gia
Các tổ chức cung ứng dịch vụ Factoring lớn ở nước ngoài đều rất chú trọng đến việc phòng ngừa rủi ro trong hoạt động Factoring. Họ có rất nhiều ưu thế cũng như kinh nghiệm trong hoạt động phòng ngừa rủi ro trong hoạt động Factoring vì có thời gian hoạt động lâu dài, đúc kết được nhiều kinh nghiệm, có nhiều hệ thống, chi nhánh ở nhiều quốc gia, nhân viên có trình độ, kiến thức nghiệp vụ cũng như kinh nghiệm lâu năm .Vì vậy, những kinh nghiệm mà các tổ chức cung ứng dịch vụ Factoring sẽ mang lại nhiều bài học quý giá cho các NHTM Việt Nam trong công tác phòng ngừa rủi ro tương ứng với thực trạng hoạt động của từng ngân hàng.
Kinh nghiêm han chế rủi ro ở Anh
Ở Anh đã nhận thức đúng đắn tầm quan trọng của những Hiệp hội liên kết tầm cỡ quốc gia. Theo kinh nghiệm không chỉ riêng nước Anh mà ở các nước khác như: Chile, Italia, các nước khu vực Bắc Mĩ việc xây dựng Hiệp hội các các công ty Factoring quốc gia sẽ đem lại sự hỗ trợ tích cực cho hoạt động của các công ty thành viên và góp phần đẩy mạnh hoạt động Factoring rộng rãi. Ngay từ năm 1976, ở Anh đã thành lập Hiệp hội các nhà bao thanh toán Anh Quốc (ABF- Association Bristish Factors). Đến nay, Hiệp hội này đã sáp nhập cùng CFA European Chapter và đổi tên thành Hiệp hội trên cơ sở giá trị tài sản - ABFA (Asset Based Finance Association), đánh dấu sự phát triển vượt bậc về khả năng cung cấp các dịch vụ hỗ trợ tài chính của các đơn vị bao thanh toán ở Anh.
Trở thành các thành viên của ABFA, các đơn vị bao thanh toán ở Anh có được mạng lưới thông tin rộng lớn và chính xác về khách hàng, các thông tin mới nhất về
chính sách, pháp luật của các quốc gia trên thế giới cho các đơn vị bao thanh toán nhằm hỗ trợ tối đa cho các đơn vị này, tránh tình trạng thông tin bất cân xứng về khách hàng, đánh giá khách hàng một cách chính xác, đầy đủ nhất từ đó giúp hạn chế những rủi ro tín dụng, rủi ro gian lận gây ra.
Kinh nghiệm hạn chế rủi ro ở Hungary
Yếu tố con nguời luôn là yếu tố có tính chất quyết định, đặc biệt là đối với những nghiệp vụ mang yếu tố quốc tế nhu Factoring. Nguồn nhân lực phục vụ triển khai đối với nghiệp vụ Factoring phải có trình độ chuyên môn cao, vững vàng về nghiệp vụ tài chính, tín dụng ngân hàng, hoạt động xuất nhập khẩu. Điều này cũng đặt ra yêu cầu đối với các nhà cung cấp sản phẩm bao thanh toán cần có những phòng ban, cán bộ chuyên trách để thực hiện và phát triển sản phẩm.
Ở Hungary những thập kỷ 90 của thế kỷ 20, rủi ro từ hoạt động Factoring rất nhiều mà nguyên nhân chính là những vụ lừa đảo.Nguyên nhân chủ yếu do trình độ chuyên môn của các nhân viên làm công tác thẩm định kém, không nắm rõ nghiệp vụ chuyên môn nên đã bị khách hàng lừa. Chính vì vậy, để tránh những thất bại nhu Hungary đã từng gặp, các tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ Factoring luôn chú trọng đặc biệt vào việc thuờng xuyên nâng cao nghiệp vụ để tránh bị lừa đảo.
Kinh nghiệm hạn chế rủi ro ở Trung Quốc
Nghiệp vụ Factoring thực hiện trên cơ sở miễn truy đòi, trong khi Factoring nội địa chủ yếu là có truy đòi. Hoạt động Factoring cũng có sự chọn lựa ngành nghề: thép, xe đạp, dệt may.là những ngành đang phát triển, các khoản phải thu thu đuợc dễ dàng, tránh rủi ro tín dụng cũng nhu rủi ro thu nợ. Các công ty Factoring hàng đầu Trung Quốc còn mở rộng thị truờng sang Mỹ, Anh, Hong Kong,..đều là những quốc gia phát triển nhằm đa dạng hóa thị truờng, mở rộng đối tuợng khách hàng nhằm hạn chế những phát triển và hạn chế những rủi ro phi hệ thống trong hoạt động Factoring.
Kinh nghiệm hạn chế rủi ro ở Pháp, Đan Mạch
Trong các nguyên nhân gây ra rủi ro của hoạt động Factoring cũng nhu hầu hết các hoạt động Thanh toán quốc tế khác, rủi ro xuất phát từ khách hàng là thuờng xuyên nhất. Chính vì vậy, để tránh rủi ro cần đề ra những tiêu chí cụ thể trong việc lựa chọn khách hàng (yêu cầu về tài chính, năng lực tín dụng.) chứ không thể áp dụng cho tất cả các doanh nghiệp.
Một số công ty Factoring của Pháp thường đưa ra những điều kiện đảm bảo để hạn chế rủi ro. Như công ty Factoring thuộc Ngân hàng BNP Paribas yêu cầu khách hàng của họ phải là những doanh nghiệp được xếp hạng từ 1 - 13. Ở Pháp, Đan Mạch hay Malaysia lại lựa chọn các doanh nghiệp vừa và nhỏ là đối tượng khách hàng mục tiêu của dịch vụ Factoring.
Kinh nghiệm hạn chế rủi ro ở Ân Độ, Bulgari
Môi trường pháp lý rất quan trọng trong việc tạo điều kiện hay hạn chế sự phát triển của hoạt động Factoring. Nếu môi trường hành lang pháp lý thuận lợi, thông thoáng giúp hạn chế được những rủi ro pháp lý, rủi ro gian lận cũng như rủi ro tín dụng.
Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ Factoring, Bulgari gặp khó khăn vì không có luật điều chỉnh việc chuyển nhượng các khoản phải thu. Không những thế luật pháp nước này còn cho phép các chủ nợ được đặt một điều khoản đặc biệt trong hợp đồng mua hàng cấm việc chuyển nhượng các khoản phải thu cho bên thứ ba. Điều này gây khó khăn trong việc thực hiện Factoring, như vậy người mua sẽ phải bắt buộc thanh toán cho người bán chứ không phải là thanh toán cho các nhà Factor. Điều này rất dễ gây rủi ro nếu người bán mất khả năng thanh toán hoặc cố tình lừa đảo thì nhà Factor không thể lấy lại được những khoản ứng trước đã trả cho người bán gây ra rủi ro tín dụng.
Ở Ản Độ, luật pháp nước này lại không thể bắt buộc được người mua phải thanh toán cho nhà Factor chứ không phải thanh toán cho người bán cũng làm nhà Factor rất dễ gặp rủi ro.