3.2. ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHẾ HỖ TRỢ TÀ
3.2.4 Một số giải pháp khác
3.2.4.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ
Cho dù chính sách tín dụng có đúng đắn đến đâu, quy trình tín dụng có chặt chẽ đến đâu mà yếu tố con người không tương xứng hoặc không được bố trí thích hợp thì hiệu quả đạt được cũng không thể nào cao được. Nói chung, yếu tố con người là quan trọng nhất trong việc thực hiện bất kỳ mục đích nào của con người, do chính con người đặt ra. Con người là yếu tố trung tâm, vừa là nền tảng để phát hiện, đánh giá và hạn chế kịp thời những rủi ro tín dụng nhưng đồng thời cũng là nguyên nhân gây ra tổn thất tín dụng từ những rủi ro xuất phát từ yếu tố đạo đức, năng lực yếu kém. Vì vậy, chỉ có thể nâng cao hiệu quả hoạt động của Quỹ bằng cách sử dụng yếu tố con người trong vận hành cơ chế hỗ trợ tài chính của Quỹ.
Quỹ cần quan tâm đúng mức việc đào tạo từ cơ bản đến chuyên sâu về từng nghiệp vụ cụ thể, từng đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù về sản xuất kinh doanh cụ thể. Tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề trao đổi các bài học kinh nghiệm liên quan đến tín dụng. Cập nhật kiến thức về nghiệp vụ và tập huấn các quy định pháp luật mới. Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy là các chun gia bên ngồi, các cán bộ chun viên tín dụng có kinh nghiệm của các ngân hàng, biên soạn và cập nhật giáo trình giảng dạy mang tính thực tiễn, trang bị cơ sở vật chất, phương tiện giảng dạy, tổ chức kiểm tra nghiêm túc, khuyến khích tinh thần học tập bằng cơ chế khen thưởng đề bạt.
Hiện nay, thực tế cho thấy cường độ làm việc của các cán bộ tín dụng trong thời gian qua là khá căng thẳng, thậm chí việc làm thêm ngồi giờ cũng khá phổ biến. Và điều này đã dẫn đến những hạn chế của các hoạt động tiếp xúc với khách hàng, kiểm tra và kiểm soát các khoản cho vay. Vì vậy, để đảm bảo an tồn tín dụng, đủ nhân lực nắm bắt các cơ hội mới thì việc tăng cường cả về số lượng và chất lượng sẽ giúp cho Quỹ đảm bảo nhịp độ tăng trưởng tín dụng đồng thời đảm bảo chất lượng tín dụng.
Quỹ cũng cần phải chú trọng nhiều hơn, đòi hỏi cao hơn và có thái độ rõ ràng hơn đối với cán bộ tín dụng nhằm hạn chế rủi ro trong cho vay như là:
- Về năng lực cơng tác: địi hỏi những cán bộ có liên quan đến hoạt động cho vay phải thường xuyên nghiên cứu, học tập, nắm vững, thực hiện đúng các quy định hiện hành và phải không ngừng nâng cao năng lực công tác, nhất là khả năng phát hiện, ngăn chặn những thủ đoạn lợi dụng khách hàng.
- Về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu mỗi cán bộ Quỹ phải luôn tu dưỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm. Cán bộ ở cương vị càng cao thì càng phải gương mẫu.
Quỹ cần phải có chế độ đãi ngộ, khen thưởng hợp lý, công bằng: đối với cán bộ có thành tích xuất sắc thì nên được biểu dương, khen thưởng cả về mặt vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết quả mà họ mang lại, kể cả việc nâng lương trước thời hạn hoặc đề bạt lên vị trí cao hơn; đối với cán bộ có sai phạm thì tùy theo mức độ mà có thể giáo dục thuyết phục hoặc xử lý kỷ luật. Có như vậy thì kỷ cương trong hoạt động tín dụng, uy tín của Quỹ sẽ ngày càng được nâng cao và chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ được cải thiện.
Có thể tiến hành điều động, luân chuyển cán bộ tín dụng giữa các phịng nhằm đánh giá và xem xét một cách khách quan nhất trong việc bố trí và sắp xếp cán bộ. Thơng qua q trình đánh giá này phân loại cán bộ, đồng thời để có kế hoạch đào tạo, đào tại lại cán bộ, thậm chí phải xử lý sắp xếp lại lao động và bố trí làm cơng việc khác phù hợp hơn.
chun mơn nghiệp vụ để nâng cao trình độ cho cán bộ. Đồng thời, Quỹ không thể bỏ qua việc xây dựng chính sách đãi ngộ nhân sự, thực hiện cơ chế tài chính thơng thống nhằm thu hút được nhân tài và duy trì đủ nhân lực chất lượng có thể đảm nhiệm các hoạt động tín dụng của Quỹ. Số lượng cán bộ tín dụng có kinh nghiệm hiện nay tại Quỹ luôn thiếu, trong khi các ngân hàng lại thu hút nhân sự với chính sách đãi ngộ tốt hơn đã dẫn đến tình trạng “chảy máu chất xám”. Đứng trước tình hình như vậy, việc xây dựng chính sách đãi ngộ để thu hút nhân sự là vấn đề bức thiết và cấp bách.
3.2.4.2 Xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro trong hoạt động cho vay
Thông tin liên quan đến khách hàng là yếu tố quan trọng, có ý nghĩa quan trọng trong việc hạn chế rủi ro đối với hoạt động cho vay. Do vậy, Quỹ cần phải xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro, thơng tin có tính cảnh báo rủi ro sớm. Để xây dựng được hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro trong hoạt động cho vay, Quỹ cần phải không ngừng đổi mới và hiện đại hoá hệ thống thu thập, xử lý thông tin khách hàng, thông tin quản trị, đảm bảo các nguồn thông tin sử dụng phải là nguồn thông tin đáng tin cậy và có hệ thống.
Thu thập thông tin về khách hàng: Hiện nay việc khai thác thông tin về khách hàng thường qua báo cáo của khách hàng. Chẳng hạn, thơng tin về tài chính thường dựa trên báo cáo tài chính do khách hàng lập và thường không qua kiểm tốn, khơng có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của báo cáo. Do vậy, bên cạnh việc thu thập thơng tin từ khách hàng, cán bộ tín dụng cần thu thập thêm thông tin từ các đối tác của khách hàng, từ những TCTD mà khách hàng có quan hệ hoặc từ cơ quan quản lý khách hàng, từ CIC của NHNN….