Hiện nay, để gia tăng tính hiệu quả kinh doanh cũng nhu đáp ứng nhu cầu khách hàng các ngân hàng không thể không tính tới những rủi ro luôn ảnh huởng đến lợi nhuận của mình. Vì vậy, hoạt động quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng là vô cùng quan trọng, trong đó việc quản lý rủi ro đối với nghiệp vụ bảo lãnh là tiền đề để phát triển nghiệp vụ này ,đã và đang đuợc các ngân hàng thuơng mại thiếp lập ngay từ những buớc đầu khi quan hệ với khách hàng . Rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh cũng tuơng tự nhu trong nghiệp vụ cho vay. Khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, khoản tiền các Ngân hàng bỏ ra trả thay đuợc xử lý nhu một khoản nợ quá hạn. Vì vậy, trình tự và thủ tục trong nghiệp vụ bảo lãnh cũng nhu có nhiều điểm tuơng tự nhu trong nghiệp vụ cho vay, nhu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng, quyết định bảo lãnh, ký hợp đồng, xử lý nợ quá hạn phát sinh khi thực hiện bảo lãnh.
Để phòng tránh khỏi những rủi ro phát sinh từ hoạt động bảo lãnh, duới đây là một số tình huống rủi ro thuờng gặp và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng.
30
khách quan, đó có thể là sự quản lý lơi lỏng của cán bộ Ngân hàng nhung cũng có thể là sự gian lận từ phía khách hàng.
+ Rủi ro do kiểm soát thiếu chặt chẽ, sự lơi lỏng quản lý dẫn đến kết quả cán bộ không trung thực, hoặc sai sót trong công việc của nguời quản lý theo dõi trình tự phát hành bảo lãnh. Trên thực tế đã có không ít truờng hợp các ngân hàng nhận đuợc đơn kiện từ bên nhận bảo lãnh về quyền đòi nợ hay phải thực hiện thay nghĩa vụ thanh toán cho bên đuợc bảo lãnh (chính là khách hàng của ngân hàng), khi bên đuợc bảo lãnh không thực hiện đuợc nghĩa vụ cam kết của mình theo nhu hợp đồng kinh tế phát sinh giữa bên đuợc bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh. Tuy nhiên, để thực hiện nghĩa vụ thay cho khách hàng của mình, ngân hàng cần đầy đủ các chứng từ phù hợp với các điều khoản đuợc quy định trong hợp đồng bảo lãnh, song khi sự việc xảy ra mới có thể thấy rằng cán bộ từ những buớc đầu đã thẩm định sai khách hàng gây thiệt hại cho Ngân hàng.
+ Rủi ro do trình độ chuyên môn nghiệp vụ chua chuyên sâu, các kiểm tra giám sát trong hoạt động này còn yếu, kiến thức pháp lý còn thiếu và chủ quan.
+ Rủi ro do khách hàng gian lận trong hoạt động bảo lãnh của ngân hàng cũng nhu các dịch vụ ngân hàng do cố ý hoặc vô tình đều là nguyên nhân gây rủi ro cao cho Ngân hàng. Hiện các NHTM thực hiện việc phát hành bảo lãnh cho khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong một số truờng hợp, cũng là một “lỗ hổng” để cán bộ tín dụng cấu kết với khách hàng hoặc do quá tin khách hàng đã phát hành bảo lãnh thanh toán cho khách hàng mà không cần kiểm tra giám sát tình hình tài chính của khách hàng, trong khi khả năng tài chính của khách hàng đó đang khó khăn có nguy cơ phá sản cao dẫn đến việc ngân hàng phải thanh toán thay nghĩa vụ kinh tế cho khách hàng, điều này bất lợi cho ngân hàng.
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤBẢO LÃNH NGÂN HÀNG