3.3 .Giải phỏp nhằm nõng cao Chất l-ợng quản trị rủi ro tớn dụng tại habubank
3.3.2. Tạo cơ chế cú khả năng phỏt hiện đầy đủ và kịp thời rủi ro tớn dụng
Cơ sở cho việc quản lý rủi ro tớn dụng hiệu quả là việc xỏc định những rủi ro tiềm tàng và rủi ro hiện cú trong bất cứ sản phẩm hay hoạt động của Ngõn hàng. Một mức độ rủi ro tớn dụng chấp nhận đ-ợc cú thể đ-ợc thiết lập chỉ sau khi xỏc định đ-ợc những nhõn tố tạo nờn rủi ro tớn dụng. Việc HaBuBank phỏt hiện tất cả cỏc rủi ro tớn dụng trong sản phẩm và hoạt động của mỡnh là rất quan trọng. Để làm đ-ợc điều này HaBuBank cần xem xột kỹ l-ỡng cỏc đặc thự rủi ro tớn dụng của từng sản phẩm hay hoạt động.
Để đảm bảo nguyờn tắc này, HaBuBank phải thực hiện đ- ợc cỏc nội dung:
• Tổ chức bộ phận quản trị rủi ro tớn dụng thành một hệ thống dọc, cú sự tỏch bạch so với bộ phận kinh doanh.
• Bổ sung nội dung quản trị danh mục tớn dụng. Việc quản lý phải đ- ợc tiến hành theo nhiều khớa cạnh gổm: danh mục theo khỏch hàng, nhúm khỏch hàng liờn
Khoa luõn tốt nghiệp cao học
quan; theo sản phẩm tớn dụng; theo kỳ hạn; theo ngành, lĩnh vực kinh tế; theo loại tiền và cú thể theo khu vực địa lý.
• Xõy dựng và phổ biến cỏc kỹ thuật kiểm tra và giỏm sỏt tớn dụng nhằm hỗ trợ cho việc nhận biết rủi ro tớn dụng. Việc này đ-ợc thực hiện thụng qua 3 nội dung chủ yếu sau: (i) giỏm sỏt từng khoản vay một cỏch th-ờng xuyờn nhằm phỏt hiện “ dầu hiệu cảnh bỏo sớm“ để cú hành động khắc phục kịp thời; (ii) th-ờng xuyờn giỏm sỏt tổng thể danh mục tớn dụng phỏt hiện mức độ tập trung tớn dụng; (iii) Cú bộ phận theo dừi và xử lý nợ xấu. Điểm quan trọng nhất trong xử lý nợ hoặc tịch thu tài sản bảo đảm là việc phỏt hiện và hành động kịp thời. Cần cú những tiờu chớ rừ ràng để chuyển cỏc khoản nằm trong “ danh sỏch giỏm sỏt” của hệ thống cảnh bỏo sớm từ cỏn bộ tớn dụng sang cho Bộ phận xử lý nợ.