Mặc dù, trong các năm qua Agribank chi nhánh Thạch Thất đã thu được nhiều kết quả đáng ghi nhận trong hoạt động huy động vốn, nhưng công tác này vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế nhất định.
Thứ nhất, tốc dộ tăng trưởng nguồn vốn chưa tốt. Chi nhánh có trụ sở đặt tại
vùng trung tâm kinh tế của huyện Thạch Thất, là huyện có tiềm năng lớn về phát triển kinh tế, nhất là kinh tế công nghiệp - TTCN và thương mại, dịch vụ. Cùng với thương hiệu của NHNo từ nhiều năm nay và là một NH sở hữu nhà nước đã tạo được niềm tin vững chắc trong lòng người dân. Nhưng số lượng khách hàng lại đang có dấu hiệu sụt giảm, tốc độ tăng trưởng huy động vốn liên tục giảm dần qua các năm, cho thấy vị thế và thị phần của chi nhánh trên địa bàn đang bị giảm đi.
Thứ hai, cơ cấu huy động tiền gửi còn chưa ổn định. Các dịch vụ thanh toán
vụ cho thanh toán qua ngân hàng phải có xu hướng tăng lên. Tuy cơ cấu nguồn vốn không kỳ hạn tại chi nhánh tuy có sự chuyển dịch tăng lên nhưng còn chưa ổn định và còn chậm chễ trong việc chuyển đổi theo hướng mô hình NHTM hiện đại và tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn trong cơ cấu nguồn vốn NH Agribank chi nhánh Thạch Thất còn thấp. Mặt khác, tỷ trọng vốn huy động trung và dài hạn tăng trưởng không ổn định.
Thứ ba, chi phí huy động vốn còn khá lớn. Quy mô huy động vốn có xu hướng tăng, tốc độ huy động vốn lại có xu hướng giảm mà tỷ lệ chi phí bình quân lại tăng lên. Hơn nữa, tỷ lệ chi phí huy động vốn bình quân của toàn hệ thống Agribank Việt Nam bắt đầu có xu hướng giảm thì tỷ lệ chi phí trả lãi bình quân của Agribank chi nhánh Huyện Thạch Thất có xu hướng tăng lên cho thấy chi nhánh còn chưa tốt trong việc đưa ra những kế hoạch giảm chi phí huy động.
Thứ tư, lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động còn chưa tốt. Lợi nhuận kinh
doanh từ vốn huy động của chi nhánh liên tục giảm qua các năm thậm chí còn bị âm. Điều này cho thấy, chi nhánh đang huy động vốn và sử dụng nguồn vốn huy động chưa hiệu quả. Chi phí trả lãi liên tục tăng mà thu lãi từ sử dụng vốn lại liên tục giảm cho thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh còn có nhiều vấn đề.
Tỷ lệ thu từ lãi trên tổng cốn huy động còn rất cao (trên 80%), cho thấy chi nhánh còn quá phụ thuộc vào nguồn thu lãi từ hoạt động tín dụng, chưa có sự chuyển dịch theo mô hình các NHTM hi ện đại. Tỷ suất lợi nhuận KD từ VHĐ có xu hướng giảm dần qua các năm. Cho thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh là chưa tốt và có xu hướng xấu dần đi, huy động vốn nhiều nhưng lại không mang lại hiệu quả.
Thứ năm, huy động vốn và cho vay còn chưa có sự phù hợp. Tốc độ tăng
trưởng giữa huy động vốn và sử dụng vốn là chưa cân xứng, trong khi tốc độ tăng trưởng huy động vốn giảm mạnh mà tốc độ tăng trưởng tín dụng lại tăng lên. Điều này có nghĩa là sự cho vay đầu tư phát triển nhanh hơn huy động vốn thể hiện sự giảm đi khả năng thanh khoản của ngân hàng, có nguy cơ gây mất an toàn cho ngân
hàng. Chi nhánh cần có những biện pháp để cân đối giữa huy động và cho vay để đạt hiệu quả cao hơn.
Hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh còn chưa ổn định và còn thấp hơn so với hiệu suất sử dụng vốn của hệ thống Agribank Việt Nam cho thấy chi nhánh vẫn chưa khai thác hết được tiềm năng và lợi thế của mình, khả năng cạnh tranh kém hơn so với các NHTM khác trên địa bàn.
Sự cân đối giữa cơ cấu nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay, đầu tư còn chưa ổn định. Đặc biệt năm 2017, huy động vốn ngắn hạn không cân xứng với dư nợ cho vay ngắn hạn, dẫn đến việc chi nhánh phải dùng vốn huy động dài hạn để cho vay ngắn hạn. Việc này đã làm cho chi phí của chi nhánh tăng cao trong khi thu nhập lại giảm đi, khiến lợi nhuận của chi nhánh giảm mạnh và bị âm. Do vậy nếu không có các giải pháp và hướng đúng chi nhánh sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro về lãi suất và ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh. Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động của chi nhánh luôn cao hơn nhiều so với dư nợ cho vay và đầu tư làm giảm hiệu quả công tác huy động vốn. Tuy nguồn vốn dư thừa sẽ được luân chuyển cho các chi nhánh ngân hàng Agribank khác đang thiếu hụt vốn, và nhận lại là doanh thu lưu chuyển vốn, tuy nhiên doanh thu này là rất thấp so với thu lãi vay và đầu tư.
Thứ sáu, sự hài lòng của khách hàng chưa cao. Các hình thức và sản phẩm
huy động tuy có được đa dạng song chất lượng còn chưa thực sự cao, còn chưa đáp hết nhu cầu của tất cả đối tượng khách hàng. Cụ thể như hiện nay, ngân hàng đã có hình thức gửi tiết kiệm qua dịch vụ Internetbanking nhưng còn chưa có sự đa dạng về kỳ hạn, lãi suất còn chưa hấp dẫn và chưa được quảng bá rộng rãi đến khách hàng nên khó cạnh tranh được với các sản phẩm hiện đại của các NHTM khác.
Chi nhánh bị hạn chế về quyền tự chủ trong chính sách lãi suất nên việc điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với những biến động trên thị trường còn chậm, ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của một số cán bộ nhân viên vẫn còn yếu dẫn đến tình trạng sai xót, chậm chễ trong giao dịch. Chưa thực sự làm tốt việc tư vấn, hướng dẫn giải thích cho khách hàng lựa chọn các hình thức gửi tiền phù hợp, công tác tiếp thị và thu hút khách hàng còn yếu và chưa thu được hiệu
quả cao. Ngoài ra, sự hạn chế về công nghệ, chưa thực sự phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại cũng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của chi nhánh.