• Thứ nhất, quan điểm nhận thức, chỉ đạo hoạt động kinh doanh thẻ chưa đồng bộ, năng lực quản trị hạn chế.
Hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh nhận được sự quan tâm và chỉ đạo của Ban Lãnh đạo cấp cao. Tuy nhiên nhận thức về tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh thẻ chưa được quán triệt đồng bộ và thống nhất tới tất cả các cấp lãnh đạo và quản lý ở ngân hàng. Nhiều chi nhánh, đặc biệt bộ phận lãnh đạo của Chi nhánh chưa coi trọng và nhận thức đầy đủ tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh thẻ, do đó chưa sâu sát, quyết liệt trong chỉ đạo điều hành, dẫn đến kết quả hoạt động kinh doanh thẻ còn thấp và chưa tương xứng với tiềm năng.
Năng lực quản trị rủi ro, năng lực kiểm soát và tự kiểm soát các hoạt động dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa còn chưa cao để phòng tránh các rủi ro đạo đức và rủi ro tác nghiệp.
Chi nhánh còn thiếu các cơ chế chính sách đồng bộ để thúc đẩy và tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa phát triển (cơ chế giao và đánh giá kế
hoạch kinh doanh, cơ chế ghi nhận, đánh giá kết quả kinh doanh của Chi nhánh, đánh giá cán bộ, cơ chế phân phối thu nhập ...).
Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng cũng như nhiều ngân hàng hiện nay mới chú trọng số lượng thẻ phát hành ra, mà chưa chú ý tới nâng cao chất lượng, tiện ích của thẻ, sức sống của chiếc thẻ sau khi được đưa đến tay người sử dụng và những tiện ích đi kèm.
• Thứ hai, mô hình tổ chức tại chi nhánh chưa hiệu quả.
Mô hình tổ chức hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng hiện tại vẫn chưa được đầu tư nhiều.
Chi nhánh triển khai tác nghiệp hệ thống và là kênh bán sản phẩm dịch vụ thẻ chủ yếu hiện nay (hoạt động phát hành thẻ qua các đại lý bên ngoài hầu như không phát triển) và chịu sự chỉ đạo về mặt nghiệp vụ của Hội sở chính (Trung tâm thẻ).
Hoạt động tác nghiệp (phát hành thẻ cho khách hàng, thực hiện các yêu cầu của khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ, quản lý và chăm sóc máy ATM) chủ yếu được thực hiện bởi Tổ nghiệp vụ thẻ tại Chi nhánh. Thành viên của Tổ nghiệp vụ thẻ là những thành viên kiêm nhiệm trực thuộc phòng Bán lẻ.
• Thứ ba, đội ngũ nhân sự chuyên sâu về thẻ ghi nợ nội địa còn thiếu so với yêu cầu phát triển.
Trước thời điểm chuyển đổi Core, các tài khoản thẻ không cần duy trì quá nhiều thông tin của khách hàng, tuy nhiên sau khi chuyển đổi hệ thống Core Banking đã tích hợp được việc quản lý đa kênh và việc tác nghiệp phát hành, duy trì khách hàng trên hệ thống mất nhiều công đoạn hơn, do đó cần phải bổ sung thêm nguồn nhân lực cho bộ phận này để giảm tải áp lực trong việc tác nghiệp và đẩy mạnh được hoạt động bán hàng hơn.
Với đội ngũ cán bộ thẻ của Chi nhánh còn mỏng như hiện nay, việc phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa của ngân hàng gặp không ít khó khăn. Hiện tại, ngoài một số vị chí chủ chốt được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ, các cán bộ kinh doanh thẻ
ghi nợ nội địa đều được tuyển dụng mới và chưa được đào tạo chuyên sâu và thường làm kiêm nhiệm thêm nhiều phần việc khác. Các cán bộ này còn ít kinh nghiệm về dịch vụ thẻ. Kinh doanh thẻ lại là lĩnh vực kinh doanh mới nên các cán bộ phải vừa làm, vừa học, vừa tích lũy kinh nghiệm. Chính vì vậy tiến độ triển khai kế hoạch kinh doanh so với kế hoạch đặt ra còn chậm.
• Thứ tư, công nghệ ngân hàng chưa được đầu tư và quan tâm đúng mức.
Là sản phẩm của ngân hàng điện tử, do vậy dịch vụ thẻ gắn liền với vấn đề công nghệ. Tuy Chi nhánh đã có sự đầu tư đáng kể cho công nghệ nhưng chưa triệt để. Công tác quy hoạch mạng lưới địa điểm đặt máy ATM, POS chưa được quan tâm dẫn đến tình trạng chỗ thừa, chỗ thiếu. Công tác theo dõi, bảo trì, bảo dưỡng, kiểm tra, chăm sóc hệ thống máy móc, thiết bị chưa thường xuyên, dẫn đến tình trạng máy phải ngưng phục vụ vì nhiều lý do như hết tiền, hết nhật ký, sửa chữa ...
• Thứ năm, công tác quảng bá, tiếp thị sản phẩm chưa được chú trọng.
Công tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm chưa được quan tâm đúng mức cả về tài chính và chiến lược, chưa thực sự mang tính chuyên nghiệp, chưa thực sự hướng tới khách hàng. Do vậy, các chương trình quảng bá chưa đi vào khảo sát nhu cầu của khách hàng, chưa đạt được hiệu quả thực sự trong việc tăng cường nhận thức của khách hàng về dịch vụ thẻ của VietinBank.
Việc marketing còn đơn điệu, chưa thu hút được sự quan tâm của người dân. Việc tuyên truyền quảng cáo còn rất hạn chế, các phương tiện được đa số người dân sử dụng như tivi thì hầu như các ngân hàng (trong đó có VietinBank) không áp dụng cho việc quảng cáo thẻ do chi phí quảng cảo khá lớn, việc giới thiệu sản phẩm chủ yếu là trên trang web. Tuy nhiên việc cập nhập các tin tức của VietinBank vào trang web cũng không được thường xuyên. Chính vì vậy thị trường thẻ mới chỉ phát triển ở đối tượng khách hàng là doanh nhân, người có thu nhập cao, còn đại bộ phận dân cư có thu nhập trung bình trong xã hội vẫn chưa tiếp xúc được với thẻ ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam hiện nay, những năm gần đây các hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Cùng với cơ hội mở ra từ việc Việt Nam gia nhập WTO triển vọng phát triển của ngành tài chính ngân hàng đã trở thành động lực cho các doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh. Các dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng đang dần lấp đầy những khoảng trống của thị trường, từ các dịch vụ tài chính cho đến các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế. VietinBank là một điển hình cho những nỗ lực của ngân hàng trong nước. Hướng tới mục tiêu trở thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam. VietinBank không những chú trọng đến việc đa dạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa mà còn quan tâm tới các tiện ích phục vụ nhu cầu giao dịch của khách hàng. Dựa trên các lý thuyết về thẻ ghi nợ nội địa nêu ở chương 1, chương này tác giả đã giới thiệu kết quả hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa tại ngân hàng trong thời gian qua và phân tích thực trạng thẻ ghi nợ nội địa tại Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng giai đoạn 2016-2018. Từ thực trạng thẻ ghi nợ nội địa có tại Chi nhánh cộng với những mặt đạt được, những hạn chế và những nguyên nhân của hạn chế về thẻ ghi nợ nội địa, tác giả đề xuất các giải pháp hoàn thiện thẻ ghi nợ nội địa tại Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng trong chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK HAI BÀ TRƯNG
•