- về cơ cấu dư nợ theo thời hạn nợ
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICỔ
3.1.1. Định hướng và mục tiêu phát triển cho vay khách hàng Doanh nghiệp
Trước những biến động của nền kinh tế Thế giới và trong nước, các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP NgoạiThương Việt Nam nói riêng đứng trước nhiều thách thức và vận hội mới. Sự biến động liên tục của các chính sách lãi suất, chính sách tín dụng và chính sách ngoại hối khiến cho ngành ngân hàng đang phải gồng mình trong hoạt động, đồng thời cũng phải thay đổi, điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp với tình hình thực tế và đạt được mục tiêu đề ra. Để làm tốt điều này trong giai đoạn tới Chi nhánh tập trung vào một số định hướng.
1. Tăng cường huy động vốn cũng như cho vay là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu và xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh.
- Tiếp tục tăng cường tìm kiếm và xây dựng kế hoạch tiếp cận các khách hàng có tiềm năng.
- Vận dụng linh hoạt chính sách lãi suất thỏa thuận, tỉ giá thỏa thuận để giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
- Sử dụng linh hoạt chính sách ưu đãi phí, đặc biệt là chính sách ưu đãi phí kèm điều kiện về số sư tiền gửi đối với khách hàng tổ chức làm công cụ hữu hiệu trong công tác thu hút khách hàng.
- Tiếp tục tăng cường tính chủ động trong việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn.
- Tăng cường cơng tác xây dựng hình ảnh Vietcombank.
- Nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ nhằm mang lại sự hài lòng cho tất cả khách hàng, đặc biệt trong điều kiện tính cạnh tranh trong công tác huy động vốn ngày càng gay gắt hơn.
2. Kiểm soát tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng, tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.
3. Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ, gia tăng nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ - ngoài lãi.
4. Củng cố và phát triển cơ sở khách hàng và đa dạng sản phẩm.
Tăng cường lực lượng bán hàng tại các chi nhánh/PGD; Tiếp tục nâng cao kĩ năng chăm sóc khách hàng; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu, thị hiếu của khách hàng, đặc thù của vùng miền. Triển khai đồng bộ nhiều sản phầm ngân hàng điện tử nhằm gia tăng lượng khách hàng và nguồn thu từ dịch vụ.
- Triển khai công tác khách hàng: Thăm dò ý kiến KH để đánh giá chất lượng sản phẩm, dịch vụ NH cung cấp cho KH và có cơ sở điều chỉnh hoạt động NH. Các công cụ lãi suất tỉ giá, biểu phí cho phù hợp với tình hình chung và đáp ứng tốt hơn nữa yêu cầu của KH. Tăng cường tiếp cận trực tiếp với KH để tìm hiểu nguyện vọng, nhu cầu mà KH cần. Từng bước hồn thiện chính KH của Vietcombank.
- Mở rộng thị trường hoạt động, tăng cường mối quan hệ chặt chẽ với KH truyền thống, đồng thời mở rộng đối tượng KH mới theo hướng an toàn và hiệu quả.
thêm khách hàng mới theo hướng giảm dần tỉ trọng các DN nhà nước và tăng
tỉ trọng các DN ngồi quốc doanh.
- Hiện đại hóa trang thiết bị NH nói chung và hoạt động TD nói riêng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi tiến hành giao dịch với ngân hàng.
5. Tăng cường công tác quản trị rủi ro, kiểm tra, kiểm soát và đảm bảo an toàn trong hoạt động.
Tiếp tục chú trọng nâng cao kĩ năng quản trị rủi ro trong toàn hệ thống, cũng như từng bước áp dụng các chuẩn mực quốc tế trong các lĩnh vực quản trị RRTD, tác nghiệp, thị trường. Nâng cao vai trị của bộ máy kiểm tra, kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ nhằm hỗ trợ cho công tác quản trị, kinh doanh, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro và tốn thất cho NH; Tiếp tục rà sốt, hồn thiện các quy chế đã ban hành, xây dựng các quy chế mới phù hợ với luật TCTD 2010 và văn bản pháp quy hiện hành, tạo cơ sở pháp lí cho hoạt động của Vietcombank.
6. Hồn thiện mơ hình tổ chức và củng cố, phát triển mạng lưới. 7. Quản trị tốt nguồn nhân lực.
Phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở phát triển hệ thống đào tạo trong nội bộ nhằm nâng cao năng lực chuyên môn cho đội ngũ cán bộ trong hệ thống. Thực hiện đánh giá, quy hoạch, bổ nhiệm theo đúng năng lục và trình độ của cán bộ. Tiếp tục năng cao trình độ nghiệp vụ tín dụng, tổ chúc các lớp tập huấn cho CBTD mở nhằm tạo tính chuyên nghiệp trong hoạt động tín dụng, đảm bảo cung cấp cho KH dịch vụ tốt nhất.
8. Đầu tư cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ bản.
Khẩn trương hoàn thiện các dự án xây dựng, cải tạo của chi nhánh, tạo cơ sở vật chất khang trang để phục vụ khách hàng tốt hơn, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của Vietcombank.
9. Đẩy mạng các hoạt động hỗ trợ khách hàng.
Nâng cao hiệu quả trong công tác điều hành, phối hợp giữa Hội sở chính và các chi nhánh; Đẩy mạnh hoạt động truyền thống, quảng bá các hoạt động, sản phẩm dịch vụ nhằm đưa hình ảnh của Vietcombank trở nên thân thuộc với cơng chúng. Tích cực tham gia hoạt động đối ngoại;Hoạt động của các hiệp hội ngành; Các diễn đàn, hội nghị thường niên, gặp gỡ các nhà đầu tư v.v.. .;Ủng hộ và chủ động tham gia công tác an sinh xã hội, xây dựng hình ảnh của Vietcombank gắn liền giữa hình ảnh một DN hoạt động về tài chính NH mạnh và một doanh nghiệp ln quan tâm đến lợi ích cộng đồng.
Với các định hướng của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam . Chi nhánh Vietcombank Bắc Giang đặt ra mục tiêu:
- Mức tăng trưởng tín dụng: Đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng đáp ứng với yêu cầu kiểm sốt an tồn, tranh thủ thời cơ phát triển của nền kinh tế và yêu cầu cơ cấu lại tài sản của hệ thống NHTM, định hướng mức tăng trưởng bình quân 20%.
- Tỉ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo: Thực hiện tăng cường cho vay có tài sản đảm bảo, nâng cao chất lượng tính thanh khoản của tài sản đảm bảo, xác định cơ cấu cho vay có tài sản đảm bảo phù hợp chính sách khách hàng, tỉ trọng cho vay có tài sản đảm bảo chiếm tỉ trọng 80% tổng dư nợ.
- Tỉ lệ cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế: Giảm tập trung quá lớn vào một số ngành, ưu tiên đầu tư vào những ngành có tiềm năng ổn định ít rủi ro, những ngành được chính phủ quan tâm trước tiên, hạn chế những ngành mà có tiềm ẩn rủi ro. Đẩy mạnh cho vay các DN ngoài quốc doanh, mở rộng cho vay các DN vừa và nhỏ.
- Tốc độ cho vay trong nền kinh tế 16-25%, phấn đấu đạt tỉ lệ đầu tư tín dụng khoản 25 - 30% tổng đầu tư tồn xã hội trong đó tín dụng trung và dài hạn duy trì khoảng 40% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế.
- Tỉ lệ nợ quá hạn, nợ xấu: Duy trì nợ quá hạn dưới 3%, nợ xấu dưới 5%.
- Tỉ trọng tín dụng trung và dài hạn: Tăng cường kiểm sốt quy mơ tín dụng trung dài hạn, tách chỉ tiêu cho vay dài hạn để kiểm soát.
- Khả năng sinh lời (ROE) của hệ thống NHTM bình quân 14 - 16% ROA bình quân trên 1%.
3.1.2. Định hướng hoàn thiện thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệptại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh