2.2.1.1 - Thông tin tổng quan
Thông tin về ngân hàng
- Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - viết tắt: VPBank) là ngân hàng
thương mại cổ phần được thành lập và đăng ký tại nước Cộng hòa Xã
hội Chủ
nghĩa Việt Nam.
- Ngân hàng được thành lập theo Giấy phép hoạt động ngân hàng số 0042/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm
1993 và Giấy chứng nhận Đăng ký Kinh doanh số 0100233583 do Sở Kế
hoạch và Đầu tư Hà Nội cấp ngày 8 tháng 9 năm 1993, sửa đổi lần thứ 39
ngày 17 tháng 11 năm 2017. Thời gian hoạt động theo giấy phép là 99
năm kể
từ ngày 12 tháng 8 năm 1993.
- Vào ngày 17 tháng 8 năm 2017, cổ phiếu của Ngân hàng chính thức được niêm yết tại Trung tâm Giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.
- Các hoạt động chính của Ngân hàng bao gồm: thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và
dài hạn
từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối
MÓT sổ CHi TIÉU HOAT ĐÒNG KINHDOANHltydong) ______________________ 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Tõngtãi sán 102.67 3 4121.26 1163.24 193.876 1228.77 2277.75 Võn chú só hùu 6.70 9 7 7.72 0 8.98 9 13.38 8 17,17 6 29.69 Huy đòng khãch háng + Phat hành giây tò cô
giá 59.68 0 88.34 5 119.16 3 152.131 172.43 8 199.65 5 Du no căptín dụngC) 44.96 5 65.62 6 91.719 126.943 158.69 6 196.67 3
Trong dó: Cho vay khách hàng 36.90 3 52.47 4 78.379 116.804 144.67 3 182.66 6
Thu nháp hoat đóng thuăn 3.23 7 5.08 5 6.27 1 12.06 6 16.86 4 25.02 6
Lọi nhuần truóc thuê 949 1.35
5 1.60 9 3.09 6 4.92 9 8.130 MOTSOCHITIEUANTOANVAHIEUQUA 2012 2013 2014 2015 2016 2017 ROAA___________________________________ 0,77 % 0,91 % 0,88% 1,34 % 1,86% 2,54 % ROAE___________________________________ 11 % 14% 15% 21% 26% 27,5 % Hè sõ an toàn CAR (theo quy dinh hiên hành
cua NHNN)_ 12,5 % 12,5 % 11,3% 12,2 % 13,2% 14,6 %
Hè sồ an toàn CAR (theo Basel 11) - - - - 9,5% 12,6 % Số Iuong nhàn viên 4.32 6 6.79 5 9.50 1 12.92 7 17.38 7 23.82 6 Sò Luong diêm giao dịch 204 207 209 208 215 216 So Luong Khách hàng hoat dòng (nghìn KH) 353 635 1.30 5 2.08 8 3.29 0 4.901 Mạng lưới hoạt động
Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại Số 89 Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam. Tại ngày 31 tháng 12 năm 2017, Ngân hàng có 01 Hội sở chính, 53 chi nhánh, 163 phòng giao dịch trên cả nước và 02 công ty con.
Sơ đồ tổ chức
Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức của VPBankx
(Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank, 2017)
2.2.1.2 - Tình hình hoạt động
Các kết quả kinh doanh nổi bật của VPBank
(Nguồn: Báo cáo tài chỉnh hợp nhất VPBank, giai đoạn 2012-2017)
Kết thúc 5 năm triển khai chiến lược giai đoạn 2012 - 2017, VPBank duy trì tốc độ tăng trưởng cao và ổn định, năm sau cao hơn năm trước. Cuối năm 2017, tổng thu nhập hoạt động đạt 25.026 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 8.130 tỷ đồng, dư nợ cấp tín dụng đạt 196.673 tỷ đồng, huy động và phát hành giấy tờ có giá đạt 199.655 tỷ đồng. Những kết quả này đã đưa VPBank đứng đầu trong khối các ngân hàng thương mại cổ phần đối với các chỉ tiêu lợi nhuận.
Hình 2.4: Tăng trưởng tổng tài sản và dư nợ
TÓNGTAISAN (týđồng) DƯ NO CAP TiN DUNG (tý đống)
Hình 2.8: Tăng trưởng huy động và lợi nhuận
(Nguồn: Báo cáo tài chỉnh hợp nhất VPBank, giai đoạn 2012-2017)
2.2.1.3 - Đánh giá chỉ tiêu phát triển ngân hàng số
Tăng trưởng khách hàng hoạt động
Số lượng khách hàng hoạt động (active) của VPBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, năm 2017 tăng trưởng 49% so với năm 2016, 6 tháng đầu năm 2018 tăng 6% so với 2017. Đây là cơ sở quan trọng trong việc theo đuổi chiến lược ngân hàng số của VPBank. Kết quả trên khẳng định sự phát triển ổn định, bền vững và hiệu quả của chiến lược tập trung vào khách hàng của Ngân hàng.
Hình 2.5: Tăng trưởng khách hàng hoạt động
Khách hàng hoạt động (*) (nghìn) A 1H201S Vs 2017 + 288 + 6/ố i ʒ 2QQ 5,388 3,290 2,088
hàng loạt các sản phẩm, ứng dụng phục vụ mục đích cho vay tiêu dùng, giúp khách hàng quản lý tài chính để đạt tới những mục tiêu trong cuộc sống, và bước đầu chạm tới nhu cầu trao đổi thông tin và tìm kiếm cơ hội tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Dù mới mẻ, các sản phẩm, ứng dụng trên đã
thu hút hơn nửa triệu lượt khách hàng quan tâm, tìm hiểu và truy cập sử dụng trong vòng sáu tháng sau khi đưa ra thị trường.
Hình 2.6: Tăng trưởng khách hàng số và giao dịch trực tuyến
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động VPBank, 6 tháng đầu năm 2018) Giá trị thương hiệu của sản phẩm số
Bên cạnh mục tiêu số hóa các hành trình trải nghiệm cho khách hàng, VPBank tiếp tục đẩy mạnh hợp tác với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) nhằm áp dụng các ý tưởng đột phá vào dịch vụ ngân hàng, mang tới những trải nghiệm mới cũng như các sản phẩm sáng tạo đến với khách hàng. Tiêu biểu có thể kể tới việc hợp tác trên ngân hàng số đầu tiên ở Việt Nam là Timo. Song song với các điểm nổi bật nêu trên, VPBank vẫn tiếp tục nỗ lực đẩy mạnh số hóa các sản phẩm, quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến các hoạt động số hoá của ngân hàng được tập trung hơn nữa vàoviệc đưa ra những trải nghiệm hoàn toàn mới, giảm thiểu tỷ lệ chi phí trên doanh thu, đồng thời mang lại những nguồn doanh thu mới, chú trọng vào tăng trưởng khách hàng, hợp tác với các đối tác
fintech, triển khai mạnh mẽ các sáng kiến và phát triển, sáng tạo các hành trình trải nghiệm mới cho khách hàng, khẳng định vai trò tiên phong trong lĩnh vực số hóa trong ngành ngân hàng Việt Nam.
2.2.1.4 - Chiến lược kinh doanh
Đối với bất kỳ ngân hàng thương mại nào, chiến lược kinh doanh đóng vai trò vô cùng quan trọng, giúp định hướng hoạt động kinh doanh cho ngân hàng trong từng giai đoạn. VPBank đã thực hiện chuyển đổi thành công về mọi mặt theo chiến lược kinh doanh. Năm 2017 kết thúc giai đoạn 2 của chương trình chuyển đổi toàn diện (2012 - 2017) đã đánh dấu những bứt phá vượt bậc dựa trên những nền tảng vững chắc được xây dựng trong giai đoạn trước. Giai đoạn 1 của chương trình (2012-2015) là phát triển về quy mô và củng cố hệ thống nền tảng, giai đoạn 2 (2015-2017) là sự phát triển sâu sắc về chất lượng và tăng trưởng có chọn lọc. Theo đó, quy mô tăng trưởng ổn định bền vững, cơ cấu tăng trưởng thể hiện những biến chuyển chiến lược tập trung vào các lĩnh vực hiệu quả nhất, nhờ đó tăng trưởng về mặt hiệu quả của VPBank vượt xa tăng trưởng về quy mô, một lần nữa khẳng định sự đúng đắn trong lựa chọn chiến lược và nỗ lực thực thi chiến lược một cách quyết liệt, mạnh mẽ của VPBank.
Chiến lược thay đổi toàn diện 5 năm lần đầu tiên của VPBank chính thức khởi động từ năm 2012, với sự tư vấn của các đơn vị tư vấn hàng đầu thế giới, VPBank đặt mục tiêu tới năm 2017 trở thành một trong ba Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn nhất Việt Nam. Từ chiến lược định vị trở thành một ngân hàng bán lẻ tầm cỡ quốc gia, VPBank xây dựng những chiến lược thành phần ở các mảng hoạt động khác, trong đó có bao hàm cả chiến lược Công nghệ thông tin (IT Master Plan). Công nghệ thông tin được coi là yếu tốt cốt lõi và là thành phần không thể thiếu của một trong ba gọng kìm chiến lược tạo lập nền tảng phát triển bền vững cho VPBank. Đó chính là bước đệm quan trọng
cho chiến lược số hoá ngân hàng mà VPBank sẽ triển khai ở các năm tiếp theo.
2.2.2 - Quá trình phát triển ngân hàng số tại VPBank
2.2.2.1 - Quá trình hiện đại hoá nền tảng công nghệ thông tin
Công nghệ thông tin chính là nòng cốt để phát triển ngân hàng điện tử và đẩy nhanh quá trình hiện đại hoá ngân hàng. Bản chất của các dịch vụ ngân hàng điện tử mà cao hơn là hình thái ngân hàng số, đòi hỏi phải xuất phát từ một nền tảng công nghệ thông tin tương đối hiện đại, trải qua một quá trình xây dựng bài bản và cập nhật thường xuyên theo xu thế công nghệ thế giới.
Đối với VPBank, công nghệ thông tin không chỉ là một trong những yếu tố nền tảng, phát triển công nghệ thông tin được xem là hoạt động xương sống trong chiến lược phát triển chung của toàn ngân hàng, đặc biệt là trong giai đoạn 5 năm chiến lược 2012-2017. Theo đó, VPBank đã có những bước đi rất bài bản để từng bước hiện đại hoá nền tảng công nghệ thông tin, phát triển mạnh ngân hàng điện tử, làm cơ sở cho phát triển mô hình ngân hàng số sau này.
Năm 2012: Xây dựng Chiến lược công nghệ thông tin (ITMaster Plan)
Trong năm 2012, VPBank đã khẩn trương xây dựng Chiến lược công nghệ thông tin giai đoạn 2013 - 2017 với sự hỗ trợ của công ty tư vấn toàn cầu PricewaterhouseCoopers (PwC). Đây là một trong những bước đi quan trọng của VPBank để xây dựng một nền tảng công nghệ thông tin mạnh, tin cậy, phục vụ cho chiến lược tăng trưởng tham vọng của ngân hàng.
Năm 2013: Chiến lược E-banking và bước đột phá trong dịch vụ online
Luôn coi công nghệ thông tin là một trong những mũi nhọn trong việc phát triển năng lực của ngân hàng, VPBank đã thông qua Chiến lược về Công nghệ thông tin trong giai đoạn 2013-2017. Trong năm 2013, phát triển ngân
hàng điện tử (E-banking) là một trong những chiến lược trọng điểm của VPBank, tạo tiền đề đưa E-banking thành một kênh cung cấp sản phẩm, dịch vụ chính cho khách hàng. Chiến lược tập trung vào các giải pháp Quick-win như bổ sung các chức năng trên Internet Banking, thay đổi giao diện Internet Banking; phát triển Mobile Banking cho hệ điều hành Android và iOS; triển khai các chương trình khuyến mại thúc đẩy E-banking trong toàn bộ hê thống ngân hàng.
Năm 2014: Tiếp tục thực hiện lộ trình tổng thể
Năm 2014, hoạt động công nghệ thông tin tại VPBank tiếp tục thực hiện theo lộ trình tổng thể và đã đóng góp lớn cho sự thành công của VPBank thông qua việc phát triển hạ tầng công nghệ và duy trì ổn định hệ thống. Cụ thể, VPBank đã tích cực chuyển đổi, xây dựng một nền tảng CNTT vững chắc đáp ứng nhu cầu phát triển của VPBank bằng các hoạt động cốt lõi: triển khai các giải pháp CNTT tích hợp, lấy khách hàng là trọng tâm và củng cố năng lực vận hành bằng cách thúc đẩy quá trình xây dựng sản phẩm nhanh chóng; tự động hóa quy trình, tính linh hoạt của các nền tảng CNTT để đáp ứng các yêu cầu nghiệp vụ, môi trường đa kênh và tương tác thuận tiện cho khách hàng; tận dụng các sáng kiến công nghệ mới nhất để không ngừng nâng cao chất lượng và liên tục đưa ra các dịch vụ mới cho khách hàng, xây dựng một cơ sở hạ tầng CNTT có hiệu suất cao, góp phần tạo sự khác biệt về chất lượng dịch vụ và trải nghiệm của khách hàng, nhất là trên các kênh điện tử.
Bên cạnh đó, VPBank cũng tiến hành định hướng và lựa chọn được những đối tác đáng tin cậy để tiến tới tích hợp các kênh của ngân hàng, mang lại một trải nghiệm đồng nhất và lợi ích tối ưu cho khách hàng. Cuối năm 2014, khởi động dự án DWH/BI (Kho dữ liệu và thông tin kinh doanh), một trong những dự án CNTT nền tảng, nhằm đưa VPBank đến một đẳng cấp mới
trong việc sử dụng dữ liệu và thông tin trong ngân hàng để hướng tới những quá trình chuyển đổi mạnh mẽ hơn.
Năm 2015: Hệ thống công nghệ thông tin đạt những kết quả vượt bậc
Với định hướng lấy hiệu quả và chất lượng làm trọng tâm, nâng cao tính hợp tác, an toàn, bền vững, trong năm 2015 hệ thống CNTT của VPBank đã có những bước tiến quan trọng trong việc đóng góp tăng trưởng mạnh mẽ số lượng giao dịch kinh doanh ở mảng ngân hàng điện tử. Cùng với đó là việc triển khai thành công nhiều dự án CNTT quan trọng, hoàn thành giai đoạn I dự án Kho dữ liệu và phân tích kinh doanh (DWH/BI); tiếp tục thúc đẩy các dự án mang tính chiến lược như Ngân hàng điện tử (ESB/eBanking), dự án Tự động hoá các khối hỗ trợ (ERP) và các hoạt động tiền đề cho Ngân hàng số (Digital Banking).
Năm 2016: Công nghệ thông tin là yếu tố then chốt đóng góp những giá trị căn bản đối với thành công chung của VPBank
Với những kết quả đạt được từ công tác xây dựng các giải pháp và ứng dụng CNTT, VPBank tiếp tục thực hiện các dự án và sáng kiến theo hướng tăng cường sự đổi mới sáng tạo và nâng cao hiệu quả, bằng việc cải tổ các dịch vụ và quy trình CNTT một cách triệt để. VPBank đã và đang tiếp tục tạo ra cơ sở cho việc xây dựng và đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến với thị trường một cách nhanh hơn. Năm 2016 chứng kiến một xu hướng nổi bật về hoạt động CNTT của VPBank với việc kết hợp với các tổ chức bên ngoài như các công ty Công nghệ Tài chính (Fintech), Viễn thông (Telco) và/hoặc các nhà Bán lẻ (Retailer). Đặc biệt, năm 2016 cũng cho thấy rõ sự tập trung lớn về hoạt động CNTT của VPBank cho các quy trình kinh doanh ngân hàng số hướng tới các khách hàng trẻ tuổi năng động.
Cuối cùng, yếu tố không kém phần quan trọng là các kế hoạch bài bản trong hoạt động an ninh bảo mật. Công tác an ninh bảo mật của VPBank đã
được chú trọng đầu tư hết sức chủ động trong năm 2016, thể hiện bằng việc thực thi nhiều biện pháp trong chương trình Chiến lược Bảo mật CNTT. Đây là những đầu tư nhằm hướng đến việc nâng cao hơn nữa mức độ đảm bảo an toàn cho khách hàng và đảm bảo cho sự ra đời của các hình thái dịch vụ ngân hàng mới trong thời đại số hoá.
Năm 2017: Chiến lược Công nghệ thông tin cho giai đoạn 2017 - 2020
Nhìn nhận được tầm quan trọng của công nghệ thông tin đối với sự phát triển bền vững của ngân hàng, trong năm 2017 VPBank đã triển khai thực hiện nhiều sáng kiến nhằm cải thiện hệ thống kỹ thuật cốt lõi, phát triển tính năng phục vụ kinh doanh, tối ưu hóa quy trình nội bộ và tiết kiệm chi phí, đồng thời nâng cao năng lực của đội ngũ. VPBank trải qua một quá trình thay đổi nhanh chóng, với hơn 30 dự án và hơn 1.500 thay đổi, tương đương với tốc độ tăng trưởng gấp 2,5 lần so với cùng kỳ năm 2016. Những sáng kiến về thay đổi hệ thống cốt lõi, về kiểm soát hệ thống mạng đã cho phép ngân hàng tiết kiệm đáng kể các chi phí cho bản quyền và viễn thông, mở rộng cánh cửa hợp tác với các đối tác kinh doanh, sẵn sàng để mở rộng hoạt động kinh doanh chấp nhận một loạt các nhà cung cấp dịch vụ bên ngoài thông qua các kênh điện tử với tốc độ cao.
Trong năm 2017, VPBank đã phê duyệt Chiến lược Công nghệ thông tin cho giai đoạn 2017- 2020, là nền tảng cho hành trình số hóa của ngân hàng. Đưa phương pháp làm việc Agile (là cách tiếp cận giải quyết vấn đề một cách linh hoạt, thích nghi nhanh hơn với thực tiễn, chuyển giao kết quả nhanh hơn và liên tục cải tiến) vào trong các hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả các quy trình nghiệp vụ mà vẫn phải đảm bảo an toàn, an ninh công nghệ cho ngân hàng.
Công nghệ số và các kênh trực tuyến đã khẳng định vai trò không thể thay thế đối với hoạt động của một ngân hàng thương mại. Ở khía cạnh ngược lại đó là từ phía khách hàng, rõ ràng công nghệ số là yếu tố quan trọng và