3.2.1 Nhóm các giải pháp liên quan đến chính sách, sản phẩm tín dụng
Cải tiến chính sách tín dụng và phát triển th êm các sản phẩm mới phù hợp vớ nhu cầu của khách hàng và thị trường hiện tại
Những hạn chế trong chính sách cho vay, sản phẩm tín dụng của BAC A BANK đã được chỉ rõ trong phần nguyên nhân, là nhân tố quan trọng làm cho việc mở rộng tín dụng tại BAC A BANK nói chung và BAC A BANK Hà Thành nói riêng trở nên rất khó khăn. Để có thể đáp ứng được những nhu cầu của khách hàng, tăng năng lực cạnh tranh trên thị trường tín dụng, Ngân hàng cần phải có những điều chỉnh phù hợp trong chính sách cũng như phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ tín dụng hơn nữa.
- về chỉnh sách, không nên áp đặt cứng độ tuổi của khách hàng trên 60 đối với nam và trên 55 đối với nữ là không được vay vốn, mà chỉ nên cho khung độ tuổi hạn chế cho vay, ngoài khung đấy, nếu khách hàng vẫn đủ năng lực về sức khỏe, tài chính, phương án thì cán bộ tín dụng vẫn có thể xem xét trình cấp tín dụng. Ngoài ra, BAC A BANK cần có các chính sách cởi mở hơn về đảm bảo tiền vay như chấp nhận các tài sản đảm bảo là tài sản hợp pháp hình thành trong tương lai của khách hàng, các tài sản đảm bảo là hàng hóa, quyền đòi nợ,...
- về sản phẩm tỉn dụng: BAC A BANK nên triển khai các sản phẩm
mới phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường và đáp ứng được nhu cầu ngày càng nhiều của khách hàng như cho vay theo bảng lương, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô giải ngân theo giấy hẹn, cho vay phục vụ nhu cầu du lịch, du học,....
Th ực hiện chính sách lãi suất cho vay Hnh hoạt, nhằm nâng cao tính
hấp dẫn của sản phẩm và tăng sức cạnh tranh
Không thể phủ nhận được việc lãi suất chính là yếu tố quan tâm đầu tiên của khách hàng khi tìm hiểu và lựa chọn Ngân hàng để vay vốn. Hiện nay lãi suất vay của BAC A BANK được cho là khá cao so với mặt bằng chung khi mà áp ngay lãi suất cố định từ đầu, tuy nhiên tính cho cả kì hạn vay thì cũng tương đương với các NHTM khác. Do đó, để tạo hiệu ứng, giúp thu hút khách hàng dựa trên tâm lý được vay với lãi suất rẻ, Ngân hàng có thể sử dụng chính sách lãi suất như các Ngân hàng bạn, áp dụng lãi suất thấp trong vài tháng đầu, sau đó cộng biên độ. Bên cạnh đó, Ngân hàng còn có thể sử dụng lãi suất ưu đãi cho các khách hàng truyền thống, trung thành với Ngân hàng, luôn trả nợ đúng hạn, hay ưu đãi cho những khách hàng có quan hệ tiền gửi lớn, thường xuyên giao dịch tại Ngân hàng, ưu đãi cho những khách hàng thuộc đối tượng tập trung mở rộng thị phần, tùy từng giai đoạn cụ thể của
Ngân hàng, như giảm lãi suất mua nhà chung cư thuộc dự án của chủ đầu tư là đối tác chiến lược của Ngân hàng, mua xe ô tô,....
Th ay đổi cơ cấu tín dụng th eo h ướng ph ù h ợp
Như đã phân tích, cơ cấu cho vay tại BAC A BANK Hà Thành còn chưa hợp lý ở chỗ dư nợ cho vay trung, dài hạn và dư nợ cho vay bằng ngoại tệ còn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của toàn chi nhánh, hạn chế của điều này cũng đã được trình bày ở trên. Chi nhánh cần phải chuyển dịch dần cơ cấu tín dụng theo hướng phù hợp đó là nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn và mở rộng cho vay bằng ngoại tệ bằng một số biện pháp sau:
- Xây dựng kế hoạch và lộ trình cụ thể cho việc nâng cao tỷ trọng vay trung dài hạn và cho vay bằng ngoại tệ.
- Thực hiện các gói tín dụng ưu đãi dành cho vay trung và dài hạn, cho vay bằng ngoại tệ như ưu đãi lãi suất, ân hạn lãi vay những năm đầu cho các dự án đầu tư có tính khả thi cao và trong các lĩnh vực ưu tiên, ưu đãi phí chuyển tiền, thanh toán quốc tế,...
- Nâng cao trình độ cán bộ nhân viên, nhất là cán bộ tín dụng về lập và thẩm định dự án đầu tư, thẩm định các dự án, phương án sản xuất kinh doanh có liên quan đến yếu tố nước ngoài, các khoản cho vay tài trợ trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, giải ngân thanh toán quốc tế,....
- Tiếp cận các doanh nghiệp đang có nhu cầu thực hiện các dự án đầu tư trung, dài hạn, hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu...