phục vụ trọn gói khách hàng với các sản phẩm của hệ thống.
- Quy hoạch phát triển mạng lưới truyền thống.
3.1.2. Quan điểm phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thươngmại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội
Tiềm năng rộng lớn nhưng dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam nói chung và
chi nhánh VietinBank Đơng Hà Nội nói riêng vẫn chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người dân và chưa theo kịp trình độ phát triển trong khu vực và trên thế giới cả về chất
lượng, số lượng dịch vụ và các tiện ích cung cấp. Vì vậy q trình hồn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cần phải được tiến hành trên quan điểm sau:
❖ Ben vững: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ phải được thực hiện từng
bước vững chắc nhưng cũng cần có bước đột phá để tạo đà phát triển nhanh trên cơ sở giữ vững được thị trường đã có, phát triển và mở rộng thị trường mới đồng thời vừa phát triển vừa nuôi dưỡng thị trường tiềm năng để phát triển thị trường trong tương lai.
❖ Hài hòa: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phải được phát triển theo hướng kết
hợp hài hịa giữa lợi ích của khách hàng với lợi ích của ngân hàng và mang lại lợi ích cho nền kinh tế. Đầu tư để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ yêu cầu vốn lớn trong khi môi trường kinh tế xã hội chưa phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ chưa cao, đòi hỏi các ngân hàng phải hướng tới lợi ích lâu dài, kết hợp hài hịa giữa lợi ích của ngân hàng và của tồn bộ nền kinh tế. Trong giai đoạn đầu tiên, cần phải chấp nhận chi phí đầu tư để mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tiên tiến với mức chi phí đảm bảo bù đắp được một phần vốn đầu tư nhưng đủ để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường.
❖ Đồng bộ: Hoàn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ phải được
tiến
hành đồng bộ tạo nhiều tiện ích cho người sử dụng dịch vụ. Để mở rộng, dịch vụ ngân hàng bán lẻ cần phải được phát triển đồng bộ với các dịch vụ ngân hàng khác. Cần phối hợp các bộ phận chức năng khác như bộ phận phục vụ doanh nghiệp để phát huy hiệu quả của dịch vụ, thu hút thêm mọi đối tượng khách hàng nhằm tăng lợi
nhuận cho ngân hàng và tạo mối liên kết chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng.