1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân
ngân hàng thương mại
1.2.3.1. Hạ tầng công nghệ
Đây là yếu tố mang tính chất tiên quyết trong thành cơng của việc kinh doanh dịch vụ thẻ. Những tiến bộ trong kỹ thuật công nghệ và công nghệ thông tin đã tác động mạnh mẽ tới hoạt động của ngân hàng, nó góp phần tạo ra một bộ phận các sản phẩm dịch vụ hiện đại và đầy tiện ích như chuyển tiền nhanh, máy ATM, card điện tử, phone banking, home banking, internet banking, mobile banking...Khách hàng sẽ lựa chọn sử dụng thẻ của ngân hàng nào tích hợp nhiều tiện ích, kỹ thuật cao, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu và mong muốn của họ.
1.2.3.2. Thu nhập của người dùng thẻ
Thu nhập cao đồng nghĩa với mức sống cao hơn hay hạn mức của thẻ tín dụng cao hơn. Khi đó, nhu cầu của con người không chỉ đơn thuần là mua được hàng hoá mà họ yêu cầu phải mua hàng hố đó với một độ thoả dụng tối đa. Thẻ tín dụng hay thẻ thanh tốn sẽ đáp ứng được nhu cầu của họ. Khi mức sống được nâng cao, nhu cầu du lịch, giải trí của con người cũng cao hơn, khi
ấy thẻ thanh toán là phương tiện hữu hiệu nhất đáp ứng nhu cầu này của họ. Vì vậy, thu nhập của người dùng thẻ càng cao thì nhu cầu thanh tốn bằng thẻ càng nhiều, do đó đồng nghĩa với chất lượng dịch vụ thẻ cũng vì thế mà nâng cao hơn do đáp ứng được nhiều nhu cầu của chủ thẻ hơn.
1.2.3.3. Thói quen sử dụng các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt
Ở Việt Nam, thu nhập trong phần đơng dân cư cịn thấp, những sản phẩm thoả mãn nhu cầu thiết yếu của người dân chủ yếu được mua sắm ở các khu chợ nhỏ, cùng với thói quen sử dụng tiền mặt từ bao đời này, điều này là khó có thể thay đổi trong một khoảng thời gian ngắn. Do vậy, để hình thành nên một thói quen sử dụng các phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho người dân cần có sự đầu tư phát triển của nhà nước và của chính các ngân hàng về cơ sở hạ tầng, công nghệ, sự tiện dụng nhằm tạo ra một môi trường thuận lợi cho người dân trong việc tiếp cận với việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
1.2.3.4. Số lượng các đơn vị chấp nhận thẻ
Số lượng các đơn vị chấp nhận thẻ đóng vai trị rất quan trọng trong nghiệp vụ thanh toán thẻ, là cầu nối của hoạt động thanh toán giữa ngân hàng và chủ thẻ. Nếu trong một môi trường không tồn tại một mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ đa dạng, chất lượng thì sẽ khơng thể đảm bảo “lượng cung” để kích thích dân chúng trong và ngoài nước sử dụng thẻ. Vì vậy, một môi trường với mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ dày đặc sẽ là điều kiện để hoạt động thanh toán thẻ phát triển mạnh mẽ.
1.2.3.5. Chính sách Marketing của các đơn vị cấp thẻ
Marketing đóng một vai trị rất quan trọng trong việc thơng tin đến khách hàng những cơng dụng, tính năng, tiện ích...của thẻ, góp phần giúp người dân hiểu và tiếp cận với loại hình dịch vụ này dễ dàng hơn. Để thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của mình, các ngân hàng cần không ngừng mở rộng các kênh phân phối thẻ qua việc liên kết với các đối tác để phát hành thẻ,
phát triển các dịch vụ tư vấn và làm thủ tục phát hành thẻ tại nơi làm việc, tăng cường quảng bá cho sản phẩm thẻ của mình trên các phương tiện truyền thông, cải tiến thượng hiệu thẻ để thẻ dễ được khách hàng ghi nhớ, góp phần tạo niềm tin, uy tín của ngân hàng với người sử dụng, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ.
1.2.3.6. Tiện ích của thẻ
Một loại thẻ tích hợp được nhiều tiện ích thì sẽ thu hút được nhiều sự quan tâm, chú ý, cũng như mong muốn sở hữu của mọi người hơn. Ngoài ra, phạm vi sử dụng thẻ cũng là yếu tố quan trọng, nếu thẻ của một ngân hàng được chấp nhận tại nhiều địa điểm chấp nhận thẻ, hệ thống các điểm chấp nhận thẻ phong phú đáp ứng các nhu cầu thường xuyên của chủ thẻ như siêu thị, cửa hàng thời trang, cửa hàng đồ trang sức, mỹ phẩm....; có thể tạm ứng tiền mặt tại bất kỳ máy ATM/POS nào trong liên minh thẻ thì sẽ được chủ thẻ đánh giá cao và sử dụng thường xuyên bởi tính thuận tiện và cơ động cao. Tuy nhiên, những tiện ích của thẻ không chỉ được tạo ra bởi bản thân ngân hàng phát hành thẻ mà còn phụ thuộc rất nhiều vào việc ngân hàng đó có tham gia các liên minh thẻ hay Banknet hay khơng.
1.2.3.7. Môi trường pháp lý
Môi trường được xem là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của thẻ. Một mơi trường pháp lý hồn thiện, chặt chẽ, đầy đủ hiệu lực mới có thể đảm bảo cho quyền lợi của tất cả các bên tham gia phát hành, thanh toán, sử dụng thẻ.
1.2.3.8. Các nhân tố khác
- Về đội ngũ nhân viên: chuyên môn nghiệp vụ và thái độ phục vụ.
- Mức độ đầy đủ của các thông tin cần thiết mà khách hàng nhận được: về tiện ích của thẻ, về thao tác sử dụng thẻ, địa điểm đặt máy, cách xử lý khi gặp sự cố...
- về hệ thống máy ATM/POS: các tiêu chuẩn đánh giá là số luợng máy, vị trí đặt máy có thuận lợi khơng, thao tác giao dịch nhanh, đơn giản, sự phân bổ cho các khu vực.
- Mức độ an toàn của tài khoản thẻ.
- Khả năng gặp phải trục trặc khi sử dụng thẻ của khách hàng.