6. Kết cấu luận văn
1.3.3. Nhân tố thuộc về môi trường kinhdoanh
Thứ nhất: Môi trường kinh tế vĩ mô
Điều kiện kinh tế của khu vực mà ngân hàng phục vụ có ảnh hưởng lớn tới chất lượng tín dụng của ngân hàng. Một nền kinh tế ổn định và tăng trưởng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản tín dụng có chất lượng cao, còn nền kinh tế không ổn định thì các yếu tố lạm phát, khủng hoảng sẽ làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và khả năng trả nợ vay biến động lớn làm ảnh hưởng trực tiếp đến việc thu nợ và hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
Chu kỳ phát triển kinh tế có tác động không nhỏ tới hoạt động tín dụng KHDN. Trong thời kỳ đình trệ, sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, hoạt động của doanh nghiệp gặp nhiều trở ngại. Nhu cầu vốn tín dụng giảm, nếu có cho vay thì khả năng thu hồi vốn rất khó khăn do hạn chế khả năng sử dụng vốn của khách hàng. Ngược lại, thời kỳ hưng thịnh, nhu cầu vốn tín dụng cho quá trình sản xuất kinh doanh tăng cao, rủi ro tín dụng giảm. Nhưng cũng không loại trừ trường hợp chạy đua trong sản xuất kinh doanh, nạn đầu cơ tích trữ làm cho nhu cầu vốn tín dụng quá nóng và có quá nhiều khoản tín dụng được thực hiện. Những khoản này cũng có thể khó được hoàn trả nếu sự phát triển sản xuất kinh doanh không có kế hoạch nói trên dẫn đến suy thoái và khủng hoảng kinh tế.
Chính sách tín dụng KHDN Quy trình tín dụng KHDN — F — ⅛- --- ⅛-
Năng lực quản trị, kiểm soát nội bộ - - - CHẤT
Ngoài ra chính sách kinh tế của nhà nước điều tiết để ưu tiên hay hạn chế sự phát triển của một ngành, một lĩnh vực nào đó nhằm đảm bảo sự cân đối trong nền kinh tế cũng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng...
Thứ hai: Môi trường pháp lý.
Pháp luật là bộ phận không thể thiếu được của nền kinh tế thị trường có sự điều tiết của nhà nước. Không có pháp luật hoặc pháp luật không phù hợp với yêu cầu phát triển của nền kinh tế thì mọi hoạt động trong nền kinh tế đó không thể tiến hành trôi chảy. Với vai trò đảm bảo cho việc dịch chuyển nền kinh tế thị trường tự phát, kém tổ chức sang một nền kinh tế thị trường văn minh thì pháp luật có nhiệm vụ tạo lập một môi trường pháp lý cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi và đạt kết quả cao, là cơ sở pháp lý để giải quyết các vấn đề khiếu nại khi có tranh chấp xảy ra. Vì vậy chỉ với điều kiện các chủ thể tham gia quan hệ tín dụng tuân thủ pháp luật một cách nghiêm chỉnh thì quan hệ tín dụng mới đem lại lợi ích cho cả hai và chất lượng tín dụng mới được đảm bảo.
Thứ ba: Môi trường tự nhiên.
Điều kiện thời tiết có tác động lớn đến một số ngành đặc biệt là những ngành chịu ảnh hưởng trực tiếp bởi điều kiện tự nhiên như nông nghiệp, thủy sản, hàng hải, công nghiệp chế biến. Vì vậy việc cho vay, đầu tư vào những ngành này có thể dẫn đến những rủi ro do môi trường tự nhiên gây ra, làm ảnh hưởng xấu đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
Thứ tư: Các yếu tố tự nhiên khác.
Những yếu tố thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh. cũng là những nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng từ đó tác động lớn đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Đơn cử như những bệnh dịch có tính chất lan truyền trong cộng đồng, đã dấn đến việc tạm ngững giao thương giữa các nước với nhau. Dẫn tới việc đầu và hoặc đầu ra của các doanh nghiệp bị ảnh hưởng và có nguy cơ dẫn đến việc doanh nghiệp trả nợ ngân hàng không đúng hạn hoặc không có khả năng trả nợ.
1.4. Phân tích các yêu tố thuộc về ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại BIDV - Chi nhánh Gia Lâm.
Trong nghiên cứu này, tác giả chủ yếu quan tâm nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp từ phía ngân hàng, không nghiên cứu các nhân tố từ phía khách hàng hay từ môi trường bên ngoài.