2.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG VPBANK
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VPBank 2014-2016
Năm 2016 là năm cận cuối của lộ trình triển khai chiến lược chuyển đổi 5 năm, VPBank đã đạt được những kết quả kinh doanh ấn tượng với nhiều chỉ số đạt mức tốt nhất từ trước tới nay, phản ánh rõ hiệu quả hoạt động cũng như tốc độ phát triển bền vững của Ngân hàng. Sự tăng trưởng đó thể hiện chi tiết qua các chỉ số sau:
❖ Thu nhập hoạt động thuần
TONG THU NHÀP HOAT DONG THUAN (tý đông)
Ttiu nhập l thrì
NguBnỉ Bão cáo tãi chinfl KiOp nhðt đa kiỂm toàn
Biểu đồ 2.1: Tổng thu nhập hoạt động thuần năm 2013-2016
2016 tiếp tục là một năm kinh doanh thành công của VPBank với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) của tổng thu nhập hoạt động thuần trong giai đoạn 2013-2016 đạt 50,3%. Nhờ sự tăng trưởng mạnh trong các hoạt động cốt lõi của ngân hàng và thay đổi trong cấu trúc nguồn vốn và sử dụng vốn, tổng thu nhập hoạt động thuần hợp nhất năm 2016 đạt 16.864 tỷ đồng, tăng 40% so với năm 2015, là mức thu nhập hoạt động thuần cao nhất từ
trước đến nay của VPBank. Đóng góp vào sự tăng trưởng trong thu nhập hoạt động thuần lớn nhất là thu nhập lãi thuần (tăng 4.814 tỷ đồng, tương ứng tăng 47%), chủ yếu đến từ tăng trưởng mạnh quy mô các hoạt động huy động, cho vay và duy trì bảng cân đối tài sản vững mạnh, hiệu quả. VPBank có được tăng trưởng về thu nhập hoạt động thuần cao hơn nhiều so với tăng trưởng về quy mô tài sản (ở mức 18%) là nhờ chiến lược tăng trưởng mạnh ở các phân khúc cốt lõi, sản phẩm mới tiềm năng, tăng cường chất lượng tài sản, chuyển dịch cơ cấu sản phẩm, bán chéo và nâng cao hiệu quả cơ cấu nguồn vốn, sử dụng vốn.
❖ Chi phí hoạt động
CH I PH í HOẠT ĐỘNG (tỹ dơng)
Chi phi h-j=iL độnỹ lɪj Tỹ LỄ CIR
NguSin: B SCI CdD Ldi chinh họp nhát d-d kii≡m Lusn
Biểu đồ 2.2: Chi phí hoạt động năm 2012-2016
Năm 2016, VPBank tiếp tục tập trung đầu tư vào phát triển nguồn lực cùng với việc phát triển một số mảng kinh doanh mới và các dự án trọng điểm phục vụ cho hoạt động kinh doanh nên chi phí cho đầu tư cơ sở hạ tầng tương đối lớn. Nhưng nhờ kiểm sốt tốt chi phí hoạt động với việc triển khai một
loạt các dự án tối ưu hóa chi phí hoạt động, nâng cao năng suất lao động, đẩy mạnh số hóa, tự động hóa, sử dụng hiệu quả chi phí vận hành nên chi phí hoạt động năm 2016 chỉ tăng 16% so với Chi phí dự phịng rủi ro năm 2015, thấp hơn rất nhiều so với mức tăng trưởng về thu nhập. Do đó, tỷ lệ chi phí hoạt động trong thu nhập hoạt động thuần (CIR) năm 2016 giảm mạnh xuống mức 39% từ mức 47% của năm 2015.
❖ Lợi nhuận trước thuế tăng trưởng ấn tượng, các tỷ suất sinh lời và hiệu quả sử dụng vốn đều được nâng cao
Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận trước thuế năm 2012-2016
Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm tốn
Nhờ tất cả các yếu tố thuận lợi như phân tích trên đây, kết thúc năm tài chính 2016, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của VPBank đạt 4.929 tỷ đồng, trong đó lợi nhuận của riêng Ngân hàng là hơn 3.403 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế hợp nhất tăng trưởng 59% so với năm 2015, cao nhất kể từ khi thành lập ngân hàng tới thời điểm hiện tại .
Hiệu suất sinh lời trên tổng tài sản bình quân (ROAA) và hiệu suất sinh
lời của
vốn chủ sở hữu bình quân (ROAE) năm 2016 đạt tương ứng là 1,86% và 26%, cao
hơn mặt bằng chung của các ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh. Ngoài ra, năm 2016, với việc tập trung vào mơ hình bán lẻ, VPBank đã xây
dựng và triển khai thành công hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống phê duyệt và xử
lý tín dụng, hệ thống thu hồi nợ vững chắc, đảm bảo kiểm sốt tốt rủi ro cho tăng
trưởng quy mơ lớn các sản phẩm bán lẻ. VPBank cũng là một trong những ngân
hàng đi đầu ở Việt Nam trong việc xây dựng mơ hình chấm điểm dựa trên dữ liệu lớn cho khách hàng cá nhân. Nhờ vậy, quy mơ cho vay tín chấp năm 2016 tăng trưởng 20.700 tỷ đồng, gấp gần 2 lần so với cuối năm 2015.
Bên cạnh đó, hệ thống thu hồi nợ đã được hồn thiện và chun mơn hóa theo khách hàng và tuổi nợ. Nhờ đó, tỷ lệ nợ xấu của tồn Ngân hàng được kiểm sốt tốt, ln duy trì ở mức dưới 3%.
❖ Các chỉ tiêu phi tài chính
Sự thành cơng của VPBank trong năm qua khơng chỉ dừng lại ở các kết quả tài chính, các chỉ số phi tài chính cũng đạt được tăng trưởng mạnh mẽ.
- Cơ sở khách hàng: năm 2016, số lượng khách hàng hoạt động của
Ngân
hàng có sự tăng trưởng mạnh mẽ lên gần 3,3 triệu khách hàng, tăng 57% so với
năm 2015. Đây là cơ sở quan trọng phục vụ chiến lược bán lẻ của VPBank. - Phát hành thẻ: số lượng thẻ hoạt động năm 2016 đạt gần 630 nghìn
thẻ, tăng mạnh 39% so với cuối năm 2015. Cũng trong năm 2016, gần 100 nghìn thẻ tín dụng được mở mới, tăng 39% so với năm 2015.
- Số lượng nhân viên: sự tăng trưởng mạnh mẽ trong phân khúc bán lẻ
được thể hiện thông qua tăng trưởng mạnh số lượng nhân sự, đảm bảo cung cấp đủ nguồn lực cho kinh doanh. Số lượng nhân viên tồn hệ thống tính đến hết năm 2016 là 17.387 người, tăng 4.460 người so với cuối năm 2015.
Kết quả đạt được trong năm 2016 thể hiện nỗ lực lớn của VPBank trong điều
kiện thị trường tài chính cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro, mặt khác tạo nền tảng tài chính
định hướng đúng đắn và sáng suốt của Hội đồng Quản trị VPBank, sự phối
hợp và
chỉ đạo linh hoạt của Ban Điều hành cũng như nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên VPBank. Đối với khách hàng, đối tác và các cổ đông, những thành quả đạt
được đã chứng tỏ VPBank là một ngân hàng tin cậy và an toàn, khẳng định vị trí
và thương hiệu của mình trên thị trường tài chính Việt Nam.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VPBANK