5. Kết cấu luận văn
1.2.4. Tính tất yếu của việc phát triển dịch vụ NHBL
Trong nền kinh tế thị trường, khu vực kinh tế tư nhân, trong đó có các đối tác là cá nhân, hộ gia đình đóng vai trò đặc biệt quan trọng. Khách hàng cá nhân trở thành đối tượng phát triển dịch vụ ngân hàng để khai thác tiềm năng rộng lớn về vốn để phục vụ cho nền kinh tế và các dịch vụ khác để cải thiện đời sống vật chất và văn hóa của nhân dân. Việc phát triển dịch vụ NHBL là tất yếu đối với các NHTM. Tính tất yếu của việc phát triển dịch vụ NHBL thể hiện trên những giác độ sau:
1.2.4.1. Đối với nền kinh tế
- NHBL đã tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế:
NHBL có rất nhiều dịch vụ đa dạng và phong phú, rất thuận tiện đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Chính vì vậy các ngân hàng đã thu hút được rất nhiều vốn từ dân cư để đầu tư phát triển kinh tế. Khi dịch vụ của ngân hàng trở nên tiện lợi thì lợi ích của việc mở tài khoản, gửi tiền và sử dụng các dịch vụ thanh toán. thúc đẩy cá nhân, hộ gia đình gửi tiền nhàn rỗi vào hệ thống ngân hàng, tạo môi trường đầu tư phát triển kinh tế cho mọi tầng lớp dân cư, giảm bớt việc giữ tiền mặt hoặc đầu tư vào bất động sản không mang lại lợi ích cho toàn xã hội. Đặc biệt với các nước đang phát triển, việc phát huy nội lực của nền kinh tế thông qua tập trung mọi nguồn vốn từ nhỏ lẻ tiềm tàng trong dân cư thành nguồn vốn lớn có một ý nghĩa vô cùng quan trọng.
- Đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ, tiết kiệm chi phí xã hội:
Dịch vụ NHBL phát trỉển đồng nghĩa với việc cá nhân mở tài khoản và sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng nhiều hơn. Điều này giúp tăng
cường lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế, tăng vòng quay của đồng tiền, khơi thông các luồng vốn khác nhau.
Dịch vụ NHBL thuận tiện giúp cho giảm tỷ trọng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, giảm các chi phí lưu thông tiền tệ, giúp Nhà nước có thể kiểm soát được giao dịch của dân cư và của nền kinh tế, giúp cho việc ngăn chặn các tệ nạn kinh tế, xã hội như trốn thuế, rửa tiền. đồng thời góp phần dễ dàng cho NHTW trong điều hành chính sách tiền tệ.
1.2.4.2. Đối với khách hàng
Dịch vụ NHBL phát triển mang lại sự an toàn, tiết kiệm, thuận tiện và nhanh chóng cho khách hàng trong quá trình sử dụng.
Ngân hàng mang lại sự an toàn cho khách hàng thông qua vai trò thủ quỹ cho các cá nhân. Với hệ thống kho két và các quy trình kỹ thuật nghiệp vụ chặt chẽ, với kinh nghiệm và trình độ nghiệp vụ cùng với nguồn thông tin đầy đủ, ngân hàng là nơi an toàn nhất để các cá thể, hộ gia đình tin tưởng gửi tiền, gửi tài sản, hoặc ủy thác quản lý tài sản.
Việc phát trỉển các dịch vụ ngân hàng đa dạng, tiện ích giúp cho mọi cá nhân trong xã hội dễ dàng tiếp cận với ngân hàng, tăng tiện ích tiết kiệm đồng thời mang lại lợi nhuận cho chính mình. Dịch vụ ngân hàng cá nhân giúp khách hàng tiết kiệm do đầu tư vào nơi có lãi suất hợp lý, ít rủi ro nhất với chi phí, thời hạn thấp nhất. Mọi khoản tiền gửi vào ngân hàng không những mang lại thu nhập cho khách hàng từ lãi suất mà còn cho phép tiết kiệm thời gian, chi phí...
Đồng thời, dịch vụ NHBL giúp cho cá nhân, hộ gia đình có nguồn vốn với lãi suất rẻ hơn so với lãi suất của thị trường nếu họ có nhu cầu cải thiện đời sống, đầu tư sản xuất kinh doanh thông qua nguồn vốn vay của ngân hàng.
Việc chú trọng đầu tư thích đáng nâng cao chất lượng dịch vụ của các ngân hàng, khách hàng được hưởng lợi ích tối đa từ các dịch vụ, dịch vụ của ngân hàng: các hình thức gửi tiền, cho vay đa dạng, dịch vụ mới hấp dẫn, cung ứng dịch vụ thuận tiện, nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi.
1.2.4.3. Đối với ngân hàng
Phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng cá nhân trong khoảng 3 thập kỷ qua đã mang đến cuộc cách mạng trong hoạt động ngân hàng về mảng thị trường và bạn hàng của NHTM trên thế giới. Theo xu thế phát triển của nền kinh tế thế giới, khách hàng cá nhân đang là một thị trường đầy tiềm năng thúc đẩy cạnh tranh trước hết vì mục tiêu lợi nhuận của các ngân hàng với các ý nghĩa quan trọng sau:
- Giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng khách hàng, mở rộng thị phần, nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng: Khách hàng là nhân tố quyết định thành công của một ngân hàng. Mở rộng đối tượng khách hàng là mục tiêu của bất kỳ ngân hàng nào. Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới, giữ lại khách hàng cũ từ đó nâng cao vị thế hình ảnh của mình. Bởi vì:
+ Khách hàng cá nhân là khách hàng đông đảo nhất và không ngừng tăng trưởng. Với số lượng lớn, chiếm đa số trong danh sách khách hàng của một ngân hàng. Các khách hàng cá nhân là cầu nối trong tiến trình xâm nhập thị trường thông qua khả năng truyền thông tin nhanh và rộng. Nếu ngân hàng làm khách hàng hài lòng thì ngân hàng sẽ không tốn chi phí quảng cáo mà vẫn mở rộng được số lượng khách hàng thông qua việc phục vụ tốt nhóm khách hàng cá nhân hiện có.
+ Các khách hàng cá nhân chính là một trong những thành viên của các tổ chức, định chế tài chính nên họ có thể giúp ngân hàng mở rộng được cả
dịch vụ đối với những đối tượng khách hàng này nếu ngân hàng làm cho khách hàng đó hài lòng.
- Tạo nguồn vốn chủ đạo cho ngân hàng, tạo nguồn thu ổn định và tăng doanh số hoạt động cho ngân hàng. Cho đến nay, nguồn huy động từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Cho vay khách hàng cá nhân đang ngày một gia tăng với tỷ trọng đáng kể trong danh mục đầu tư của các NHTM trong nước cũng như trên thế giới.
- Góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, tận dụng khai thác mọi tiềm năng của ngân hàng. Bản thân việc phục vụ khách hàng cá nhân sẽ thúc đẩy ngân hàng cải tiến và đầu tư để nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa các dịch vụ, phát triển thêm dịch vụ mới nhằm thỏa mãn nhu cầu nhóm khách hàng này từ đó nâng cao vị thế của chính ngân hàng. Đồng thời phát trỉển các dịch vụ NHBL sẽ giúp ngân hàng khai thác các lợi thế về kinh nghiệm, trình độ, các mối quan hệ sẵn có để phục vụ tốt nhất mọi thành phần trong xã hội.
- Giảm rủi ro cho ngân hàng: Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, ngân hàng sẽ tăng thu phí dịch vụ. Lợi nhuận từ các nguồn thu dịch vụ khác nhau sẽ bổ sung cho nhau khi thị trường có biến động mạnh, giúp ngân hàng không phải lệ thuộc vào biến động về tỷ giá và vị thế ổn định hoạt động. Hơn thế việc huy động vốn và cho vay đối tượng khách hàng cá nhân giúp ngân hàng tránh được bị động do phụ thuộc vào khách hàng lớn.