5. Kết cấu của luận văn
1.3. Các tiêu chí đánh giá sự đa dạng hóa sản phẩm tín dụng của Ngân hàng
1.3.2. Nhóm nhân tố khách quan
1.3.2.1. Đặc điểm của thị trường nơi ngân hàng hoạt động
Mỗi ngân hàng để tồn tại và phát triển, tìm kiếm lợi nhuận phải đáp ứng nhu cầu hợp lý của khách hàng, trong đó có nhu cầu vốn. Đặc điểm của thị trường nơi ngân hàng hoạt động sẽ tác động lớn tới quy mơ hoạt động của Ngân hàng, trong đó có hoạt động đa dạng hóa sản phẩm tín dụng. Ngân hàng hoạt động trên một thị trường thành thị với sự có mặt của nhiều doanh nghiệp sản xuất kinh doanh sẽ có thuận lợi đa dạng hố sản phẩm tín dụng. Tuy nhiên thị trường thành thị có sự tham gia của nhiều ngân hàng với mức độ cạnh tranh lớn lại gây khó khăn cho ngân hàng trong phát triển các sản phẩm cho vay. Vấn đề ở đây là ngân hàng phải có những giải pháp tận dụng ưu điểm của thị trường, khẳng định lợi thế cạnh tranh của mình so với ngân hàng khác.
1.3.2.2. Môi trường kinh tế vĩ mô
Hoạt động ngân hàng luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế. Khi nền kinh tế tăng trưởng nhanh, số lượng và quy mô các doanh nghiệp tăng manh, đời sống của người dân được cải thiện, nhu cầu vốn của doanh nghiệp và dân cư theo đó tăng lên, tạo cơ hội cho ngân hàng phát triển đa dạng hố sản phẩm tín dụng. Sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô cũng là nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới chiến lược đa dạng hóa sản phẩm tín dụng của các NHTM.
Sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô cũng là nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới quy mô cho vay của các NHTM. Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định sẽ giúp các ngân hàng an tâm trong việc cho vay, dân cư an tâm khi gửi tiền vào ngân hàng, do đó tạo điều kiện cho ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng.
1.3.2.3. Mơi trường pháp lý
Do có ảnh hưởng lớn đến kinh tế và xã hội, các ngân hàng chịu sự quản lý chặt chẽ của các cơ quan nhà nước bằng nhiều luật lệ và quy định. Hệ thống các luật lệ và quy định này tạo ra hành lang pháp lý trong đó các NHTM tiến hành hoạt động kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận.
Một mơi trường pháp lý minh bạch sẽ khuyến khích kinh doanh, tạo điều kiện cho các ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và ngược lại.
1.3.2.4. Sự ổn định chính trị - xã hội
Trong những năm gần đây, sự ổn định chính trị xã hội nổi lên như một nhân tố quan trọng tác động đến các quyết định đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh trên tất cả các lĩnh vực, kể cả lĩnh vực ngân hàng. Trong một nền kinh tế đang phát triển với nhiều triển vọng nhưng bất ổn về chính trị - xã hội (như trường hợp của Thái Lan), các ngân hàng sẽ rất khó khăn, thậm chí khơng dám mở rộng phát triển các sản phẩm tín dụng. Ngược lại, các quốc gia được giới đầu tư trong và ngoài nước đánh giá cáo về mức độ ổn định chính trị - xã
hội sẽ tạo điều kiện tốt cho các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, từ đó tạo thuận lợi cho ngân hàng phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng.