3. 1 Cho vayDoanh nghiệp nhỏ và vừa Xu hướng của các ngân hàng thương mại trong
3.2.2 Định hướng về mở rộng và nâng cao chất lượng cho vaydoanh nghiệp nhỏ và vừa
nghiệp nhỏ và vừa của Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ
3.2.2.1 - Quan điểm mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
Thời gian qua, mặc dù gặp không ít khó khăn trong hoạt động kinh doanh do ảnh hưởng của lạm phát và suy thoái kinh tế toàn cầu, hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt. Hoạt động mở rộng cho vay DNNVV tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đã được Ban lãnh đạo Chi nhánh quan tâm chỉ đạo, điều hành và đã đạt được những kết quả bước đầu khả quan. Quan điểm mở rộng cho vay DNNVV gắn với nâng cao chất lượng tín dụng đã được triển khai:
- Căn cứ hạn mức và kế hoạch dư nợ được NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt, tiếp tục cho vay khách hàng truyền thống có uy tín, các tổng công ty. Giảm dần dư nợ của các tổng Công ty có dư nợ lớn, ưu tiên cho vay DNNVV trên cơ sở cho vay có chọn lọc, có dự án hiệu quả, có năng lực tài chính để trả nợ gốc và lãi đến hạn, có tài sản thế chấp. Để hạn chế rủi ro thấp nhất trong cho vay, Chi nhánh chỉ giải quyết cho vay đối với các khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản thuộc quyền sở hữu của chủ doanh nghiệp hoặc tài sản của các thành viên góp vốn, kiên quyết không đầu tư và dừng đầu tư những dự án không hiệu quả, không đảm bảo nguyên tắc và điều kiện tín dụng, hạn chế thấp nhất cho vay tín chấp, cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, các khách hàng là DNNVV khi vay vốn lần đầu tại Chi nhánh phải được sự đồng ý của Giám đốc Chi nhánh trên cơ sở kết quả thẩm định của phòng tín dụng và các phòng giao dịch trực thuộc.
- Thực hiện quản lý trích lập dự phòng và xử lý rủi ro theo đúng chế độ quy định
- Thực hiện kỷ cương, điều hành công khai, dân chủ, tập trung, năng động và linh hoạt theo kịp diễn biến thị trường. Duy trì chế độ giao ban định kỳ và đột xuất nhằm thảo luận, đánh giá khách quan những mặt đã làm được, những tồn tại trong cho vay DNNVV đề ra nhiệm vụ và giải pháp tổ chức thực hiện.
Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ là một thành viên của NHNo & PTNT Việt Nam, do đó định hướng hoạt động của Chi nhánh không thể nằm ngoài định hướng hoạt động chung của NHNo&PTNT Việt Nam:
Trên cơ sở các chủ trương, chính sách phát triển kinh tế của Đảng, Nhà nước và chủ trương, định hướng về mở rộng cho vay DNNVV của NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh đã đưa ra định hướng hoạt động như sau:
- Căn cứ hạn mức và kế hoạch dư nợ được NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt, tiếp tục cho vay khách hàng truyền thống có uy tín. Ưu tiên cho vay DNNVV trên cơ sở cho vay có chọn lọc, có dự án hiệu quả, có năng lực tài chính để trả nợ, có tài sản bảo đảm. Thực hiện việc điều chỉnh cơ cấu dư nợ, nguồn vốn, dư nợ nội tệ, ngoại tệ, tỷ trọng dư nợ các tổng Công ty, DNNVV, hộ sản xuất, kinh doanh cá thể, chuyển đổi cơ cấu dư nợ từ cho vay phụ thuộc vào các tổng Công ty với dư nợ rất lớn sang cho vay các DNNVV dư nợ từng món nhỏ nhưng tính ổn định và lợi nhuận mang lại cao bằng việc nghiên cứu thêm một số sản phẩm cho vay mới, tăng tính chủ động trong công tác kế hoạch của Chi nhánh, tăng trưởng cho vay bằng đồng nội tệ do có thu nhập cao hơn so với cho vay bằng ngoại tệ, mở rộng hạn mức dư nợ đối với khách hàng truyền thống, tích cực chủ động tìm kiếm khách hàng mới tăng cường công tác tiếp thị nhằm thu hút khách hàng.
- Tiếp tục rà soát các cơ chế nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian giải quyết món vay nhất là quá trình thẩm định. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phát hiện ngăn chặn kịp thời những sai sót, bất cập trong quá trình mở rộng cho vay DNNVV, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đúng chế độ, đúng luật, ổn định và phát triển. Mở rộng cho vay DNNVV phải song song với nâng cao chất lượng tín dụng, thực hiện phân tích, đánh giá thực trạng các khoản nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro để tìm ra giải pháp xử lý hiệu quả.
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn theo hướng đa dạng hóa sản phẩm nhất là nguồn vốn ổn định, thường xuyên theo dõi, dự báo, cập nhật biến động
STT Mục tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 01 Nguôn vôn 8.48 6 10.26 8 12.527 - Nguồn vốn nội tệ 6.35 1 7.62 1 9.29 7 - Nguồn vốn ngoại tệ 2.13 5 2.73 2 3.33 3
- Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn (%) 20 21 22
02 Dư nợ 5.95 1 7.08 1 8.49 7 - Theo thành phần kinh tế
+ Dư nợ cho vay DNNN 4.46
3
4.64 1
5.14 1
+ Dư nợ cho vay DNNQD 1.19
0
1.92 0
2.57 0
+ Dư nợ cho vay DNNVV 550 995 1.29
5
+ Dư nợ cho vay tiêu dùng 255^^ 430" 642
+ Dư nợ cho vay các loại hình khác 43 90 144"
- Theo thời hạn cho vay
+ Dư nợ ngắn hạn 1.48 8 2.47 9 3.82 3
+ Dư nợ trung, dài hạn 4.46
3
4.60 2
4.67 4
- Theo loại tiền
+ Dư nợ nội tệ 4.88 0 5.78 4 6.85 5
lãi suất trên thị trường để kịp thời ban hành lãi suất huy động và cho vay phù hợp với quan hệ cung cầu đảm bảo sự cạnh tranh và có lãi trong kinh doanh
- Triển khai có hiệu quả các dịch vụ sản phẩm mới, quảng bá và phát triển thương hiệu của Chi nhánh trên cơ sở nền tảng công nghệ hiện đại và tiện ích phục vụ khách hàng, tập trung phát triển các dịch vụ để tăng thu dịch vụ.
- Tập trung phát triển nguồn nhân lực, xây dựng chiến lược đào tạo và đào tạo lại cán bộ, thường xuyên giáo dục chính trị tư tưởng và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên, chuyển biến nhận thức kinh doanh trong điều kiện hội nhập.
Căn cứ mục tiêu tổng quát của NHNo&PTNT Việt Nam cùng với kết quả đã đạt được trong những năm qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đã đưa ra mục tiêu cụ thể đến năm 2012 như sau:
87
- Tôc độ tăng trưởng cho vay (%) 18" 18,9" 199" - Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn (%) < 75 < 61 < 55 03 Tỷ lệ nợ xấu (%) <1 <1 <T 04 Tỷ lệ thu dịch vụ (%) 15" 18" 20
(Nguồn: Báo cáo định hướng thực hiện chiến lược kinh doanh giai đoạn 2010 -2012
- Tài chính: đảm bảo quỹ thu nhập đủ lương và có lương năng suất theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Phấn đấu trở thành Chi nhánh dẫn đầu trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.