Việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng không chỉ chịu tác động của các nhân tố khách quan mà còn chịu tác động bởi các nhân tố chủ quan như: chiến lược kinh doanh của ngân hàng, kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, chất lượng công tác thẩm định khách hàng của ngân hàng, trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng ...
1.3.2.1. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Đây là nhân tố quan trọng, nó quyết định một phần rất lớn tới hoạt động ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động bảo lãnh của NH, nếu không có chiến lược kinh doanh cụ thể, hoạt động của NH sẽ mang tính bị động, không nhất quán. Có được chiến lược kinh doanh hiệu quả, NH có thể phát huy được tốt nhất khả năng thực có của mình, đồng thời có thể dễ dàng thích ứng với những thay đổi của môi trường bên ngoài. Trên cơ sở có được chiến lược kinh doanh đúng đắn, NH mới có thể có được phương hướng phát triển cụ thể, đúng với mong muốn của mình. Tùy từng giai đoạn, NH sẽ có chiến lược khác nhau, dựa vào phương hướng đó, NH có thể biết được cần phải chú trọng vào hoạt động nào, tăng cường đẩy mạnh hoạt động nào. Bảo lãnh cũng vậy, chiến lược kinh doanh cũng cần phải được cụ thể hóa thành các mục tiêu và nhiệm vụ nhất định, xác định định hướng khách hàng, thị trường mục tiêu, và các loại hình bảo lãnh tương ứng.
Chiến lược kinh doanh bao gồm cả chiến lược marketing, chiến lược cơ cấu tổ chức, phát triển nguồn nhân lực.. Hoạt động bảo lãnh cần phải tiến hành theo các định hướng đó, trong đó cần chú ý nhất tới chính sách phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của mình. Chính sách này là một hệ thống các chỉ tiêu mà NH đặt ra và đưa ra các biện pháp để cụ thể hóa mục tiêu đó thành hiện thực. Chính sách này ảnh hưởng trực tiếp tới quy mô, tính chất các khoản bảo lãnh cũng như phương thức hoạt động bảo lãnh, đưa ra định hướng phát
triển, thị trường mục tiêu, và đưa ra các biện pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ, đảm bảo sự phát triển đúng theo định hướng đã đề ra.
1.3.2.2. Kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh
Đó là việc cụ thể hoá chiến lược phát triển kinh doanh cho hoạt động bảo lãnh trong một giai đoạn ngắn hơn. Nội dụng của kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh gồm: những mục tiêu cụ thể theo từng chỉ tiêu và những biện pháp cụ thể để thực hiện các mục tiêu đề ra đó. Kế hoạch phát triển bảo lãnh thể hiện qua: hạn mức bảo lãnh, mức phí bảo lãnh, đối tượng khách hàng, phạm vi bảo lãnh ...Có một kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thích hợp trong từng giai đoạn sẽ tạo cơ sở cho ngân hàng trong việc để ra những biện pháp ứng phó kịp thời với những thay đổi của môi trường xung quanh.
1.3.2.3. Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
Đây là hoạt động không thể thiếu trước khi NH đưa ra quyết định bảo lãnh cho khách hàng. Hoạt động này quyết định rủi ro mà NH gặp phải khi chấp nhận bảo lãnh cho khách hàng. Khi nhận được yêu cầu bảo lãnh của khách hàng, NH phải xem xét khả năng tài chính của khách hàng, khả năng thực hiện hợp đồng giữa khách hàng và bên nhận bảo lãnh, khả năng thanh toán của khách hàng nếu nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh. Chất lượng thẩm định phụ thuộc vào những nhân tố như :
- Khả năng thu thập thông tin một cách đầy đủ, chính xác về khách hàng từ những nguồn khác nhau.
- Thực hiện thẩm định dự án theo đúng trình tự, tuân thủ các bước một cách đầy đủ, tránh đưa ra các kết luận không đúng với thực tế.
- Trình độ cán bộ thẩm định: Nhân tố này sẽ được phân tích cụ thể thêm ở phần tiếp theo
1.3.2.4. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
36
yêu cầu bảo lãnh, vì vậy nó đóng một vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng. Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng cũng là tác nhân quan trọng ảnh huởng đến sự phát triển của hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Việc lựa chọn nhân sự có đạo đức nghề nghiệp lại giỏi chuyên môn sẽ giúp ngân hàng có thể hạn chế rủi ro và góp phần thúc đẩy hoạt động bảo lãnh ngày càng phát triển.
Khi nghiên cứu nội dung các nhân tố ảnh huởng tới việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ta thấy, tuỳ thuộc vào từng hoàn cảnh cụ thể mà các nhân tố có ảnh huởng khác nhau tới việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh. Do vậy cần phải nắm vững các nhân tố ảnh huởng và biết vận dụng một cách sáng tạo, linh hoạt và đồng bộ phù hợp với hoàn cảnh thực tế, điều này sẽ là tiền đề cho sự thành công trong việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng thuơng mại.
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Nghiệp vụ bảo lãnh đã trở thành một nghiệp vụ chủ yếu của mỗi ngân hàng thể hiện uy tín trong nuớc cũng nhu quốc tế của ngân hàng với các ngân hàng đối tác, đối với khách hàng vay và cả đối với chỉnh phủ. Vì vậy việc nghiên cứu những vấn đề lý luận về bảo lãnh trong hoạt động kinh doanh NH là rất cấp thiết. Đây chính là cơ sở để chúng ta đánh giá thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển chi nhánh Nam Hà Nội trong chuơng 2.
Phần tiếp theo ta sẽ nghiên cứu cụ thể thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội để từ đó đua ra các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động này dựa trên những lý luận trên.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIẺN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI