2.3. ĐÁNH GIÁ VIỆC MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA ÔTÔ ĐỐ
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
67
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
❖ Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý có ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay cá nhân mua ơtơ nói riêng. Trong những năm gần đây, mặc dù hệ thống pháp luật về ngân hàng đã có sự thay đổi đáng kể, tuy nhiên vẫn còn chưa đồng bộ với những chuẩn mực quốc tế, đôi khi các văn bản pháp luật còn mâu thuẫn, chồng chéo nhau. Mặc dù đã thay đổi, nhưng vẫn trong tình trạng rườm rà.
Thêm vào đó, mỗi sự thay đổi trong chính sách thuế nhập khẩu ôtô của Chính phủ đều có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cá nhân mua ơtơ vì thuế là yếu tố tác động trực tiếp lên giá xe ơtơ. Việc chính phủ quy định thuế suất thuế nhập khẩu ôtô mới nguyên chiếc và ôtô đã qua sử dụng cao như hiện nay đã có những ảnh hưởng không nhỏ đến việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua ôtô tại BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội do nó đã hạn chế nhu cầu mua ôtô của người dân.
❖ Môi trường kinh tế - xã hội
Tại Việt Nam hiện nay, môi trường kinh tế - xã hội nói chung vẫn chưa ổn định. Tình hình suy thối kinh tế những năm gần đây đã ảnh hưởng không nhỏ đến nhu cầu tiêu dùng của người dân, qua đó ảnh hưởng không nhỏ đến việc mở rộng cũng như chất lượng của hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh.
❖ Đối thủ cạnh tranh
Hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân mua ôtô được đánh giá là giàu tiềm năng và sẽ còn phát triển rất mạnh trong tương lai. Do đó, các NHTM ngày càng chú ý đến việc triển khai dịch vụ này. Bên cạnh đó, các cơng ty tài chính cũng khơng chịu bỏ qua thị trường đầy tiểm năng này như: cơng ty tài chính HASICO, cơng ty tài chính Sài Gịn..
❖ Khách hàng
Do tâm lý của người dân từ xưa là thích sử dụng tiền mặt hơn là đi vay, hình thức này với đại bộ phận dân cư cịn khá mới mẻ và khơng dễ gì thích nghi ngay
68
được. Đây là một nhân tố địi hỏi sự cố gắng khơng chỉ của bản thân BIDV Bắc Hà Nội, mà của toàn xã hội.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
❖ Đội ngũ nhân viên trẻ, ít kinh nghiệm
Ưu thế của nhân viên trẻ là năng động, nhiệt tình nhưng thiếu kinh nghiệm. Đối với nghề ngân hàng thì kinh nghiệm lại là cần thiết. Thiếu kinh nghiệm có thể dẫn tới những hậu quả nghiệm trọng trong công việc, gây tổn thất cho Ngân hàng
❖ Mạng lưới hoạt động ít
Địa bàn hoạt động của Chi nhánh nằm trên khu vực Quận Long Biên, có trụ sở chính tại 137A Nguyễn Văn Cừ và 04 Phịng Giao dịch nằm tại các Phường trên địa bàn gồm: Ngọc Thụy, Bồ Đề, Long Biên, Ngọc Lâm. Đây là khu vực dân cư có thu nhập tương đối thấp hơn so với các khu vực khác của nội thành Hà Nội. Do đó, Chi nhánh cịn gặp nhiều hạn chế trong việc tiếp cận và mở rộng đối với những khách hàng có tiềm năng và nhu cầu vay mua ơ tơ.
❖ Chính sách Marketing chưa được chú trọng
Hoạt động tín dụng bán lẻ gần đây mới được BIDV chú trọng đẩy mạnh phát triển bên cạnh hoạt động tín dụng bán bn truyền thống và có nhiều thế mạnh. Do đó, hoạt động Marketing về mảng sản phẩm bán lẻ, trong đó có cho vay cá nhân mua ơ tơ cịn chưa được chú trọng đẩy mạnh.
69
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trên cơ cở lý luận được tác giả phân tích tại Chương 1, trong Chương 2 tác giả đi sâu phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân mua ô tô tại BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội và làm rõ các vấn đề:
1/ Thực trạng hoạt động chung tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội, bao gồm: Quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, kết quả hoạt động của Chi nhánh trong 3 năm từ 2012 - 2014. Qua đó, có thể thấy trong tình hình nền kinh tế nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên, với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh, sự chỉ đạo sát sao của các cấp lãnh đạo và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh vẫn đạt được kết quả khả quan, đóng góp chung vào lợi nhuận của tồn hệ thống BIDV.
2/ Tác giả làm rõ về sản phẩm cho vay mua ô tô tại BIDV nói chung và BIDV nói riêng trên các giác độ: Các quy định chung về sản phẩm, quy trình cấp tín dụng. Bên cạnh đó, tác giả đã phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô tại BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội trên cơ sở các chỉ tiêu định tính và định lượng đã được xây dựng và phân tích tại Chương 1
3/ Trên cơ sở phân tích hoạt động cho vay cá nhân mua ô tô tại BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội, tác giả đã nêu rõ các kết quả khả quan đạt được đồng thời chỉ ra các mặt còn hạn chế cần khắc phục trong thời gian tới, cũng như là cơ sở để đề ra các giải pháp thực hiện được chỉ rõ trong Chương 3 của Luận văn.
70
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ
ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI