Việc liên tục rà soát, cân đối cơ cấu nguồn vốn huy động là công tác tiền đề vô cùng quan trọng giúp cho chi nhánh hoạch định đúng đắn bước đi của mình trong từng giai đoạn nhất định. Tại BIDV Hà Nội, nguồn vốn đang nằm phần lớn ở cấu phần tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng và là tiền gửi của các tổ chức kinh tế là chủ yếu. Do vậy, vào thời điểm này, chi nhánh cũng nên có những chiến lược điều chỉnh sao cho phù hợp hơn với định hướng của hội sở chính, và xu hướng chung của thị trường. Cụ thể như sau:
Tăng cường mở rộng quy mô huy động tiền gửi không kỳ hạn
Với lợi thế nền khách hàng lớn cũng như uy tín lâu năm về thương hiệu của mình trên thị trường, BIDV Hà Nội hoàn toàn có thể phát triển mạnh mẽ con số huy động không kỳ hạn. Đây là xu hướng vô cùng có lợi mà mọi ngân hàng đều nhắm đến. Là nguồn vốn giá rẻ với lãi suất chỉ chưa quá 0,3%/năm, thấp hơn rất nhiều so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, tiềm năng và lợi ích đem lại của nguồn vốn huy động này là rất tốt. Việc mở rộng nền khách hàng có số dư không kỳ hạn lớn chính là mảnh đất màu mỡ mà mỗi ngân hàng có thể khai thác từ đó ra thêm rất nhiều sản phẩm như dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử hay dịch vụ thu phí khác...
Công tác phát triển quy mô tiền gửi huy động không kỳ hạn có thể được triển khai song song định kỳ và kết hợp cùng với chương trình phát triển nền khách hàng phổ thông tại chi nhánh. Trên địa bàn thành phố Hà Nội, tập trung rất nhiều trường học, cơ quan đoàn thể, đơn vị tổ chức. tạo điều kiện thuận lợi để khai thác mở
86
rộng nền khách hàng. Phù hợp với các sản phẩm đinh hướng của hội sở chính như: Gói tài khoản trả lương hay gói tài khoản dành cho học sinh, sinh viên.. .Do vậy, chi nhánh cần tích cực tiếp cận, tăng cường phối hợp để khai thác tối đa nguồn lợi thế này, qua đó, thu hút được thêm tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hiệu quả.
Ngoài ra, để phát triển tốt được nguồn vốn không kỳ hạn, đòi hỏi chi nhánh không chỉ cần mở rộng nền khách hàng mới mà còn phải nâng cao được mức độ hài lòng và tăng tính thỏa dụng cho mỗi khách hàng hiện hữu. Bằng cách nâng cao chất lượng phục vụ đối với từng cá nhân, cải thiện chất lượng thanh toán, tăng tiện ích của từng sản phẩm dịch vụ, tốc độ xử lý để khiến khách hàng hài lòng hơn. Bên cạnh đó, chi nhánh cần tăng cường lắp đặt thêm các máy ATM tại các địa điểm thuận lợi cho các đơn vị, doanh nghiệp hay tổ chức lớn, có tiềm năng khai thác mở rộng. tăng cường lắp đặt tại cổng các khu trung tâm thương mại, khu công nghiệp, các điểm du lịch để nâng cao hình ảnh phục vụ tại địa bàn,.. Chi nhánh cũng cần thiết phải tăng cường lắp đặt các máy POS, EDC,. tại các siêu thị như Vinmart, Coopmart, các siêu thị điện máy, trung tâm thương mại,. nhằm tăng cường tiện ích thanh toán cho chủ thẻ. Chi nhánh cũng có thể kết hợp với các cửa hàng tiện lợi, siêu thị, trung tâm thương mại, trung tâm điện máy. chạy chương trình khuyến mãi tích điểm thưởng tiền, hay giảm giá khi thanh toán bằng thẻ của BIDV,.. Đây đều là các hình thức thu hút được sự quan tâm của khách hàng tới sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là trong việc ra quyết định mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại BIDV.
Tăng cường huy động tiền gửi từ dân cư
Cơ cấu tiền gửi huy động vốn dân cư của BIDV còn chiếm cấu phần thấp so với tiền gửi từ các tổ chức kinh tế. Việc cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh phụ thuộc phần lớn vào các tổ chức kinh tế, trong đó, đặc biệt là một vài tập đoàn, tổng công ty hàng không, xây lắp (khoảng hơn 7,000 tỷ đồng), tập đoàn dầu khí Việt Nam (khoảng 5,000 tỷ đồng), Bảo hiểm xã hội Việt Nam (8,320 tỷ đồng),. khiến chi nhánh phần nào đó bị phụ thuộc nhiều vào các đơn vị này. Điều này sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro mất kiểm soát vốn nếu như các đơn vị này đột xuất rút vốn. Bên cạnh đó, với mục tiêu phát triển để trở thành ngân hàng đa năng định hướng bán lẻ,
87
BIDV nhiều năm gần đây luôn chủ trương chú trọng xây dựng chiến lược để thu hút khách hàng bán lẻ và nguồn vốn huy động trong dân cư. Đây là nguồn vốn bền vững và ít gây ảnh hưởng lớn, tác động được tới hoạt động kinh doanh của cả một hệ thống ngân hàng. Phát triển cơ cấu huy động tiền gửi từ dân cư, cũng sẽ tạo tiền đề để chi nhánh phát triển được đồng bộ các giải pháp thanh toán, ngân hàng điện tử, dịch vụ thu phí khác đang là xu hướng của đem lại nguồn lợi cạnh tranh lớn trên thị trường.
Tích cực chuyển đổi từ nguồn vốn không kỳ hạn sang có kỳ hạn
Sự linh hoạt về kỳ hạn cũng là một điểm hấp dẫn khách hàng tiền gửi. Bên cạnh các kỳ hạn thông thường đang được áp dụng, chi nhánh nên khai thác mở rộng thêm cả các kỳ hạn tiền gửi khác như kỳ hạn 24 tháng, 36 tháng.. .hoặc thậm chí là các kỳ hạn lẻ ngày như một hình thức lôi kéo dần các khách hàng không kỳ hạn sang có kỳ hạn. Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác nhau sẽ tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa các hình thức sử dụng vốn tại Ngân hàng.
Để tạo được xu hướng chuyển đổi này, đòi hỏi chi nhánh cần tăng cường các biện pháp khuyến mãi, các chương trình dự thưởng, quà tặng hấp dẫn dành cho khách hàng có tiền gửi trung và dài hạn.